Ломбарды зарабатывают деньги, предоставляя личные кредиты, перепродавая розничные товары и предлагая вспомогательные услуги, такие как денежные переводы или активация мобильного телефона. Получение процентов по кредитам и прибыль от розничных продаж являются основными источниками дохода для стандартной бизнес-модели ломбарда. Ломбарды, как правило, стремятся получить общую чистую прибыль не менее 15-25%.
Предоставление личных займов
Первым источником дохода для ломбарда является доход, полученный от выдачи кредитов и начисления процентов на остатки по кредитам. Ломбард предоставляет ссуду лицу, передающему хранение предмета, такого как телевизор или компьютер, который служит залогом ссуды. Сумма, которую ломбард готов одолжить, зависит в первую очередь от стоимости предмета, но на нее также могут существенно повлиять текущие запасы ломбарда на момент выдачи кредита. Например, если человек хочет одолжить деньги, используя телевизор в качестве залога, а инвентарь ломбарда уже переполнен аналогичными телевизорами, он, как правило, предлагает кредитовать значительно меньше денег, чем если бы у телевизора было мало средств.
Ломбарды выдают кредиты по значительно более высоким процентным ставкам, чем банки обычно берут кредиты для физических лиц. Риск дефолта по кредитам намного выше, и многие люди, ищущие кредиты в ломбарде, не могут претендовать на традиционные банковские кредиты. Процентные ставки, взимаемые ломбардами, обычно варьируются от 5% до 25%. Законодательство штата регулирует сумму процентов, которую разрешено взимать в ломбарде, а нормативные акты в разных штатах сильно различаются.
Кредиты, как правило, предоставляются на ежемесячной или 30-дневной основе. К концу месяца, чтобы избежать утраты имущества, которое он выставил в качестве залога, физическое лицо должно либо полностью погасить ссуду, плюс процентные платежи, либо просто выплатить ежемесячные процентные платежи, что позволяет ему продлить кредит на еще месяц Ломбарды, как правило, готовы предоставлять кредиты на неопределенный срок до тех пор, пока выплачиваются проценты, поскольку в конечном итоге они могут собирать больше процентных платежей, чем сумма самого кредита, при этом сохраняя кредитное обеспечение в случае дефолта.
Что касается того, сколько человек может одолжить под предмет, ломбарды обычно рассчитывают предоставить не более 40-50% от прогнозируемой стоимости при перепродаже предмета, заложенного в качестве обеспечения. Владелец ломбарда также должен учитывать потенциальные расходы на хранение, уборку, ремонт и рекламу, а также покрывать общие накладные расходы.
перепродажа
Вторым основным источником дохода для ломбарда являются розничные продажи. Товар включает в себя предметы, которые ломбард приобрел напрямую у физических лиц, и предметы, которые были заложены в качестве обеспечения клиентами ссуды, которые впоследствии впоследствии не выполнили свои ссуды, в результате чего заложенное имущество было передано в ломбард.
Ломбарды предлагают немного больше денег для прямых покупок, чем предлагают кредитовать предметы - возможно, на 10-15% больше - потому что они знают, что у них будут предметы для немедленной перепродажи и могут более точно спрогнозировать свою возможную прибыль на перепродажа предметов. Предметы, которые магазин в конечном итоге приобретает через дефолт по ссуде, могут в конечном итоге принести им более высокую или более низкую прибыль, в зависимости от предметов и продолжительности времени, в течение которого ссуды были приняты до дефолта. Если ссуда поддерживалась в течение длительного периода времени, то ломбард, возможно, уже получил прибыль только за счет сбора процентов, выплаченных до дефолта. Тем не менее, длительность может также означать, что стоимость предмета ухудшилась до такой степени, что он имеет небольшую или нулевую стоимость при перепродаже.
Вспомогательные услуги
Ломбарды обычно дополняют свой доход, предлагая дополнительные услуги, за которые магазины взимают плату. Типичные дополнительные услуги, предлагаемые ломбардами, включают обналичивание чеков, активацию мобильного телефона, Western Union или другие услуги по переводу денег, а также услуги по оплате счетов. Некоторые ломбарды также действуют как места отгрузки для UPS или FedEx.
