Что такое ключевая ставка?
Ключевой ставкой является конкретная процентная ставка, которая определяет ставки банковского кредитования и стоимость кредита для заемщиков. Двумя ключевыми процентными ставками в США являются учетная ставка и ставка по федеральным фондам.
Ключевые вынос
- Ключевая ставка определяет кредитные ставки для банков, а также стоимость кредита для заемщиков. Двумя типами ключевых ставок являются ставка дисконтирования и ставка по федеральным фондам. Ключевая ставка будет определять ставку, под которую банки могут брать кредиты для поддержания уровня своего резерва. Федеральный резерв может влиять на скорость, с которой банки могут занимать деньги для расширения или сокращения национальной экономики.
Понимание ключевой ставки
Ключевой ставкой является процентная ставка, по которой банки могут брать кредиты, когда они не достигают своих обязательных резервов. Они могут заимствовать средства в других банках или напрямую в Федеральном резерве на очень короткий период времени. Ставка, по которой банки могут брать кредиты у других банков, называется учетной ставкой. Ставка, которую банки берут у Федерального резерва по ставке, называется ставкой федеральных фондов.
Когда большой процент владельцев счетов решает вывести свои средства из банка, банк может столкнуться с проблемами ликвидности или недостатком средств. Это означает, что не все клиенты могут снять свои деньги по запросу. Чтобы избежать этой проблемы, Федеральная резервная система поддерживает банковскую систему с частичным резервированием, которая требует, чтобы банки хранили определенный процент своих депозитов в наличной форме, также известный как требование к резервам.
При хранении больших сумм денег в каком-либо конкретном банке важно помнить, что ограничение их резерва в любой момент времени может повлиять на сумму наличных, которые вы можете снять сразу.
Особые соображения
Ключевые ставки являются одним из основных инструментов, используемых системой Федеральной резервной системы для реализации денежно-кредитной политики. Когда Федеральный резерв хочет увеличить денежную массу в экономике, он обычно понижает учетные ставки, чтобы снизить стоимость заимствований. Когда Федеральная резервная система находится в стадии сокращения, она повысит ставки, чтобы увеличить стоимость заимствований.
Федеральная резервная система может контролировать денежную массу путем корректировки ключевой ставки, поскольку основная ставка зависит от ключевой ставки. Основная ставка - это базовая ставка, предлагаемая банками потребителям. Как правило, национальная основная ставка на 3 процентных пункта выше ставки Федерального резерва. Если ставка Федеральной резервной системы увеличится после повышения учетной ставки, банки изменят свои основные ставки, чтобы отразить это изменение. Следовательно, ставки по потребительским кредитам, таким как ставки по ипотечным кредитам и кредитным картам, также будут расти.
При увеличении ключевых ставок увеличивается стоимость заимствований, в результате чего потребители экономят больше и тратят меньше, что приводит к сокращению экономики. Снижение ключевых ставок снизит стоимость заимствований и приведет к снижению сбережений и увеличению расходов, что приведет к расширению экономики.
Типы ключевых ставок
Ставка по федеральным фондам - это ставка, по которой банки могут брать друг с друга кредиты, используемые для выполнения их резервных требований. Эта ставка регулирует однодневное кредитование средств Федеральной резервной системы, предоставляемых банкам частного сектора, кредитным союзам и другим кредитным учреждениям. Если банк решает заимствовать средства напрямую из Федерального резерва, с него взимается учетная ставка.
Федеральная резервная система устанавливает ставку дисконтирования, которая, в свою очередь, влияет на ставку федеральных фондов. Если учетная ставка увеличивается, банки неохотно берут кредиты, учитывая, что стоимость заимствования была установлена выше. В этой ситуации банки будут наращивать резервы и занимать меньше денег для физических и юридических лиц. С другой стороны, если ФРС снизит ставку дисконтирования, стоимость заимствований будет дешевле для банков, что приведет к тому, что они займут больше денег и займут больше средств для выполнения своих резервных требований.
