Содержание
- Постановка целей
- Пенсионное планирование
- Типы счетов
- Особенности и доступность
- сборы
- Минимальный депозит
- Портфели
- Налоговые преимущества инвестирования
- Безопасность
- Обслуживание клиентов
- Наш дубль
Многие из наших разборок с роботами-консультантами происходят между похожими сервисами, которые отличаются незначительными, но важными способами. В этом случае, однако, M1 Финансы и Betterment настолько отличаются, что существует небольшой риск спутать одно с другим. Betterment является одним из наиболее высоко оцененных робо-советников, отчасти благодаря тому вниманию, которое платформа уделяет руководству и постановке целей. M1 Finance, напротив, здесь не для того, чтобы держать вас за руку. В M1 Finance нет ряда вопросов, оценивающих ваш аппетит к риску или целевую дату. Однако с M1 Finance вы получаете невероятно гибкую платформу для автоматизации инвестиций. Мы рассмотрим обе эти услуги, чтобы помочь вам решить, какой подход лучше всего подходит для вас.
- Минимальный счет: 100 долларов (минимум 500 для пенсионных счетов)
- Комиссия: 0%
- Подходит для самостоятельных инвесторов, которые чувствуют себя комфортно в управлении заранее созданными и настроенными портфелями. Идеально для клиентов, ищущих социально сознательные инвестиции или другие уникальные настройки в рамках услуги робо-консультанта. Нет комиссий за торговлю или комиссию за управление активами, и вы можете брать ссуду под стоимость вашего портфолио
- Минимальная учетная запись: $ 0
- Сборы: 0, 25% (в год) для цифрового плана, 0, 40% (в год) для премиум-плана
- Идеально подходит для людей, которые ищут простоту превыше всего. Идеально для тех, кто ищет полную прозрачность до принятия решения о финансировании. Предназначен для людей, которые хотят целенаправленного подхода в своих портфелях. Премиум-план предлагает людям доступ к настоящему финансовому консультанту.
Постановка целей
Улучшение намного превышает M1 Finance с точки зрения постановки целей. M1 не является консультативной службой, зарегистрированной в SEC, и клиенты не могут взаимодействовать с персоналом или цифровым консультантом. Это, однако, автоматизированная инвестиционная платформа, построенная вокруг управления портфелем и автоматизации. Таким образом, у него не так много инструментов для постановки целей, кроме нескольких десятков статей о пенсионных накоплениях. Деньги предназначены не для конкретных целей, а для общего роста активов.
В отличие от этого, Betterment предлагает очень простые шаги для постановки целей, и каждый из них может контролироваться отдельно. Вы можете установить различные цели с разными датами, и портфели будут значительно отличаться в зависимости от этих параметров. Распределение ваших активов отображается в виде кольца с акциями в оттенках зеленого и фиксированного дохода в оттенках синего. Если вы отстаете в достижении поставленной цели, Betterment поощряет вас откладывать больше усилий, чтобы наверстать упущенное.
Пенсионное планирование
Опять же, Betterment фокусируется на руководстве, в то время как M1 Finance на самом деле не играет в ту же игру.
У M1 Finance есть полезные статьи, посвященные выходу на пенсию, но в остальном клиенты должны сами узнавать о своих пенсионных потребностях. Те, кто инвестирует для выхода на пенсию, могут инвестировать в целевой портфель, состоящий из ETF.
Чтобы помочь вам в планировании выхода на пенсию, Betterment предлагает вам подключить внешние учетные записи, такие как банковские и брокерские активы, к вашей учетной записи, чтобы предоставить полную картину ваших активов. Это также облегчает денежные переводы в ваш инвестиционный портфель. Каждая ваша цель может быть инвестирована в другую стратегию, поэтому ваши долгосрочные цели, такие как выход на пенсию, могут иметь более высокий риск, чем краткосрочные, такие как финансирование первоначального взноса на жилье.
Типы счетов
Betterment и M1 Finance предлагают аналогичный диапазон счетов. Ни один из них не поддерживает 529 планов, но все счета, которые будет использовать средний инвестор, доступны.
Типы счетов M1 Finance :
- Налогооблагаемые счета (индивидуальные и совместные) Традиционные счета IRAСчета SEP-IRAДоверенные счета
Типы счетов улучшений :
- Индивидуальные налогооблагаемые счетаСовместные налогооблагаемые счетаТрадиционные счета IRAРотные счета IRAТрастовые счетаВысокие процентные счета
Особенности и доступность
С точки зрения возможностей M1 Finance и Betterment снова различаются в зависимости от рынков, на которые они рассчитывают. M1 позволяет вам брать кредиты под свой портфель, что больше привлекает толерантных к риску людей. С другой стороны, прием и анализ счетов Betterment нацелены на менее опытных инвесторов, которые могли бы получить больше помощи от своих финансов. Тем не менее, битва функций должна всегда сводиться к тому, что вы фактически будете использовать на данной платформе.
