Код IBAN против SWIFT: обзор
Существует два международно признанных стандартизированных метода идентификации банковских счетов при осуществлении перевода из одной страны в другую: международный номер банковского счета (IBAN) и код Общества всемирной межбанковской финансовой электросвязи (SWIFT). Разница между этими двумя методами заключается в том, что они идентифицируют.
SWIFT-код используется для идентификации конкретного банка во время международной транзакции, тогда как IBAN используется для идентификации отдельного счета, участвующего в международной транзакции. Оба играют важную роль в бесперебойной работе международного финансового рынка.
Международный номер банковского счета
По данным Европейского совета по платежам, стандартизация была впервые введена в 1997 году с публикацией ISO 136: 1997. Тем не менее, были высказаны опасения, в основном со стороны Европейского комитета по банковским стандартам, о том, что предлагаемые стандарты слишком гибки. Переработанная версия стандарта включала постановление, согласно которому IBAN для каждой страны должен быть фиксированной длины. Также предусмотрено, что в IBAN могут использоваться только заглавные буквы.
IBAN позволяет легко определить страну, в которой находится банк, и номер счета получателя денежного перевода. IBAN также действует как метод проверки правильности реквизитов транзакции. Этот метод проверки и идентификации используется во всех странах Европейского Союза и большинстве других европейских стран.
Соединенные Штаты Америки и Канада являются двумя основными странами, которые не используют систему IBAN; однако они распознают систему и обрабатывают платежи в соответствии с системой.
Система денежных переводов SWIFT
Система SWIFT предшествует попыткам стандартизировать международные банковские операции через IBAN. Это остается методом, с помощью которого осуществляется большинство международных переводов средств. Одна из основных причин этого заключается в том, что система обмена сообщениями SWIFT позволяет банкам обмениваться значительным объемом финансовых данных. Эти данные включают в себя состояние счета, суммы дебетовых и кредитных операций, а также данные, связанные с переводом денег. Банки часто используют код идентификатора банка (BIC) вместо кода SWIFT. Тем не менее, эти два легко взаимозаменяемы; оба содержат сочетание букв и цифр и обычно имеют длину от восьми до 11 символов.
Возможность доступа к обоим этим идентификаторам имеет важное значение для обеспечения быстрого и успешного международного перевода. Требуемый банком идентификатор зависит от используемого банка, банка получателя и стран, в которых был осуществлен и получен перевод. Однако без этого шансы на успешную передачу значительно уменьшаются.
Особые соображения
До введения этих методов идентификации не было международно признанных стандартизированных методов идентификации банковских счетов. Информация, которую одна страна использовала для идентификации банковских и индивидуальных счетов, отправляющей страны, не обязательно была признана принимающей страной.
Отсутствие стандартной практики означало, что не было никакого способа гарантировать, что введенная информация была правильной. В результате платежи теоретически могут быть сделаны не тем людям или организациям. Аналогичным образом, платежи могут быть отложены, пока идентифицирующие данные были подтверждены. Пропущенные, задержанные и ошибочные платежи привели к дополнительным расходам как для отправляющего, так и для принимающего банка.
Внедрение этих методов идентификации имело решающее значение для упрощения процесса осуществления международных денежных переводов.
Ключевые вынос
- Международные номера банковских счетов и Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникационных кодов облегчают международные денежные переводы. SWIFT-код используется для идентификации конкретного банка во время международной транзакции. IBAN используется для идентификации индивидуального счета, участвующего в международной транзакции.
