Содержание
- Автоматическая диверсификация
- Взаимные фонды для настройки
- Взаимные фонды для желаемого дохода
- Доступ к ценным активам
- Доступность и ликвидность
- Профессиональный менеджмент
- Взаимные фонды без усилий возвращается
- Взаимные фонды и налоговая стратегия
- Взаимный фонд Даунсайд
- Поставь своего клиента на первое место
- Знай, когда говорить нет
Паевые инвестиционные фонды могут стать отличным дополнением к портфелям ваших клиентов, но многие люди, особенно новички в инвестировании, не знакомы с паевыми инвестиционными фондами или их последствиями.
Как профессионал, вы должны предлагать информацию о преимуществах взаимных фондов и о том, как эти конкретные продукты могут помочь вашим клиентам в достижении их инвестиционных целей. Предоставление информации, содержащейся в этих советах, поможет вам продавать взаимные фонды даже самым скептическим клиентам.
Автоматическая диверсификация
Первое преимущество взаимных фондов, которое вы должны подчеркнуть, - это невероятная диверсификация, которую они предлагают. Объясните, как диверсификация помогает вашим клиентам избежать катастрофических потерь и защищает портфели в период экономических потрясений, распределяя общие инвестиции по нескольким различным типам активов в разных отраслях.
Диверсификация без затрат
Чтобы создать оптимально диверсифицированные портфели самостоятельно, ваши клиенты должны будут инвестировать в широкий спектр ценных бумаг из разных секторов. Достаточно диверсифицированный, самоуправляемый портфель требует огромных затрат времени и средств на исследования. Даже с вашей помощью в выборе прибыльных активов ваши клиенты будут смотреть на значительные расходы в виде торговых комиссий и комиссий за транзакции.
Взаимный фонд предлагает акционерам автоматическую диверсификацию, как по отраслям, так и внутри одного сектора. Паевые инвестиционные фонды также позволяют вашим клиентам выбирать смесь ценных бумаг с высокой степенью риска, ценных бумаг и активов с устойчивым ростом, чтобы распределить свои риски и извлечь выгоду из обоих типов инвестиций.
Диверсификация иностранных активов
Паевые инвестиционные фонды могут представлять собой отличный способ получить диверсифицированное воздействие практически на любой класс активов. Например, многие международные рынки, особенно развивающиеся, слишком трудны для прямого инвестирования. Удивительно, но многие европейские рынки не являются высоколиквидными и не подходят для инвесторов. В этом случае стоит иметь профессионального менеджера на вашей стороне, разбирающегося со всеми сложностями. Взаимный фонд может специализироваться на небольших рынках и предлагать инвестиционный опыт, который стоит платить активному управляющему.
Взаимные фонды для настройки
Помимо диверсификации, наибольшим преимуществом взаимных фондов является их практически бесконечное разнообразие. Широкий ассортимент продуктов позволяет сравнительно легко найти средства, которые соответствуют потребностям ваших клиентов.
Обсуждая преимущества взаимных фондов со своими клиентами, спрашивайте о конкретных инвестиционных целях и оценивайте допустимые риски ваших клиентов. Четкое понимание этих двух факторов поможет определить, какие средства вы рекомендуете, и может означать разницу между успешными инвестициями и очень недовольными клиентами.
Если ваши клиенты хотят сохранить свои первоначальные инвестиции и им удобны умеренные фиксированные нормы прибыли, направьте их на фонды денежного рынка или фонды облигаций, которые инвестируют в долгосрочные долговые обязательства с высоким рейтингом.
Взаимные фонды для желаемого дохода
Паевые инвестиционные фонды приносят два вида дохода: прирост капитала и дивиденды. Хотя любая чистая прибыль, полученная фондом, должна передаваться акционерам не реже одного раза в год, частота, с которой различные фонды распределяют средства, варьируется в широких пределах.
Если ваш клиент стремится увеличить свое благосостояние в долгосрочной перспективе и не заинтересован в получении немедленного дохода, лучше всего использовать фонды, которые сосредоточены на росте акций и используют стратегию «купи-и-держи», потому что они обычно несут меньшие расходы и имеют снижение налогового воздействия по сравнению с другими видами фондов.
