Содержание
- Варианты для автовладельцев
- Варианты для Автолизеров
- Лизинговые сайты
- Альтернативы обмену аренды
- Суть
Когда дело доходит до покупки автомобиля, большинство людей выходят за рамки своих основных транспортных потребностей. Они платят много за роскошь: DVD-плееры, навигационные системы, все автоматически, достаточно мощности двигателя, чтобы участвовать в гонках в Indy 500. Обычные финансовые знания требуют, чтобы вы платили не более 15–18% своего дохода (включая выплаты по кредитам). или арендные платежи, техническое обслуживание транспортного средства и страхование автомобиля) для этого «долга на колесах»; золотое правило заключается в том, чтобы купить автомобиль, который вы можете оплатить в течение 36 месяцев.
Все это хорошо, если вы можете себе это позволить. Но что, если жизнь бросает вам кривая - увольнение, понижение в должности, развод или какой-либо резкий спад в вашем финансовом положении, что означает, что вы не можете поддерживать свои ежемесячные расходы, потому что вы купили слишком много автомобилей или арендуете роскошный автомобиль. Внезапно, вы в худшем случае смотрите на повторное вступление во владение и черные отметки в своем кредитном отчете. Что вы должны сделать? Давайте рассмотрим варианты, сначала для тех, кто владеет, а затем для тех, кто сдаёт в аренду.
Ключевые вынос
- В трудные времена обстоятельства могут вынудить вас понизить рейтинг своего автомобиля или избавиться от него, чтобы свести концы с концами. Если у вас есть автомобиль, вы можете попытаться получить или рефинансировать ссуду, или продать ее в частном порядке или дилеру..Если вы сдаете в аренду, вы можете попытаться обменять ваш договор аренды или еще раз попытаться обменять его заранее на дилерский центр.
Варианты для автовладельцев
Как только вы будете готовы решить проблему - и чем скорее вы это сделаете, тем лучше - есть несколько решений для рассмотрения.
1. Вернитесь к вашему дилеру.
Первый вариант - поговорить с вашим дилером о продаже вашей модели за более дешевую. Большинство дилеров хотят, чтобы вы оставались с брендом, и будут иметь возможность помочь вам. У Hyundai, например, очень дружелюбная политика возврата.
Эта стратегия работает лучше всего, если ваша покупка настолько свежа, что вы все еще наслаждаетесь запахом новой машины. К сожалению, стоимость автомобиля очень быстро обесценивается: даже после нескольких месяцев владения, вы можете заплатить за автомобиль больше, чем он стоит в настоящее время. Например, если ваша машина обесценилась до 20 000 долларов, а вы по-прежнему должны ей 25 000 долларов, вам придется заплатить разницу в 5000 долларов, даже если ваш дилер согласен на обмен.
2. Рефинансировать автокредит.
Второй вариант заключается в рефинансировании вашего автокредита. Лучшим шагом было бы получить более низкую процентную ставку, но вы также можете получить меньшие ежемесячные платежи, запросив более длительный срок кредита. Некоторые финансовые компании значительно продлят срок кредита, хотя и по более высокой процентной ставке. Это не самый умный финансовый шаг, но он может привести вас в чувство.
3. Продай свою машину.
Еще один хороший вариант - продать свой автомобиль и погасить долг. Если автомобиль сейчас стоит меньше, чем вы, подумайте о том, чтобы взять личный кредит, чтобы покрыть разницу при выплате кредитору. Финансировать разницу с помощью кредитной карты - плохая идея, если только карта не предлагает чрезвычайно низкую процентную ставку.
4. Продай свой автомобиль и свой кредит.
Наконец, вы можете попытаться найти кого-то, кто будет брать на себя платежи по кредиту вместе с автомобилем Вы можете размещать рекламу на таких рынках, как Craigslist и eBay Motors, чтобы найти потенциальных покупателей.
Варианты для Автолизеров
Если вы арендовали машину, вы оказались в несколько иной ситуации. Очевидно, вы не можете продать это. Вы можете вернуть транспортное средство дилеру, но если это произойдет до истечения срока аренды, вы, вероятно, столкнетесь с некоторыми жесткими штрафами за досрочное расторжение. Кроме того, вы все равно будете должны остаток на аренде и - чтобы добавить оскорбление травмы - также потерять первоначальные деньги, первоначально уплаченные.
