Что такое интерес
Проценты - это плата за привилегию заимствования денег, обычно выражаемая в виде годовой процентной ставки (APR). Проценты также могут относиться к сумме владения акционером компании, обычно выражаемой в процентах.
Интерес
ПРОРЫВ
Два основных типа процентов могут быть применены к кредитам: простые и сложные. Простой процент - это установленная ставка по принципу, изначально предоставленному заемщику, который заемщик должен заплатить за способность использовать деньги. Сложный процент - это процент как по принципу, так и по сложному проценту, выплачиваемому по этому кредиту. Последний из двух типов интересов является наиболее распространенным.
Некоторые из соображений, которые учитываются при расчете типа процентов и суммы, которую кредитор будет взимать с заемщика, включают:
- Продолжительность предоставления денег. Возможность вмешательства государства в отношении процентных ставок. Ликвидность выдаваемого кредита.
Быстрый способ получить приблизительное представление о том, сколько времени потребуется для того, чтобы инвестиции удвоились, - это использовать правило 72. Разделите число 72 на процентную ставку, например 72/4, и вы удвоите свои инвестиции в 18 лет.
История процентных ставок
Эта стоимость заимствования денег считается сегодня обычным делом. Однако широкое признание интересов стало обычным только во времена Ренессанса.
Интерес - древняя практика; однако социальные нормы от древних ближневосточных цивилизаций до средневековья считали начисление процентов по кредитам своего рода грехом. Это произошло отчасти потому, что ссуды были предоставлены нуждающимся людям, и в процессе кредитования активов под проценты не было никакого другого продукта, кроме денег.
Моральная сомнительность начисления процентов по кредитам отпала во времена Ренессанса. Люди начали занимать деньги для развития бизнеса, пытаясь улучшить собственную станцию. Растущие рынки и относительная экономическая мобильность сделали кредиты более распространенными и сделали начисление процентов более приемлемым. Именно в это время деньги стали считаться товаром, и альтернативная стоимость кредитования рассматривалась как достойная плата.
Политические философы в 1700-х и 1800-х годах разъяснили экономическую теорию, стоящую за взимание процентных ставок за одолженные деньги, в число авторов входили Адам Смит, Фредерик Бастиа и Карл Менгер. Некоторые из этих названий включали « Теорию плодоношения » Анны-Роберт-Жак Турго и « Интерес и цены » Кнута Виксела.
Иран, Судан и Пакистан сняли проценты со своих банковских и финансовых систем, сделав так, чтобы кредиторы стали партнерами в распределении прибылей и убытков, а не начисляли проценты на деньги, которые они ссужают. Эта тенденция в исламском банковском деле - отказ от получения процентов по кредитам - стала более распространенной к концу 20-го века, независимо от уровня прибыли.
Сегодня процентные ставки могут применяться к различным финансовым продуктам, включая ипотечные кредиты, кредитные карты, автокредиты и личные кредиты. В 2017 году ФРС увеличила ставки в три раза из-за низкой безработицы и роста ВВП. Из-за этих цифр ожидается, что процентные ставки продолжат расти в 2018 году.
Различные процентные ставки
К концу 2017 года можно ожидать, что средняя процентная ставка по автокредитам в США по стране составит около 4, 21% для 60-месячного кредита; для ипотеки средняя 30-летняя процентная ставка по ипотечным кредитам составляла приблизительно 4, 15%.
Средние процентные ставки по кредитным картам варьируются в зависимости от многих факторов, таких как тип кредитной карты (туристические вознаграждения, возврат наличных или бизнес и т. Д.), А также кредитный рейтинг. В среднем процентные ставки варьируются от карточек вознаграждений за проезд около 15, 99%, визиток 15, 37%, карт с возвратом наличных 20, 90% и студенческих кредитных карт с 19, 80% годовых.
Субстандартный рынок кредитных карт, предназначенный для людей с плохим кредитом, обычно имеет процентные ставки до 25%. Кредитные карты в этой области также несут больше сборов наряду с более высокими процентными ставками, и используются для создания или ремонта плохих или нет кредитов.
Процентные ставки и кредитный рейтинг
Ваш кредитный рейтинг оказывает наибольшее влияние на процентную ставку, которую вам предлагают, когда речь идет о различных займах и кредитных линиях. Например, для годовых кредитов для физических лиц в 2018 году кто-то с отличным счетом от 850 до 720 заплатил бы от 10, 3% до 12, 5%. С другой стороны, если у вас плохой кредитный рейтинг от 300 до 639, APR увеличится до 28, 5% до 32, 0%. Если у вас средний балл от 640 до 679, ваша процентная ставка будет где-то от 17, 8% до 19, 9%.
Среда с низкой процентной ставкой
Среда с низкой процентной ставкой предназначена для стимулирования экономического роста, чтобы дешевле занимать деньги. Это выгодно для тех, кто покупает новые дома, просто потому, что снижает их ежемесячный платеж и означает более дешевые расходы. Когда Федеральная резервная система снижает ставки, это означает больше денег в карманах потребителей, чтобы тратить их в других областях, и более крупные покупки предметов, таких как дома. Банки также выигрывают в этой среде, потому что они могут одолжить больше денег.
Однако низкие процентные ставки не всегда идеальны. Высокая процентная ставка обычно говорит нам о том, что экономика сильна и преуспевает. В условиях низких процентных ставок наблюдается более низкая доходность инвестиций и сберегательных счетов, и, конечно же, увеличение долга, что может означать больше шансов дефолта, когда ставки будут повышаться.
