После мирового финансового кризиса 2008 года банковский сектор в Соединенных Штатах стал объектом некоторых новых правил, установленных государственным законодательством. Эти банковские правила продолжают влиять на управление и деятельность банков и других вспомогательных финансовых организаций. Они также призывают к усилению бдительности и гарантий защиты правительства, финансовых учреждений и, самое главное, людей.
Нормативные Законы
Закон о жилищном строительстве и восстановлении экономики 2008 года был первым в серии нормативных законов, направленных на укрепление экономики США. Этот закон был создан для предотвращения взысканий на дому с помощью долговых консультаций и программ развития сообщества. Этот закон также требовал, чтобы ипотечные кредиторы и другие банковские учреждения регистрировались в Национальной системе лицензирования и регистрации ипотечных кредитов через Федеральную корпорацию страхования депозитов (FDIC), одновременно расширяя сферу действия документа о добросовестной оценке для охвата более широкой группы кредитных продуктов. Следовательно, банки и кредиторы обязаны вести бизнес с большей прозрачностью по отношению к своим клиентам.
Вторым законом был Закон о чрезвычайной экономической стабилизации 2008 года, который разрешил федеральному правительству выручить и купить несколько банков и финансовых учреждений, которые находились под угрозой полного банкротства в результате их инвестиций в испорченные ипотечные ценные бумаги. Это законодательство служит для регулирования движения денежных средств этих учреждений и подвергает их прямому государственному контролю до тех пор, пока они не смогут объявить платежеспособность. Это требует от банков увеличения капитала и поддержания более низкого коэффициента задолженности.
Закон о помощи семьям в спасении их домов 2009 года наделяет FDIC надежным финансированием - более 100 миллиардов долларов - чтобы помочь банкам и их клиентам предотвратить потери права выкупа. Этот закон также требовал, чтобы банки и кредиторы собирали информацию о своих клиентах, чтобы помочь процессу уменьшения убытков с помощью программ изменения кредитов и работать над восстановлением кредитоспособности заемщиков, чей кредит был поврежден из-за неисправных кредитных продуктов.
Четвертый крупный законопроект, Закон о реформе и защите прав потребителей на Уолл-стрит Додда-Франка, подчеркивает положения, регулирующие сбор, управление и анализ данных о клиентах. Закон призывает банки и финансовые учреждения улучшить свои процедуры «знай своего клиента» (KYC) и соблюдать новые регулирующие полномочия FDIC. Он также учредил Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) для регулирования требований к капиталу и финансовой практики банков, кредитных союзов, кредиторов, обслуживающих организаций и агентств по сбору платежей, касающихся их вознаграждений на уровне исполнительной власти, управления, управления рисками, портфеля деривативов и кредитных рейтингов. Банки обязаны раскрывать эти данные FDIC и другим федеральным органам под надзором Казначейства США.
Закон о финансовой реформе требует от банков соблюдения федеральных норм, которые способствуют прозрачности практики кредитования, уменьшают институциональный риск, улучшают корпоративную ответственность и предотвращают повторение глобального финансового кризиса.
