Что такое ежемесячный доходный план?
Ежемесячный доходный план (MIP) - это тип стратегии взаимного фонда, который инвестирует в основном в долговые и долевые ценные бумаги с мандатом на создание денежных потоков и сохранение капитала. MIP стремится обеспечить стабильный поток доходов в виде выплат дивидендов и процентов. Поэтому он обычно привлекателен для пенсионеров или пожилых людей, у которых нет других существенных источников ежемесячного дохода.
Ключевые вынос
- План ежемесячного дохода (MIP) - это категория взаимного фонда, который стремится генерировать стабильный доход за счет потоков дивидендов и процентных денежных средств. MIP часто инвестирует в ценные бумаги с меньшим риском, включая инструменты с фиксированным доходом, привилегированные акции и дивидендные акции. Популярные MIP особенно популярны в Индии для пенсионеров, которые ищут стабильный доход, а не прирост капитала.
Понимание ежемесячных планов дохода
Как схема взаимного фонда, распределение активов MIP может варьироваться. Некоторые, например, инвестируют до 32% своего корпуса в долевые ценные бумаги. Другие стремятся сохранить этот тип инвестиций на уровне 10%. Независимо от подхода основная часть инвестиций направляется в долговые ценные бумаги для обеспечения стабильной доходности, а часть средств направлена на максимизацию прибыли за счет воздействия на акции. Типы инвестируемых акций также различны. Некоторые фонды ограничивают подверженность акциям, сосредотачиваясь, главным образом, на малых, средних или крупных компаниях. Другие будут использовать смешанный подход.
Хотя эти фонды называются планами ежемесячного дохода, MIP не гарантируют ежемесячный доход. Инвесторы могут ожидать стабильного потока доходов, когда рынок силен, но могут увидеть спад на медвежьем рынке. Уровень подверженности влиянию акций зависит от волатильности рынка. Поскольку запасы акций более подвержены колебаниям цены, они обычно составляют ограниченную часть всего фонда.
MIPs наиболее популярны среди инвесторов в Индии.
МИП Микс Инвестментс
Инвесторы должны уделять пристальное внимание своим потребностям в доходах и терпимости к риску при принятии решения о целесообразности инвестирования в MIP. Фонд не обязан ежемесячно выплачивать дивиденды. Когда прибыль слабая, она может вообще пропустить платежи. Фактически, Совет по ценным бумагам и биржам Индии (Sebi) не позволяет взаимным фондам гарантировать доход или дивиденды.
Для правильного инвестора MIP может предложить стабильный доход для пенсионного проживания. Проблемы возникают, когда люди выходят на пенсию и тратят свое гнездо, делая случайные выплаты в разном количестве, чтобы покрыть свои ежемесячные расходы. План ежемесячного дохода может приносить стабильную сумму дохода каждый месяц, что позволяет более точно составлять ежемесячный бюджет. Тщательное ежемесячное бюджетирование может помочь избежать риска перерасхода. Та же цель присутствует в аннуитете.
Налогообложение ежемесячных планов доходов
В Соединенных Штатах фонды MIP облагаются налогом с использованием стандартных расчетов процентов и дивидендов. В Индии MIP рассматривается как схема задолженности для целей налогообложения. Индийское налоговое законодательство применяет это прозвище к любому фонду, который инвестирует менее 65% своих активов в акции.
Как и в случае с другими фондами, доходы от инвестиций, проданных до трех лет, являются краткосрочным приростом капитала. Краткосрочная прибыль учитывается как доход и подлежит обложению подоходным налогом с инвестора. Продажи, происходящие после трехлетнего порога, представляют собой долгосрочный прирост капитала, облагаемый налогом в размере 20% с преимуществом индексации
