Сборщики долгов имеют в своем распоряжении два тонких оружия: страх и невежество. Многие люди боятся полуночных телефонных звонков или неловких столкновений на рабочем месте, не понимая, что эти старые резервные угрозы - это просто угрозы. Как вы узнаете, эти методы и другие приемы торговли взысканием долгов на самом деле являются незаконными. Преследование сборщиками долгов может быть страшным, но это не обязательно, если вы понимаете свои права и ограничения, налагаемые на агентства по сбору платежей. Читайте дальше, чтобы узнать, как справиться с первоначальным контактом, как правильно общаться с коллекторским агентством, каковы ваши права и что представляет собой оскорбительное поведение со стороны сборщика долгов.
Обработка телефонных звонков по взысканию долгов
Ваша первая линия защиты - это знание того, что сказать и чего следует избегать при общении с взыскателем долга. Не позволяйте коллекционеру, который связывается с вами по телефону, застать вас врасплох: положите мяч обратно на площадку коллектора, задав ему следующие ключевые вопросы:
- Имя вызывающего абонента. Название агентства по сбору платежей, от которого коллектор обращается от имени. Адрес, по которому вы можете связаться с агентством по сбору платежей. Имя кредитора. Сумма, которую коллектор требует от вас.
Обязательно получите как можно больше информации о вызывающем абоненте, избегая ответов на любые вопросы или предоставления информации о себе. Всегда разумно избегать обсуждения ваших финансов с неизвестным абонентом, независимо от того, насколько авторитетными они могут показаться.
Во время этого первоначального контакта старайтесь не говорить ничего, что можно было бы считать признанием того, что долг является вашим. Некоторые долги, которые, как утверждают коллекционеры, вам должны, не могут быть законными из-за кражи личных данных, ошибок при выставлении счетов или истекшего срока давности. Мало того, что вы должны избегать разветвления денег, которые юридически не обязаны платить, но и выплата долга может серьезно негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.
Завершите разговор, попросив звонящего отправить вам письмо с указанием того, что, по его словам, вы должны. Звонящий должен уже иметь ваш адрес; если человек этого не делает, не выдавайте его. Тот факт, что у человека нет вашего адреса, может означать нечестную игру. Получение всей информации в письменном виде позволяет вам проверить, есть ли у вас задолженность и, если вы делаете, что сумма является правильной. Чтобы дополнительно защитить себя, с первого раза, когда с вами свяжется сборщик долгов, вы должны запустить файл для ведения подробного журнала любых телефонных звонков и копий всей корреспонденции.
Обработка долговых писем
Если первоначальный контакт коллекционера заключается в письме, подробности долга должны быть указаны в письме. Если письмо расплывчато, напишите (не звоните), чтобы узнать подробности. Включите копию полученного вами письма и не сообщайте в письме никакой информации о себе, которой у коллектора еще нет.
Когда вы свяжетесь с первоначальным контактным лицом агентства по сбору платежей, отправьте ваше письмо в службу, которая требует подписи подтверждения доставки. Общение по почте позволяет вам вести подробный и точный учет ваших взаимодействий с агентством, и с подтверждением подписи они не могут впоследствии отрицать получение вашего письма. В своем письме уведомите сборщика долгов о том, что весь долг или его часть оспаривается, и обязательно отправьте письмо в течение 30 дней с момента первоначального контакта агентства. Заявление о том, что долг оспаривается, даст вам время для проверки долга. Если вам нужна помощь в этом процессе, посетите веб-сайт Центра обмена правами на конфиденциальность, чтобы узнать, как написать эффективное письмо сборщику долгов.
Сообщите коллекционеру, что вы знаете свои права; агентство по сбору платежей может с большей вероятностью относиться к вам справедливо (в случае законного долга) или оставить вас в покое (в случае поддельного), если они знают, что вы нелегкая цель.
Что произойдет дальше?
В этот момент вы сообщили сборщику долгов по телефону или по почте, что хотите получить письменное объяснение задолженности, в которой вы обвиняетесь. После получения вашего запроса инкассатор должен предоставить вам письменное подтверждение долга (или копию судебного решения в отношении вас), а также имя и адрес первоначального кредитора, если они отличаются от адреса текущего инкассатора.
После того, как вы оспорили долг в письменной форме, деятельность по взысканию задолженности должна быть прекращена до тех пор, пока вы не получите копию подтверждения или суждения о задолженности, а также имя и адрес первоначального кредитора.
