Что такое межвременный выбор?
Межвременный выбор - это экономический термин, описывающий, как текущие решения человека влияют на то, какие варианты станут доступными в будущем. Теоретически, не потребляя сегодня, уровни потребления могут значительно увеличиться в будущем, и наоборот.
Ключевые вынос
- Межвременный выбор относится к решениям, таким как привычки к расходам, принятым в ближайшей перспективе, которые могут повлиять на будущие финансовые возможности. Теоретически, если не потреблять сегодня, уровни потребления могут значительно возрасти в будущем, и наоборот. Предпочтение сосредоточено на текущих Потребление заставляет многих людей делать межвременные выборы, которые учитывают краткосрочные потребности и желания.
Понимание межвременного выбора
Многие из решений, которые мы делаем, имеют последствия для будущего. Например, решение о том, сколько денег потратить в настоящем и сколько развести, может сильно повлиять на качество нашей жизни как сейчас, так и в предстоящие годы.
Для фирм различные инвестиционные решения включают межвременный выбор. Для физических лиц, с другой стороны, решения, принятые в ближайшей перспективе, которые могут повлиять на будущие финансовые возможности, касаются в основном сбережений и выхода на пенсию. Человек, который сегодня экономит, потребляет меньше, в результате чего его текущая полезность снижается. Со временем сбережения растут, увеличивается количество товаров, которые человек может потреблять, и, следовательно, его будущая полезность.
Настоящее смещение
Большинство людей, как правило, ограничены бюджетными ограничениями, которые не позволяют им потреблять по мере своих желаний. Тем не менее теоретики поведенческого финансирования обычно считают, что нынешняя предвзятость является распространенным явлением, предполагая, что люди предпочитают тратить сейчас, независимо от того, какое влияние это может оказать в последующие годы.
Это предпочтение сосредоточить внимание на текущем потреблении заставляет многих людей делать межвременные выборы, которые учитывают краткосрочные потребности и потребности в долгосрочных целях.
Пример межвременного выбора
Если человек совершает непомерную покупку, например, оплачивает отпуск по всему миру, который превышает его или ее обычный бюджет и требует дополнительного финансирования для покрытия, это может оказать существенное влияние на долгосрочное благосостояние человека. Человек может взять личный кредит, максимально использовать кредитные карты или, по возможности, даже снять средства со пенсионных счетов, чтобы покрыть расходы.
Такой выбор уменьшит активы, которые человек имеет в своем распоряжении, чтобы продолжать копить на пенсию. Человеку, возможно, придется финансировать дополнительные формы дохода, чтобы увеличить его или ее зарплату, чтобы компенсировать сокращение активов.
Это может еще более усугубиться, если непредвиденные события повлияют на текущий доход. Например, внезапная потеря работы затруднит возмещение недавних расходов и выделение средств на пенсию. Если потребитель совершил значительную покупку, а затем был уволен, его или ее межвременный выбор в сочетании с этими внешними факторами может изменить его или ее будущие возможности.
Возможно, человек планировал уйти на пенсию к определенному возрасту или был на пути к погашению ипотеки. Нехватка активов может означать отсрочку выхода на пенсию или получение второй ипотеки, чтобы помочь справиться с более насущными проблемами.
Другие типы межвременного выбора
Решения о трудоустройстве также могут влиять на межвременный выбор. Профессионалу могут быть предоставлены две возможности трудоустройства с заработной платой, которая варьируется в зависимости от интенсивности и требований роли.
Одна позиция может быть высокой нагрузкой с долгими часами. Компенсация также может быть выше, чем стандартная для такой должности.
В качестве межвременного выбора, такая работа может дать больше возможностей для более поздних пенсионных планов. И наоборот, получение работы, которая предлагает более низкую заработную плату, но лучший баланс между работой и личной жизнью, может означать, что у вас будет меньше вариантов выхода на пенсию при меньшем количестве доступных средств.