Тем не менее, водители, которые хотят выйти из контракта досрочно, могут проявить смелость: есть несколько вариантов, позволяющих обойти обычно суровые штрафы за расторжение договора. Один из часто пропускаемых путей - и часто самый дешевый выбор - это передача аренды кому-то другому.
Аналогично четвертому варианту покупателя, передача в аренду работает следующим образом. Предположим, у вас осталось два года аренды на три года. Тот, кто покупает вашу аренду, соглашается вносить оставшиеся ежемесячные платежи. Хотя некоторые финансовые компании не разрешают такие переводы, подавляющее большинство разрешают. Хитрость заключается в том, чтобы найти кого-то, кто заинтересован в том, чтобы взять у вас поводья
Лизинговые сайты
К счастью, несколько сайтов значительно облегчают эту работу. Такие сайты, как Swapalease и LeaseTrader, предоставляют списки, которые помогают сопоставить существующих арендаторов с потенциальными покупателями аренды.
Эти сделки могут быть столь же выгодны для тех, кто принимает в аренду. Во-первых, им не придется вносить значительный первоначальный взнос за автомобиль, который первоначальный арендатор уже сделал для них. Кроме того, некоторые люди нуждаются в автомобиле только в течение относительно короткого периода времени, скажем, одного или двух лет. Взятие чужой аренды - идеальный способ получить относительно новую машину за такой ограниченный срок.
Имейте в виду, что заставить кого-то принять на себя аренду обычно не бесплатно. Использование торгового сайта для облегчения транзакции обычно стоит от 100 до 350 долларов. Тем не менее, это часть того, что взимает большинство лизинговых компаний, если вы решите вернуть свой автомобиль раньше. Некоторые финансовые компании также оценивают комиссию за перевод арендной платы - обычно около 300 долларов США - когда вы договариваетесь о свопе.
Чтобы подсластить банк, вы можете подумать о предложении предварительного поощрения, скажем, 500 долларов, чтобы снизить выплаты, которые человек, которому вы переводите, должен будет сделать.
Прежде чем принять решение о регистрации на веб-сайте, посвященном аренде, важно провести комплексную юридическую экспертизу как с компанией-держателем аренды, так и с веб-сайтом. Вот что вы хотите знать:
- Допускает ли ваша лизинговая фирма переводы? Принимает ли покупатель полную финансовую ответственность за аренду после ее передачи? Вы можете, например, нести ответственность, если покупатель не сможет произвести лизинговые платежи. Если вы (первоначальный арендатор) сохраняете некоторую ответственность после транзакции, выполняет ли сайт по торговле арендой проверку кредитоспособности покупателя?
Альтернативы обмену аренды
В зависимости от степени вашего финансового кризиса, есть и другие возможные способы разгрузки вашего арендованного автомобиля. Это включает:
1. Торгуйте.
Иногда производители позволят вам обменять ваш текущий автомобиль на другую модель. Этот вариант представляет собой смешанную сумку. Во многих случаях вам все равно придется платить за досрочное расторжение, хотя они включены в ваши новые платежи. Другими словами, боль распространяется в течение более длительного периода времени.
2. Купи это.
Зачастую лизинговые компании позволяют вам купить автомобиль до истечения срока аренды. Это курс, который вы, возможно, захотите пройти, если, например, вы преодолели арендную плату за пробег и вы все равно предпочли бы держаться за машину на длительный срок. У компании должен быть график выплат, показывающий, сколько вам придется заплатить, чтобы автомобиль стал вашим.
3. Продай это.
Другой альтернативой является покупка автомобиля в середине срока аренды, если это разрешено, и продажа его другой стороне. Будьте предупреждены: сумма выплаты может быть выше рыночной стоимости автомобиля, что делает сделку убыточной. Но если продажа автомобиля дешевле, чем плата за досрочное расторжение, это то, что нужно учитывать. Делать математику.
Суть
Когда финансовые проблемы не позволяют вам совершать платежи за автомобиль, который вы купили или арендовали, у вас есть несколько вариантов. Все заинтересованные стороны - дилер, кредитор и вы - можете свести к минимуму ущерб, если вы быстро диагностируете состояние и быстро на него реагируете.
Конечно, финансовые трудности - не единственная причина, по которой вы, возможно, захотите отказаться от своего автомобиля. Эти опции будут работать так же хорошо, если ваша единственная проблема заключается в том, что вы переезжаете в город, где владение автомобилем стоит дорого и не нужно.
