Моральная опасность против моральной опасности: обзор
Моральный риск и моральный риск - очень похожие термины, и хотя они даже близки по значению, тонкое различие между ними является важным. В то время как оба термина описывают изменение в поведении, связанном с риском, один подразумевает определенную злобу, в то время как другой описывает более мягкую эволюцию.
Моральный ущерб
Моральный риск описывает поведенческие изменения, которые могут увеличить риск потери, потому что субъект не несет ответственности, если что-то пойдет не так. Люди в страховой отрасли используют термин для обозначения возможности того, что после получения страхового покрытия человек может действовать рискованно для личной выгоды, потому что страховая компания должна будет покрыть все убытки. Моральный риск - это идея о том, что страхование способствует риску для личной выгоды.
Одним из видов морального риска является ex-ante. Опасная опасность определяет изменение поведения страхователя до наступления события. Например, предположим, что Милтон, профессиональный дайвер, не имеет медицинской страховки. Он проходит свою карьеру, не совершая опасных погружений, которые могут отправить его в больницу. Милтон знает, что если ему причинят боль и ему нужно пойти в больницу, ему придется оплачивать медицинские счета из своего кармана. Милтон решает получить медицинскую страховку, и как только его страховой полис вступает в силу, он начинает совершать опасные погружения. Мильтон сознательно ведет себя более рискованно, чем до того, как получил страховку, потому что он уменьшил свою ответственность.
Моральный риск ex-post относится к поведению стороны после события. Например, предположим, что человек берет кредит в банке, чтобы начать бизнес. После получения кредита он может сказать, что его бизнесу не удалось - хотя это было выгодно - получить финансовую помощь или списание налогов. Такое целенаправленное поведение известно как моральный риск, возникший после публикации.
Моральная опасность описывает сознательное изменение в поведении, чтобы попытаться извлечь выгоду из происходящего события. И наоборот, моральный риск описывает бессознательное изменение поведения человека, когда он застрахован.
Моральный риск
Моральный риск - это страховой термин, используемый для описания отношения застрахованного лица к своим вещам. Это представляет рост безразличия к потере, потому что пункты покрыты. Например, предположим, что человек платит страховку за свой новый телефон. Опасность морального состояния возникает, когда модель его телефона устарела, и он больше не заботится об этом. Он безразличен к повреждению своего телефона, потому что его страховка позволит ему получить новый. Его безразличное отношение к телефону ведет к бессознательно измененному поведению.
Критическое различие между моральным риском и моральным риском - это намерение. Моральный риск - это преднамеренное стремление к риску для личной выгоды, потому что вы не несете издержек неудачи. Опасность морального состояния описывает безразличие к непреднамеренному риску.
Ключевые выносы:
- Моральный риск описывает поведенческие изменения, которые могут увеличить риск потери, потому что субъект не несет ответственности. Каждый раз, когда участник соглашения не должен нести потенциальные последствия риска, вероятность морального риска возрастает. Опасность морального состояния описывает подсознательное изменение поведения, потому что страховка покрывает потерю имущества. Критическое различие между моральным риском и моральным риском - это намерение.
