Что такое аннуитетный класс L Share?
L-аннуитетный класс - это версия переменного аннуитета, который начинает выплачиваться раньше, чем большинство, но имеет относительно высокие административные расходы. Он предназначен для инвесторов, которые хотят начать вывод средств со счета через сравнительно короткий промежуток времени.
Другими классами акций, предлагаемыми переменными аннуитетами, являются классы акций A, B, C, O и X.
Основы класса L Share Annuity
Переменный аннуитет, как правило, представляет собой долгосрочный инвестиционный инструмент, созданный страховой компанией для инвестора, планирующего выход на пенсию. Инвестор платит ежегодную премию, которая инвестируется в любую комбинацию активов, таких как акции, облигации и фонды денежного рынка.
Богатство, которое накапливается от этих инвестиций, откладывается налогом до тех пор, пока деньги не будут изъяты, а величина переменного аннуитета коррелирует с эффективностью базовых инвестиций.
В дополнение к уплаченной премии, аннуитент также платит комиссию за риск и риск смерти (M & E), чтобы компенсировать страховой компании риск того, что аннуитант переживет ожидаемую продолжительность его жизни.
Страховая компания осуществляет гарантированные аннуитированные периодические выплаты инвестору.
Переменные аннуитеты регулируются государственными страховыми регуляторами, Комиссией по ценным бумагам (SEC) и Управлением по регулированию финансовой отрасли (FINRA).
Ключевые вынос
- L доля аннуитетов - это класс переменной аннуитета, который допускает более короткие периоды капитуляции, обычно 3-4 года. Другие переменные аннуитетные классы, как правило, имеют периоды капитуляции до 10 или более лет. Преимущество заключается в возможности выводить средства из аннуитета раньше без штрафа, однако, влечет за собой большие административные, МиО и другие сборы.
L Поделиться Преимущества класса аннуитета
Существуют различные классы акций, доступные в переменных аннуитетах, одним из которых является класс акций L. Класс акций L отличается от других классов аннуитета с точки зрения платы за сдачу, административных и расходных платежей, а также графика платы за МиО.
Период сдачи - это период времени, в течение которого аннуитент не может снимать средства со счета. В противном случае взимается плата за выдачу или штраф.
У класса акций L период сдачи составляет от трех до четырех лет, что указывает на то, что владелец может начать снимать деньги через три или четыре года в зависимости от договорного соглашения финансового учреждения.
Средний период сдачи для переменного аннуитета составляет от шести до восьми лет, что делает выгодным вариант аннуитета акций L.
Еще одним преимуществом класса акций L является то, что он не имеет предоплаты за продажи, как классы акций A и O. Плата за входные продажи, связанная с акциями А, представляет собой комиссию, уплачиваемую при совершении покупки акций, и вычитается из суммы инвестиций в портфель. За классы акций взимается надбавка к продажам на основе премий, равная фиксированному проценту от вложенной суммы счета.
L Доля Аннуитетного Риска Класса
L-классы аннуитета предлагают относительно более высокую плату за риск и затраты на смертность (M & E) по сравнению с другими переменными классами аннуитета. Плата за M & E представляет собой процент от стоимости счета аннуитента и является постоянной стоимостью, которая продолжается даже после периода отказа.
Чем выше процент, тем меньше стоимость инвестиций. Плата за M & E для переменных аннуитетов обычно колеблется от 0, 9% до 1, 95%, при этом L-класс платит в более высоком спектре этого диапазона.
Административные и распределительные сборы - это сборы за обслуживание и распределение аннуитетных платежей. Некоторые из этих сборов относятся к стоимости перевода средств между счетами и стоимости подготовки ежемесячных выписок и отчетов о подтверждении.
Административные сборы с переменным аннуитетом варьируются от 0, 0% до 0, 6% в год, при этом L акций предлагают более высокий процент от стоимости счета. Некоторые финансовые учреждения объединяют плату за МиО и администрирование в одну и классифицируют эту комбинацию как плату за МПС, что означает ежегодную плату за смертность и расходы и административный сбор.
Другие сборы, которые могут взиматься в рамках класса аннуитета акций L, включают ежегодный сбор за обслуживание и сборы за специальные функции, такие как страхование на случай длительного ухода и повышенное пособие по смерти.
Важно, чтобы инвесторы тщательно читали договорные соглашения, чтобы знать и понимать, какие расходы будут связаны с их счетами аннуитета.
L Класс аннуитета: кто их покупает
Доля L является наиболее ценной для инвесторов, которые хотят получить доступ к своим инвестиционным фондам всего через четыре года без наказания. Рассмотрим следующий пример. Стандартный переменный аннуитет с начальными инвестициями в размере 100 000 долларов США обеспечивает рост в 10% в течение пяти лет.
Срок сдачи составляет восемь лет по стандартному контракту с ежегодной комиссией MEA 1, 1%. Через пять лет объем инвестиций возрастет до 153 157, 90 долл. США, но аннуитет не сможет получить доступ к средствам без наказания в течение еще трех лет.
Аннуитент с L-аннуитетным классом акций с четырехлетним периодом капитуляции и годовой комиссией MEA в размере 1, 90% увидит, что инвестиционная стоимость через пять лет составит 147 614, 30 долл. США, что ниже стандартного аннуитетного контракта выше. Но аннуитент может снять некоторые из этих средств в течение этого времени, что было бы невозможно при другом классе аннуитета. Таким образом, аннуитент будет платить более высокие административные сборы, но имеет более ранний доступ к доходу.