В следующем разделе будут обсуждаться ваши права и что представляет собой оскорбительное поведение со стороны агентства по сбору платежей.
Знай свои права
Поскольку этот процесс разворачивается, убедитесь, что вы знаете, что потребители обладают значительными правами в соответствии с Законом о добросовестной практике сбора долгов (FDCPA). Этот акт был создан Федеральной торговой комиссией (FTC) для устранения злоупотреблений, обмана и несправедливой практики взыскания долгов. В законе конкретно изложены другие руководящие принципы, которые юридически обязаны соблюдать взыскатели задолженности.
В следующем списке перечислены ваши права. Это всего лишь частичный список - полный список см. В тексте FDCPA (PDF). Кроме того, законы отдельных штатов могут обеспечить вам еще большую защиту от сборщиков долгов, чем FDCPA.
- Сборщик долгов должен указать при первом контакте с вами, если этот контакт является устным: «что сборщик долгов пытается получить долг и что любая полученная информация будет для этой цели». Если вы нанимаете адвоката, сбор долгов Агентство должно общаться только с вашим адвокатом, а не напрямую с вами, если только адвокат не ответит сборщику долгов или не разрешит сборщику долгов связаться с вами. Сборщик долгов имеет право связываться с другими людьми, такими как ваши друзья, родственники, или соседи в попытке получить «информацию о местоположении», такую как ваш домашний адрес и номер телефона, а также адрес и номер телефона вашего работодателя. Сборщики долгов должны идентифицировать себя при обращении к третьей стороне, но не могут сказать кому-либо, с кем они связываются, что вы должны любой долг.
Выявление злоупотреблений по сбору долгов
FDCPA также позволяет потребителям выявлять неправомерную практику взыскания задолженности, предоставляя список действий, которые сборщики долгов могут не принимать. Вот некоторые из наиболее важных рекомендаций:
- Сборщики долгов не могут связываться с вами до 8 часов утра или после 9 часов вечера в вашем часовом поясе. Сборщики долгов не могут связываться с вами на работе, если вы сообщите им, что ваш работодатель запрещает вам получать такие сообщения. (Хотя в руководстве для вашего сотрудника, вероятно, конкретно не говорится о деятельности по сбору долгов на рабочем месте, ваша компания, вероятно, не хочет, чтобы вы занимались личными делами в рабочее время.) Сборщики долгов должны выполнить ваш письменный запрос, чтобы прекратить с вами связываться. После этого они могут только далее общаться с вами, чтобы сообщить вам, что они прекращают свои усилия по сбору средств или что они намерены обратиться за помощью к конкретному средству правовой защиты против вас. Сборщики не могут преследовать вас или оскорблять вас. В частности, они не могут угрожать насилию, использовать ненормативную лексику, публиковать список потребителей, «которые якобы отказываются платить по долгам», заставлять ваш телефон слишком громко звонить или неоднократно вовлекать вас в телефонный разговор с намерением раздражать, оскорблять или беспокоить любой человек по вызываемому номеру. " Они также не могут звонить, не называя себя и не используя фальшивое имя. Коллекционеры не могут пытаться обвинить вас в платеже, намекая на то, что вы совершили преступление. Коллекционеры не могут связываться с вами по почте, и они могут не включать что-либо на конверт письма, чтобы указать, что они являются агентством по взысканию задолженности. Идея заключается в том, что ваша финансовая информация должна храниться в тайне - почтовый служащий, член семьи или сосед по комнате, который, судя по всему, видит вашу почту, не должен быть осведомлен об этой информации. Сборщики налогов могут не сообщать вам, что они работают в системе отчетности потребителей. агентство (потому что они не).
Сообщение о злоупотреблении взысканием задолженности
Согласно FDCPA, единственная реальная защита агентства по взысканию долгов за плохое поведение - это возможность доказать, что они допустили ошибку. Если вам необходимо подать последующую жалобу или судебный иск, эта документация будет незаменимой.
Суть
Эффективная защита ваших интересов при работе со сборщиками долгов сводится к двум вещам: ознакомление с Законом о добросовестной практике взыскания долгов и получение информации в письменном виде. Знание того, как справиться с ситуацией, не сделает ее более веселой, но, по крайней мере, сделает ее менее пугающей и придаст вам уверенности, чтобы постоять за себя, если вы узнаете, что взысканный долг не является законным или если вы оскорбление со стороны коллекционеров.