М1 Финанс:
- Социально-ответственное инвестирование. Клиенты могут создавать социально ответственные портфели посредством партнерства Nuveen. Впечатляющие портфели и платформа. Клиенты могут выбирать из более чем 80 экспертных портфелей, составленных из обширного ETF и списка акций. Они могут быть разбиты на «пироги», которые позволяют огромные настройки, в том числе пироги из других пирогов. Заимствовать средства на счетах. Клиенты могут взять ссуду, размер которой ограничен 35% стоимости счета, с относительно низкой процентной ставкой с помощью функции заимствования M1. Прозрачность: фирма чрезвычайно прозрачна в отношении того, как она генерирует доход, поскольку она не взимает плату за управление.
улучшения:
- Бесплатные инструменты финансового планирования: потенциальный клиент может получить бесплатный и всесторонний анализ всех своих текущих инвестиций до пополнения счета. Портфель и гибкость целей: зрелая платформа предоставляет ресурсы для коучинга и планирования целей, а интерфейс учетной записи обеспечивает впечатляющую гибкость портфеля. Премиум-план: клиент может в любое время бесплатно пообщаться с финансовым консультантом на премиум-плане, который взимает комиссию за управление в размере 0, 40%, а не стандартную комиссию в размере 0, 25%. Сбережения и чеки: Betterment открыла сберегательный счет, выплачивая около 2% в сентябре 2019 года, а их чековые счета открываются начиная с осени 2019 года.
сборы
Betterment не проигрывает битву за гонорар очень часто, но это один из таких случаев. M1 Finance не взимает комиссию за управление для создания портфелей из обширного списка акций и ETF с низкими коэффициентами расходов, которые в среднем составляют от 0, 06% до 0, 20%. Кроме того, нет торговых сборов. М1 готова запустить премиальный вариант на 125 долларов в год с более высоким процентом чеков и сбережений, возвратом денежных средств, большим количеством вариантов инвестирования и более низкими ставками кредитования. С аккаунтов менее 20 долларов и без торговой активности в течение 90 дней взимается плата за обслуживание. M1 очень прозрачно говорит о том, где он зарабатывает деньги, и вы можете прочитать об этом, чтобы лучше понять их бизнес-модель.
У Betterment есть два доступных плана: цифровой план, который оценивает ежегодную комиссию в 0, 25% с минимальным балансом в 0 долларов, и премиальный план с ежегодной комиссией в 0, 40% и минимальным балансом в 100 000 долларов. Цифровой план включает в себя персонализированные советы, автоматическое изменение баланса и стратегии экономии налогов, в то время как Премиум-план также предлагает рекомендации по активам, находящимся за пределами Betterment, и рекомендации по таким жизненным событиям, как женитьба, рождение ребенка или выход на пенсию.
Минимальный депозит
В то время как M1 Finance имеет очень разумный минимум в 100 долларов для налогооблагаемых счетов и 500 долларов для пенсионных счетов, Betterment является явным победителем в этой категории с минимальным депозитом ровно 0 долларов.
- M1 Финансы: 100 долларов (налогооблагаемые счета), 500 долларов (пенсионные счета) Улучшение: 0 долларов
Портфели
M1 Finance предлагает уникальную комбинацию автоматизированного инвестирования с высоким уровнем настройки, позволяющую клиентам создавать портфели, соответствующие их точным спецификациям. Вы можете создавать портфели, содержащие недорогие ETF или использовать отдельные акции - или оба. Целевой клиент M1 ориентирован на долгосрочную перспективу и, возможно, использовал традиционную онлайн-брокерскую систему для инвестирования в акции и ETF, но хочет более дешевую альтернативу, которая позволяет проводить операции с дробными акциями для персонализации портфеля. Экспертные портфели M1 Finance сочетают в себе элементы современной теории портфеля (MPT) и тематических инвестиций, чтобы сформировать подробный список вариантов. Они размещают сделки только один раз в день во время «торгового окна», что выводит время транзакции из-под контроля владельца счета.
