Времена могут быть трудными. Посмотрим правде в глаза, у каждого есть плохой патч время от времени. Это может быть чрезвычайная ситуация, непредвиденные расходы или просто провал в памяти - все это может привести к пропущенному платежу по ипотеке. Несмотря на то, что ваш кредитный рейтинг может пострадать, несколько пропущенных платежей не обязательно повредят вам так сильно, если вы вернете их в актуальное состояние. Но если вы не выполняете свои финансовые обязательства, вы можете получить залог на ваше имущество. Но что именно является залоговым удержанием? Эта статья обрисовывает в общих чертах основы залогового удержания и что они значат для домовладельцев.
Ключевые вынос
- Залог является законным правом или требованием в отношении части имущества со стороны кредитора, чтобы они могли взыскать то, что им причитается. Большинство недобровольных залоговых прав может быть вредным для домовладельцев, поскольку они обычно указывают на наличие задолженности какого-либо рода. Если домовладелец продолжает игнорировать, отказывается погашать или погашать обязательство, владелец залогового удержания может на законных основаниях арестовать и распоряжаться имуществом. Хотя налоговые залоговые удержания больше не подлежат отражению, другие непроизвольные залоговые удержания могут по-прежнему влиять на ваш кредитный рейтинг. способы оплаты, либо путем погашения или погашения долгов.
Что такое залог?
Право удержания - это законное право или требование кредитора против части имущества. Залог обычно выставляется против собственности, такой как дома и автомобили, чтобы кредиторы могли получить то, что им причитается. Залоги удаляются, давая четкое право собственности на имущество фактическому владельцу.
Залог может быть как добровольным, так и недобровольным. Банки автоматически выдают залоговое удержание, когда заемщик предоставляет ипотечный кредит, что делает его добровольным залоговым удержанием. В случае недобровольного залогового удержания кредитор может обратиться в суд, если кредит или другое финансовое обязательство не выполнено, пройдя по законным каналам подачи залога в округ или государственное учреждение. Эти залоговые права могут быть размещены подрядчиком, государственным учреждением или другим типом кредитора.
Залог ограничивает то, что владелец актива может делать с этим имуществом, поскольку кредиторам предоставляется доля в активе для компенсации того, что им причитается. Таким образом, если домовладелец пытается продать дом до снятия залогового удержания, это может привести к некоторым осложнениям, особенно если залоговое удержание непроизвольно.
Залог дает кредиторам определенные юридические права, особенно когда должник не выполняет или отказывается выполнять финансовое обязательство. В этих случаях кредитор может распоряжаться имуществом путем его продажи.
Типы Дома Линс
Существуют различные виды залогового удержания в зависимости от кредитора или того, какой вид долга причитается. Например, залоговое удержание вашего дома Службой внутренних доходов (IRS) указывает на задолженность по федеральным подоходным налогам. Округ может оценить залоговое удержание дома, если налоги на недвижимость не были уплачены. Залог общего суждения означает, что кредитор общего ссуды получает залог в связи с неоплаченными долгами. Наконец, залоговое удержание механика подрядчиком означает, что подрядчик имеет право на имущество, которое было обработано, если не было получено никакой оплаты. Право удержания механика защищает подрядчиков от получения оплаты после завершения работ.
Лиен больно домовладельцы?
Да и нет. Давай разберемся с не первым. Залог, размещаемый на домах, является автоматическим и может не иметь никакого отношения к вашей истории погашения. Каждый, у кого есть ипотека, имеет такое залоговое удержание в своем доме, так что это может не обязательно навредить вам - по крайней мере, если вы будете следить за своими обычными ипотечными платежами. Как только вы расплатитесь со своим домом, залоговое удержание снимается, и вы освобождаетесь от бремени.
Теперь о да. Как правило, залоговое удержание домовладельца плохо. В конце концов, кто хочет быть принужденным делить право собственности на имущество с кем-то, кому вы должны деньги? Право удержания указывает, что долги остались незаполненными, и правовые вопросы были приняты во внимание. Хотя залоговое удержание не означает, что право собственности на имущество было передано, оно может стать шагом в этом общем направлении, если кредитор решит пойти по этому пути.
Это приводит к худшему сценарию. В этом случае наиболее вероятным результатом является то, что собственность может быть арестована и продана, особенно когда речь идет о неуплаченных налогах на недвижимость. Это не так часто, как вы думаете. Но большинство держателей залогового удержания с большей вероятностью воздержатся от потери права выкупа в пользу ожидания, пока долг не будет урегулирован или домовладелец продаст имущество.
Владельцы залога имеют законное право на арест и продажу данного имущества, если должник не выполняет свои юридические обязательства.
С другой стороны, залоговое удержание выгодно для кредиторов или промышленных рабочих, таких как подрядчики. Это потому, что это метод защиты прав этих людей, гарантирующий, что они получают компенсацию за работу, которую они сделали для домовладельца.
Слово о кредитных баллах
Часто возникает некоторая путаница относительно влияния залогового удержания на ваш кредитный рейтинг. Некоторые залоговые удержания могут отображаться в вашем кредитном отчете, а другие - нет. По состоянию на 2017 год все три крупных агентства кредитной отчетности - Equifax, Experian и TransUnion - прекратили предоставлять налоговые удержания по файлам потребительских кредитов. Фактически, они удалили все налоговые залоги из своей кредитной отчетности с апреля 2018 года. Агентства решили прекратить сообщать об этих залогах из-за огромного количества ошибок, несоответствий и споров, которые они получили.
С другой стороны, другие залоговые удержания могут по-прежнему влиять на ваш рейтинг. Кредиторы подлежащих отчуждению залоговых прав должны иметь минимальный объем идентифицирующей информации от должника, включая дату рождения или номер социального страхования (SSN). Залог является фактором в вашей истории погашения, которая составляет более трети вашего кредитного рейтинга. Залог может по-прежнему отображаться в вашем кредитном отчете, даже если он окупился - обычно до семи лет.
В залог или в залог
Залог предназначен для защиты кредитора и обеспечения того, что должник выполняет свои финансовые обязательства. Если предприняты разумные шаги для выполнения обязательства или если альтернативный план оплаты будет составлен и соблюден, должник не должен быть наложен арест на имущество.
Но все меняется в противоположной ситуации. Кредитор может принять решение о залоге на имущество только после того, как все попытки урегулировать долг исчерпаны. Это означает, что кредитор пытается связаться с должником, чтобы взыскать долг, и не предпринимает никаких действий для погашения задолженности. Должник, который не успевает за долгами по мере наступления срока их погашения, должен иметь право удержания некоторых своих активов.
Удаление залога
Есть несколько способов удалить залоговое удержание из дома. Первый способ - договориться с держателем залогового удержания. Процесс урегулирования зависит от типа залога, кто является держателем залога, и стоимости залога. В некоторых случаях держатель залогового удержания может согласиться снять залоговое удержание, если обе стороны могут предложить подходящий план оплаты.
Помните: залоговое удержание связано с частью имущества, а не с владельцем. По этой причине владелец собственности может быть освобожден от залогового права собственности путем продажи актива, к которому привязано право удержания. Однако у этой опции есть несколько недостатков. Во-первых, держатель залогового удержания рассчитывает получить компенсацию после продажи имущества. Хотя продавец или домовладелец получает доходы от продажи, ожидается, что он или она погасит задолженность перед держателем залогового удержания. Есть одно предостережение: владелец дома может столкнуться с трудностями при продаже недвижимости, которая имеет право удержания. Потенциальные покупатели жилья вряд ли приобретут недвижимость, зная, что кто-то еще имеет право на актив.