Если основной целью вашего клиента является регулярный инвестиционный доход, вам следует обсудить преимущества дивидендных фондов, которые инвестируют в дивидендные акции и процентные облигации. Объясните, что различные фонды могут предлагать постоянный годовой доход из разных источников, в зависимости от допустимого риска ваших клиентов.
Если они в первую очередь ориентированы на быстрое получение больших прибылей, поговорите о фондовых фондах, которые могут предложить наилучшие шансы на быструю прибыль. Однако обязательно обсудите повышенный риск потерь, который сопровождает агрессивно управляемые высокодоходные фонды. Помогите своим клиентам понять, что огромная прибыль не обходится без цены.
Доступ к ценным активам
Паевые инвестиционные фонды объединяют инвестиции тысяч акционеров, поэтому они могут инвестировать в акции, облигации и другие ценные бумаги, которые могут оказаться вне ценового диапазона ваших клиентов, если они будут инвестировать в них индивидуально. Такое объединение позволяет вашим клиентам получать выгоду от роста и выплаты дивидендов крупных активов, таких как Coca-Cola Company, Alphabet и Costco Wholesale Corporation, не требуя огромных сумм капитала, необходимых для покупки какого-либо существенного холдинга в любой компании.,
Доступность и ликвидность
Паевые инвестиционные фонды гораздо более доступны для среднего инвестора, чем активы, в которые инвестируют паевые инвестиционные фонды. Посчитай, и покажи своим клиентам, как паевые инвестиционные фонды позволяют им инвестировать в те же активы, что и Уоррен Баффет, не имея собственного капитала.
Объясните, как работают открытые фонды. Открытые фонды позволят вашим клиентам ликвидировать свои авуары в любое время, предоставляя им легкий доступ к этим долларам, когда они им нужны. Кроме того, многие фонды позволяют вашим клиентам устанавливать графики погашения, чтобы они могли ликвидировать часть своих авуаров в указанные дни каждый месяц, квартал или год, обеспечивая регулярный инвестиционный доход.
Профессиональный менеджмент
Паевые инвестиционные фонды управляются профессионалами, чья карьера связана с получением прибыли для акционеров. Хотя ваша роль по-прежнему заключается в том, чтобы помочь вашим клиентам выбрать правильные активы, инвестиции в паевой инвестиционный фонд привлекают опытного генерала в инвестиционные армии ваших клиентов. Вы помогаете своим клиентам выбрать взаимные фонды, которые лучше всего соответствуют их потребностям, а управляющий фондом гарантирует, что ваша рекомендация окупится.
Взаимные фонды для беспрепятственного возвращения
Преимущество профессионального менеджмента напрямую связано с очередным преимуществом взаимных фондов или легкой отдачей. В начале, конечно, есть некоторая работа, которая идет в выборе правильного фонда. Сделав инвестиции, ваши клиенты могут сидеть сложа руки и наблюдать за прибылью, зная, что управляющие фондами работают над тем, чтобы фонды приносили прибыль. Пока они не готовы продать свои акции, вам и вашим клиентам остается мало что делать, кроме как отслеживать эффективность фондов и чистую прибыль.
Если ваши клиенты склонны самостоятельно управлять своими портфелями, вы можете указать объем исследований и ежедневного участия, которые потребуются для самостоятельного управления таким широким спектром активов.
Взаимные фонды и налоговая стратегия
При оценке пригодности взаимных фондов важно учитывать налоги. В зависимости от текущего финансового положения инвестора, доход от взаимных фондов может оказать серьезное влияние на ее ежегодное налоговое обязательство. Чем больше доход она зарабатывает в течение определенного года, тем выше ее обычные налоговые скобки на доходы и капитал.
Дивидендные фонды - плохой выбор для тех, кто хочет минимизировать свои налоговые обязательства. Хотя фонды, использующие долгосрочную инвестиционную стратегию, могут выплачивать квалифицированные дивиденды, которые облагаются налогом по более низкой ставке прироста капитала, любые выплаты дивидендов увеличивают налогооблагаемый доход инвестора за год.
