После двух лет накоплений и жертв - пота и сверхурочной работы - вы, наконец, накопили достаточно денег, чтобы начать инвестировать за пределы своих пенсионных счетов. Вы только что провели день со своим новым брокером, пока он или она обсуждали с вами множество инвестиционных вариантов, объясняя каждый из них в деталях и заставляя вашу голову плавать.
Ваш брокер представил вам несколько гипотетических сценариев, описывающих общую норму прибыли, которую вы могли бы ожидать в каждом случае, пока, наконец, вы не решили приобрести акции в местной компании, с которой вы несколько знакомы.
Но когда вы уезжаете из его офиса, вы думаете: «Что именно я собираюсь из этого выбраться и как я получу это?»
4 инвестиционных коэффициента, которые могут помочь вам заработать деньги
Интерес
Процентный доход выплачивается по любому виду долгового инструмента в качестве компенсации за кредитование основной суммы инвестора заемщику или эмитенту. Этот вид дохода оплачивается несколькими различными типами инвестиций, перечисленных ниже:
- Ценные бумаги с фиксированным доходом, такие как компакт-диски и облигации. Процентная ставка обычно задается заранее и длится до тех пор, пока не наступит срок погашения ценной бумаги, или она не будет вызвана или введена. Депозитные счета по требованию, такие как чековые, сберегательные и денежные счета Вкладчики получают проценты в качестве компенсации за хранение своих денежных средств на счете в депозитном учреждении. Фиксированные аннуитеты, которые выплачивают установленную процентную ставку с отсрочкой налога до погашения. Ипотека, финансируемая продавцом, при которой продавец взимает согласованную ставку процентов по основному долгу, который ссужается покупателю. Взаимные фонды, которые инвестируют в вышеуказанные транспортные средства.
Никакая форма акционерного капитала не платит проценты любого вида. Каждый из этих долговых инструментов платит установленную процентную ставку. Этот показатель обычно является фиксированным, но может варьироваться в зависимости от условий инвестиций.
Ставки по депозитным счетам до востребования обычно колеблются в зависимости от изменения процентных ставок, в то время как ставки по облигациям, CD и договорам с фиксированной аннуитетом обычно остаются постоянными до погашения. Процентные инвестиции всегда привязаны к текущим процентным ставкам и по своей природе не могут платить достаточно высокие ставки, чтобы побеждать инфляцию, если только они не являются инструментами высокого риска, такими как мусорные облигации.
Большинство процентных ценных бумаг имеют рейтинг, такой как AAA или BB, присвоенный одним из крупнейших рейтинговых агентств, таким как Standard and Poor's (S & P). Если этот рейтинг снижается после выпуска ценной бумаги, это может быть возможным показателем того, что эмитент не выполнит свои обязательства. Заметным снижением может стать заметное снижение доходов, прибыли или ликвидности. Конечно, во многих случаях эти изменения приведут к снижению рейтинга.
дивиденды
Дивиденды являются формой денежной компенсации для инвесторов в акции. Они представляют часть прибыли компании, которая передается акционерам, как правило, ежемесячно или ежеквартально.
Дивидендный доход аналогичен процентному доходу в том смысле, что он обычно выплачивается по установленной ставке в течение определенного периода времени. Но дивиденды выплачиваются только по акциям или взаимным фондам, которые инвестируют в акции; Однако не все акции приносят дивиденды. Как правило, дивиденды выплачивают только признанные корпорации, а малые предприятия обычно сохраняют свои деньги для будущего роста.
Дивиденды выплачиваются как по обыкновенным, так и по привилегированным акциям, хотя ставка по привилегированным акциям обычно выше, чем по обыкновенным акциям. Дивиденды также могут быть либо обычными, которые облагаются налогом как обычный доход, либо квалифицированными, которые облагаются налогом как долгосрочный прирост капитала. В большинстве случаев компании не обязаны выплачивать дивиденды, по крайней мере, по обыкновенным акциям. Поскольку дивиденды являются функцией корпоративного дохода, плохой денежный поток или размер прибыли могут сигнализировать о предстоящем сокращении или отсутствии выплат дивидендов акционерам.
Дивидендная доходность может варьироваться в зависимости от типа обеспечения, по которому они выплачиваются; дивиденды по обыкновенным акциям имеют тенденцию колебаться в зависимости от текущей прибыльности компании, в то время как дивиденды по привилегированным акциям обычно привязаны к процентным ставкам. Поскольку они считаются инвестициями с более высоким риском, чем облигации, доходность по привилегированным акциям имеет тенденцию плавать со скоростью выше, чем у CD или большинства типов облигаций, за исключением, возможно, мусорных облигаций.
Прирост капитала
Прирост капитала представляет собой повышение цены ценной бумаги или инвестиции с момента ее приобретения. Эти выгоды могут быть как долгосрочными, так и краткосрочными, в зависимости от того, удерживался ли проданный инструмент более года. И акции, и ценные бумаги с фиксированным доходом могут отражать прибыль (или убытки). Однако, хотя ценные бумаги с фиксированным доходом могут дорожать на вторичном рынке, они предназначены в основном для выплаты текущих процентов или дивидендов, в то время как акции и недвижимость предоставляют основную часть своего вознаграждения инвесторам в форме прироста капитала.
Исторически сложилось так, что прибыль от акций и недвижимости - единственная инвестиционная прибыль, которая опережала инфляцию с течением времени, что является одним из их главных преимуществ. Конечно, рынки движутся в двух направлениях, и любые ценные бумаги или инвестиции, способные дать прибыль, также могут привести к убыткам. Акции растут и падают вместе с рынками в целом, а также от результатов деятельности корпораций.
Налоговые преимущества
Несколько видов инвестиций приносят налоговые льготы разных видов. Рабочие интересы в нефтегазовой аренде приносят доход, который может быть на 15% необлагаемым налогом из-за резерва на истощение. Товарищества с ограниченной ответственностью, которые обычно инвестируют либо в недвижимость, либо в нефть и газ, могут проходить через пассивный доход, который является доходом от партнерской деятельности, которой инвестор не занимается активно. Пассивный доход может быть списан с пассивными потерями, которые обычно являются расходами, связанными с деятельностью приносящей доход деятельности партнерства.
Общий доход
Конечно, многие виды инвестиций обеспечивают более одного типа возврата инвестиций. Простые акции могут обеспечить как дивиденды, так и прирост капитала. Ценные бумаги с фиксированным доходом могут также приносить прирост капитала в дополнение к процентному или дивидендному доходу, а товарищества могут предоставлять любую или все вышеупомянутые формы дохода на налоговой основе. Общая прибыль рассчитывается путем сложения доходов от прироста капитала (или вычитания потерь капитала) с доходами в виде дивидендов или процентов и с учетом любых налоговых сбережений.
Суть
Разные виды инвестиций публикуют разные виды доходов. Некоторые платят доход в виде процентов или дивидендов, в то время как другие предлагают потенциал для прироста капитала. Третьи предлагают налоговые преимущества в дополнение к текущему доходу или приросту капитала. Все эти факторы вместе составляют общий возврат инвестиций.
