На первый взгляд, идея о том, что вы можете сэкономить 1 миллион долларов для выхода на пенсию, когда вы получаете минимальную зарплату, кажется невозможной, но это возможно.
Рассмотрим следующий пример из реальной жизни. В 2014 году Brattleboro, Vt., Уборщик и бензоколонка по имени Рональд Рид умер в возрасте 92 лет, но не раньше, чем он спокойно сэкономил 8 миллионов долларов. Когда завещание было окончательно проверено, соседи узнали, что скромный человек, едущий в магазин в своем подержанном Ярисе, оставил 6 миллионов долларов своей местной библиотеке и больнице.
Вот как у любого, кто получает скромный доход, есть шанс уйти на пенсию, сэкономив 1 миллион долларов.
Ключевые вынос
- Чтобы сэкономить 1 миллион долларов для выхода на пенсию с минимальной заработной платой, вам нужно начинать пораньше, чтобы получить выгоду от начисления процентов. Воспользуйтесь возможностью сопоставления взносов с планом, спонсируемым работодателем, если у вас есть доступ к одному. Выберите правильные инвестиции, например акции с солидный послужной список, который исторически приносил высокие дивиденды и удерживал их в течение длительного периода времени.
Начните экономить раньше
Когда до выхода на пенсию у вас более продолжительный горизонт, на вашей стороне сила сложного интереса. По сути, это означает, что вы зарабатываете проценты на свой интерес с течением времени. Если вы инвестируете стабильно и зарабатываете приличную норму прибыли, сложные проценты оказывают значительное влияние на сумму, которую вы будете иметь, когда выйдете на пенсию.
«Если вы начнете рано, ваш шанс стать миллионером возможен даже при небольшом доходе. Если вы откладываете то, что семьи тратят на сотовые или кабельные счета каждый месяц, вы можете попасть туда. Небольшие взносы действительно имеют значение», - говорит Патрик Траверс, основатель MoneyCoach в Чарльстоне, Южная Каролина
Вот пример. Допустим, вы инвестируете 5000 долларов в IRA Roth в возрасте 18 лет. Вы вкладываете дополнительно 200 долларов в месяц до 66 лет, зарабатывать 7% годовых. К тому времени, как вы уйдете на пенсию, ваш баланс составит чуть более 1 миллиона долларов. Для сравнения: тот, кто начинает экономить в возрасте 30 лет с теми же первоначальными инвестициями в 5000 долларов и ежемесячными инвестициями в 200 долларов, в возрасте 66 лет будет иметь только около 439 000 долларов. Чем дольше вы будете ждать, тем меньше будет сбережений в долгосрочной перспективе.
Воспользуйтесь преимуществами соответствия вкладов
Если вам достаточно повезло работать на работе с минимальной заработной платой, которая предлагает пенсионный план 401 (k) или аналогичный, финансируемый работодателем, у вас есть огромное преимущество, когда дело доходит до сбережений. Это потому, что вы можете повысить свою пенсию за счет участия работодателя.
Взносы ROT в IRA осуществляются в долларах после уплаты налогов, и, в отличие от традиционных IRA, снятие средств не облагается налогом при выходе на пенсию.
Давайте посмотрим на другой пример. Предположим, вы зарабатываете 15 000 долларов в год. Вы вносите 15% от вашей заработной платы в ваш 401 (k), и ваш работодатель соответствует 100% от вашей суммы, до первых 6%. Если вы делаете это в возрасте от 25 до 65 лет и получаете годовой доход 7% каждый год, у вас будет более 650 000 долларов на пенсию.
Конечно, это мало 1 миллиона долларов, но если вы действительно трудолюбивы и способны потратить дополнительные деньги на IRA, вы можете восполнить разницу. Если вы получаете возврат налога в размере 2000 долларов каждый год и, например, оставляете его в Роте в течение 40 лет, это еще 427 000 долларов, которые вы будете иметь для выхода на пенсию, при условии возврата 7%.
Выберите правильные инвестиции
Сценарии, перечисленные выше, предполагают наилучший сценарий, когда вы вкладываете значительный процент от своей заработной платы и получаете приличный доход все время. Поскольку никто не может точно предсказать, что будет делать рынок, вы должны быть стратегически настроены в отношении того, как вы инвестируете.
Сосредоточение внимания на акциях подразумевает принятие большего риска, но это также способ получить более высокую прибыль. Облигации безопасны, но они не будут приносить двузначный доход. Если вы не решаетесь покупать отдельные акции, ищите те, которые имеют солидный послужной список выплаты щедрых дивидендов своим инвесторам. Если вы не уверены, какие из них являются лучшими, начните с дивидендов-аристократов, которые являются акциями, которые увеличивали свои дивидендные выплаты в течение 25 или более лет подряд.
Инвестиции Рональда Рида включали AT & T, Банк Америки, CVS, Deere, General Electric и General Motors, многие из которых он провел в течение десятилетий. Хотя они не знали о его инвестициях, друзья помнили, что он читает The Wall Street Journal каждый день.
Помимо сосредоточения внимания на инвестициях, которые, вероятно, будут иметь более высокую прибыль, вы также должны помнить об их стоимости. Торгуемые на бирже фонды (ETF) являются отличной недорогой альтернативой активно управляемым взаимным фондам, у которых есть более высокие расходы, которые со временем могут откусить ваш заработок.
Суть
Выход на пенсию миллионером, когда вы зарабатываете минимальную заработную плату, не невозможен, но у вас есть своя работа.
«Это невозможно только потому, что все говорят вам, что это невозможно. Помните, однажды было сказано, что человек не может пробежать пятимильную милю… теперь это делается регулярно», - говорит Скотт А. Бишоп, MBA, CPA / PFS, CFP®, партнер и исполнительный вице-президент по финансовому планированию в STA Wealth Management в Хьюстоне, штат Техас.
Начните раньше, чем позже, тщательно изучите ваш инвестиционный выбор и, по возможности, эффективно используйте свободные или найденные деньги, чтобы твердо встать на путь роста собственного капитала.