Финансовые портфели M1 перебалансируются не реже одного раза в месяц, и клиенты могут перебалансировать их в любое время. Каждая акция и ETF отображаются в виде части круговой диаграммы, представляющей часть портфеля. Если акция или ETF сократились по сравнению с желаемым распределением, этот срез выглядит так, как будто он сократился, тогда как акция или ETF, который превосходит остальную часть пирога, выглядит так, как если бы он перерос свою первоначальную область. Когда вы вносите депозит, срезанные кусочки подкладываются. В облагаемых налогом счетах снятие средств осуществляется таким образом, чтобы ограничить ваш налоговый счет.
Betterment предлагает пять типов портфелей на основе классических принципов современной портфельной теории (MPT) и / или конкретных инвестиционных тем:
- Стандартный портфель глобально диверсифицированных ETFs акций и облигаций. Социально-ответственный портфель, состоящий из холдингов, которые хорошо оценивают экологическое и социальное воздействие (примечание: инвестиции могут не соответствовать стандартным требованиям для этой темы). портфель, составленный из портфеля BlackRock ETFsF Flexible », созданный из классов активов стандартного портфеля, но взвешенный в соответствии с предпочтениями пользователя
Счета для улучшений динамически перебалансируются, когда они отклоняются от запланированных целей. Портфели становятся более консервативными по мере приближения к целевой дате с целью фиксации прибылей и избежания крупных потерь.
Налоговые преимущества инвестирования
И M1 Finance, и Betterment предлагают некоторую минимизацию налогов. Алгоритмы М1 учитывают влияние потерь капитала и определяют правила продажи до продажи ценных бумаг на налогооблагаемых счетах. Все счета Betterment имеют право на сбор налоговых убытков, и эта функция включается автоматически. Методология Betterment достаточно надежна и даже учитывает объем продаж между налогом и счетами IRA.
Безопасность
И Betterment, и M1 Finance используют мощное шифрование. Кроме того, отпечатки пальцев, распознавание лиц и двухфакторная аутентификация доступны на мобильных устройствах. Apex Clearing Corp управляет средствами клиентов в M1 Finance and Betterment, обеспечивая доступ к страхованию Securities Investors Protection Corporation (SIPC) и частному страхованию от излишков. Чековые счета в M1 Finance застрахованы через FDIC.
Обслуживание клиентов
Поддержка клиентов M1 Finance осуществляется по телефону или по электронной почте. Есть очень подробные часто задаваемые вопросы, которые отвечают на большинство запросов клиентов. Некоторые из часто задаваемых вопросов включают видео-пошаговые руководства по конкретной функции.
Betterment имеет онлайн-чат, встроенный в мобильные приложения и веб-сайт для помощи, когда вам это нужно. Служба поддержки клиентов работает с 9:00 до 18:00 по восточному времени, с понедельника по пятницу и с 11:00 до 18:00 по восточному времени в субботу и воскресенье. Вы можете получить помощь от специалистов по финансовому планированию в любое время с помощью Премиум-аккаунта, но вы заплатите комиссию в размере $ 199- $ 299 за консультацию плановика, если у вас есть базовый аккаунт.
Наш дубль
M1 Finance и Betterment являются одними из наших робо-консультантов с самым высоким рейтингом в целом, но они оказываются в этом положении по совершенно разным причинам. M1 Finance высоко оценивает комиссионные, гибкость портфеля и услуги по работе с клиентами, в то время как Betterment высоко оценивает планирование целей, обслуживание клиентов и настройку учетных записей, и в то же время предоставляет все это по очень конкурентоспособной цене. При этом выбор между ними во многом зависит от типа инвестора, а не от того, какие услуги технически лучше в конкретной области.
методология
Investopedia посвящена предоставлению инвесторам объективных, всесторонних обзоров и рейтингов робо-советников. Наши обзоры 2019 года являются результатом шести месяцев оценки всех аспектов 32 платформ робо-консультантов, включая пользовательский опыт, возможности постановки целей, содержание портфеля, затраты и сборы, безопасность, мобильность и обслуживание клиентов. Мы собрали более 300 точек данных, которые были взвешены в нашей системе оценки.
Каждого робо-консультанта, которого мы рассмотрели, попросили заполнить опрос из 50 пунктов об их платформе, который мы использовали в нашей оценке. Многие из робо-консультантов также предоставили нам личные демонстрации своих платформ.
Наша команда отраслевых экспертов во главе с Терезой У. Кери провела наши обзоры и разработала эту лучшую в отрасли методологию ранжирования платформ робо-консультантов для инвесторов на всех уровнях. Нажмите здесь, чтобы прочитать нашу полную методологию.