Наилучший выбор - направить их в фонды, которые ориентированы на долгосрочный прирост капитала и избегают дивидендов или процентных корпоративных облигаций. Фонды, которые инвестируют в необлагаемые налогом государственные или муниципальные облигации, приносят проценты, которые не облагаются федеральным подоходным налогом, и это может быть хорошим выбором. Тем не менее, не все необлагаемые налогом облигации не облагаются налогом полностью, поэтому обязательно проверьте, облагаются ли эти доходы государственными или местными налогами.
Многие фонды предлагают продукты, управляемые с конкретной целью повышения налоговой эффективности. Эти фонды используют стратегию «купи-и-держи» и воздерживаются от выплат по дивидендам или процентам. Они бывают разных форм, поэтому важно учитывать толерантность к риску и инвестиционные цели при взгляде на эффективный с точки зрения налогообложения фонд.
Взаимный фонд Даунсайд
Даже если у вас нет фидуциарных обязательств перед вашими клиентами, вы должны действовать так, как если бы вы это делали. Будьте честны со своими клиентами в отношении некоторых менее привлекательных аспектов взаимных фондов, чтобы они были полностью информированы при принятии решения. Главным среди этих недостатков являются возможности увеличения налогов и ежегодных расходов.
Недостатки платы
Поскольку у вас уже должно быть четкое представление о том, какие типы фондов соответствуют потребностям ваших клиентов, поговорите с ними о типичных расходах, понесенных этими типами инвестиций. Например, если они ищут высокодоходные фонды с активными управляющими фондами, объясните, что повышенная торговая активность, вероятно, будет означать более высокие коэффициенты расходов.
Налоговые недостатки
Обсудите налоговые последствия их инвестиционного выбора. Несмотря на то, что любой вид инвестиций в определенной степени повлияет на налоговые обязательства ваших клиентов, важно описать конкретные эффекты типов фондов, которые они рассматривают. Скажем, если они рассматривают дивидендные фонды, вы можете обсудить налогообложение доходов от дивидендов и то, как инвестирование в фонды, использующие стратегию «купи-и-держи», может уменьшить налоговые обязательства, выплачивая квалифицированные дивиденды, которые облагаются налогом по ставке прироста капитала, а не чем как обычный доход.
Поставь своего клиента на первое место
Избегайте рекомендации продуктов, основанных на обещании комиссионных или других преимуществ. Всегда направляйте своих клиентов на продукты, которые лучше всего соответствуют их конкретным потребностям, независимо от того, какая фирма предлагает их.
Знай, когда говорить нет
Быть финансовым консультантом требует тонкого баланса амбиций и реализма. Хотя взаимные фонды отлично подходят для широкого круга инвесторов, вы должны учитывать признаки того, что этот тип инвестиций может не подходить для инвестиционного стиля ваших клиентов.
Если ваши клиенты любят играть активную роль в том, как и когда их деньги инвестируются, взаимные фонды могут быть не для них. Хотя профессиональное управление взаимными фондами является огромным преимуществом, оно также устраняет инвесторов от повседневной механики безопасности, анализа рынка и торговли. Убедитесь, что вашим клиентам удобно поручать свои инвестиции кому-то другому, что лишает их контроля над распределением активов и торговой стратегией.
Кроме того, паевые инвестиционные фонды могут быть не лучшим выбором для клиентов, которые в основном связаны с годовыми расходами. В отличие от позиции в отдельных акциях или облигациях, становление инвестором - другими словами, акционером - во взаимном фонде предполагает уплату ежегодных сборов, равных проценту от стоимости инвестиций. Это означает, что любой взаимный фонд должен генерировать годовую прибыль, превышающую его соотношение расходов, чтобы акционеры могли получить прибыль.
Для высокодоходных фондов требуется очень активный стиль управления, который может означать соотношение расходов на уровне 2-3%, чтобы компенсировать комиссионные от частой торговли активами. Более пассивно управляемые портфели могут иметь гораздо более низкие коэффициенты расходов, но они часто соответствуют более низкой доходности, поскольку эти средства в первую очередь ориентированы на долгосрочный рост, а не на максимально возможную доходность.
