ЧТО ТАКОЕ Судебный кредитный анализ
Судебный кредитный анализ - это метод утверждения или отклонения кредита, основанный на суждении кредитора, а не на конкретной модели кредитного скоринга. Судебный кредитный анализ влечет за собой оценку заявки заемщика и использование предыдущего опыта работы с аналогичными заявителями для определения одобрения кредита. Этот процесс позволяет избежать использования каких-либо алгоритмов или эмпирических процессов для определения утверждений.
НАРУШЕНИЕ СУДЕБНОГО КРЕДИТНОГО АНАЛИЗА
Судебный кредитный анализ используется в основном небольшими банками. В то время как крупные банки часто имеют более автоматизированные кредитные процессы, из-за объема заявок, которые они получают, более мелкие банки будут использовать объективный кредитный анализ, поскольку им не выгодно разрабатывать систему кредитного скоринга или нанимать третье лицо для установления кредитных баллов. Субъективный кредитный анализ уникален в своем подходе и основан на традиционных стандартах кредитного анализа, таких как история платежей, банковские справки, возраст и другие элементы. Они оцениваются и взвешиваются для обеспечения общего кредитного рейтинга, который использует эмитент кредита.
Различные виды кредитных баллов
Хотя оценочный кредитный анализ хорошо работает для небольших банков, большинство людей более знакомы с концепцией кредитного рейтинга и чаще всего связывают ее с FICO или Fair Isaac Corporation, которая создала наиболее часто используемую модель кредитного рейтинга. Крупные банки и кредиторы используют модель кредитных баллов, которая использует статистическое число для оценки кредитоспособности потребителя. Кредиторы затем используют кредитные баллы, чтобы оценить вероятность того, что человек погасит свои долги. Кредитный рейтинг человека колеблется от 300 до 850. Чем выше этот показатель, тем более надежным в финансовом отношении считается человек. В то время как существуют другие системы оценки кредитоспособности, FICO является наиболее распространенным.
Кредитный рейтинг играет ключевую роль в решении кредитора предложить кредит. Например, лица с кредитным рейтингом ниже 640, как правило, считаются заемщиками с низкими доходами. Кредитные учреждения часто начисляют проценты по ипотечным ипотечным кредитам по ставке выше обычной ипотеки, чтобы компенсировать себя за то, что они несут больший риск. Им также может потребоваться более короткий срок погашения или соавтор для заемщиков с низким кредитным рейтингом. И наоборот, кредитный рейтинг 700 или выше, как правило, считается хорошим и может привести к тому, что заемщик получит более низкую процентную ставку, в результате чего он будет платить меньше процентов в течение срока действия кредита.
Каждый кредитор определяет свои собственные диапазоны для кредитных баллов, но при расчете кредитного балла кредитное бюро использует пять основных факторов: историю платежей, общую сумму задолженности, продолжительность кредитной истории, типы кредитов и новые кредиты. Потребители могут иметь высокие баллы, сохраняя долгую историю своевременной оплаты счетов и поддерживая низкий уровень долга.
