Вы решили открыть онлайн брокерский счет и начать свой инвестиционный путь. Хороший выбор!
Большинство американских онлайн-брокеров имеют возможность позволить вам открыть новую учетную запись на их веб-сайте или через мобильное приложение. Есть несколько вещей, которые нужно учесть, прежде чем нажать на ссылку «Открыть счет».
- Выберите необходимый вам тип брокерской учетной записи. Рассмотрите нужные вам функции и связанные с ними расходы. Выберите брокерскую компанию, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям. Начните процесс подачи заявки. Найдите новую учетную запись и начните инвестировать.
Шаг 1: выберите необходимый вам тип брокерского счета
Когда вы выбираете брокера, подумайте о своем стиле инвестирования. Вы заинтересованы в том, чтобы оставаться на вершине рынка каждый день? Или вы больше настроены и забыли тип инвестора?
Многие брокеры позволяют вам инвестировать в ценные бумаги с фиксированным доходом в режиме онлайн, и у них есть средства проверки облигаций и другие инструменты, которые помогут вам создать портфель.
Для тех, кто хочет вкладывать деньги, но не время в наращивание благосостояния, вам следует внимательно присмотреться к финансовому консультанту или робо-консультативной службе. Робо-советники представят вам краткий обзор вашего временного горизонта и аппетита к риску, и попросят вас указать, сколько вы планируете инвестировать. Если вы инвестируете для выхода на пенсию, и эта дата - десятилетия в будущем, вы, возможно, будете более склонны инвестировать в более рискованные классы активов, чем если бы вам пришлось использовать свои инвестиции через три года.
Вам также необходимо решить, открываете ли вы обычный налогооблагаемый счет или отдельный пенсионный счет (IRA). Другое решение касается владения учетной записью: открываете ли вы свою учетную запись самостоятельно или есть другие владельцы (например, супруг или ребенок), которые также могут войти в систему. Если вы открываете учетную запись для помогите несовершеннолетнему сэкономить на образовании в колледже, вы можете открыть счет депо или счет обучения с льготным налогообложением, часто называемый сберегательным счетом 529.
Мы можем помочь вам разобраться во множестве доступных брокеров. Посетите наш центр Best Online Brokers Awards, чтобы получить подробные обзоры десятков американских брокерских компаний. Там мы предоставляем списки лучших брокеров для различных инвестиционных потребностей и предпочтений, в том числе лучших брокеров для ETF и лучших брокеров для IRA.
Шаг 2. Рассмотрите особенности, которые вы хотите, и связанные с ними расходы
Большое внимание уделяется стандартным комиссиям за размещение сделок с акциями, но инвестировать в онлайн-брокера гораздо больше, чем комиссионные. Остерегайтесь «бесплатных» сделок, помня, что вы не получаете того, за что не платите. Исследовательские и новостные функции невелики (а иногда и вовсе отсутствуют), и вы, скорее всего, будете получать неоптимальные начисления за свои транзакции, поскольку брокер должен где-то зарабатывать деньги. Бесплатные сделки, как правило, оплачиваются путем направления к маркет-мейкерам, которые платят брокеру за поток ордеров, но не отдают предпочтения повышению цены. Брокеры с нулевой комиссией могут быть хорошим местом для инвесторов с небольшими счетами, которые торгуют только несколькими акциями одновременно.
Так что ищите брокера, который имеет исследовательские и образовательные функции, которые могут помочь вам расти как инвестор, особенно если вы новичок в инвестировании. Проверьте наш список лучших брокеров для начинающих в качестве отправной точки. Эта группа признана благодаря своим образовательным ресурсам, удобной навигации, четким структурам комиссий и ценообразования, инструментам построения портфеля и исследованиям.
3. Выберите брокера, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям
Не стесняйтесь использовать функцию чата, предоставляемую многими брокерами, чтобы задать более подробные вопросы своим представителям службы поддержки. В конечном итоге вы можете позвонить в службу поддержки новых клиентов, что даст вам возможность проверить качество предоставляемой помощи. Это хорошее время, чтобы просмотреть часто задаваемые вопросы (FAQ) на сайтах брокеров, чтобы убедиться, что вы не столкнетесь с какими-либо сюрпризами.
Когда вы решите, нажмите «Открыть счет» и начните!
4. Начните процесс подачи заявления
После того, как вы остановились на брокере, вам все равно придется иметь дело с формальностью открытия счета.
Независимо от того, какую фирму или тип учетной записи вы выберете, у вас есть некоторая информация, которую вы должны иметь под рукой, прежде чем начать процесс открытия счета. Вам понадобятся основные данные о себе и других владельцах счета, такие как номер социального страхования, дата рождения и адрес, но вам также будут заданы некоторые вопросы о характере вашей работы. Если вы являетесь резидентом США, но не гражданином, вам понадобится паспорт и виза на жительство.
Брокеры обязаны собирать некоторую другую информацию, чтобы они могли соблюдать ряд правил, называемых «Знай своего клиента», которые предназначены для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. Они также должны убедиться, что вы являетесь тем, кем вы говорите, чтобы не быть вовлеченным в кражу личных данных. Некоторые из вопросов могут показаться любопытными по своей природе, но брокеры должны сделать эти запросы, которые помогут фирме создать профиль вашего инвестиционного опыта и знаний, чтобы убедиться, что вы инвестируете в классы активов, которые вы понимаете. Правила также контролируют информацию, которую брокер может показать вам. Брокерам разрешено предлагать ограниченные виды советов для самостоятельных инвесторов, поэтому вопросы, которые они задают, помогают им классифицировать вас.
Вам будет задан вопрос о том, как вы относитесь к финансовым рискам, а также о том, как долго вы планируете удерживать инвестиции. Ваш налоговый статус - не замужем, совместная регистрация и т. Д. - являются частью этого профиля, как и любые другие активы, которыми вы владеете, например, дом, текущий счет или пенсионный счет, спонсируемый работодателем. Вас также попросят указать диапазон вашего годового дохода. Не беспокойтесь о том, являются ли ваши ответы здесь с точностью до копейки или процента. Брокеры не обязаны проверять или обновлять эту информацию в ходе ваших отношений, но вы всегда можете вернуться в раздел профиля сайта и обновить свои ответы, когда ваши обстоятельства изменятся, особенно если вы хотите получить доступ к дополнительным классам активов.
Если вам неудобно предоставлять такую информацию в Интернете, вы можете загрузить и распечатать бумажную заявку, которую вам нужно будет заполнить и отправить по почте, но это может задержать создание вашей учетной записи как минимум на неделю. Вы также можете зайти в филиал одного из брокеров с обычным присутствием и открыть свой счет лично. Тем не менее, веб-сайты, созданные брокерами, имеют встроенную систему безопасности и обеспечивают быстрый способ открытия и пополнения счета.
Хотя все брокеры собирают по существу одну и ту же информацию от новых владельцев аккаунтов, дизайн отличается от одного сайта к другому. Весь процесс, как только вы соберете всю необходимую информацию, не должен занимать более 15 минут.
5. Пополните свой новый счет и начните инвестировать
Как только ваша учетная запись будет открыта, вы сможете установить свои учетные данные - идентификатор пользователя и пароль - для входа в систему.
Чтобы начать торговать, вам нужно положить немного денег на свой счет. У вас есть несколько вариантов здесь, но гораздо проще всего связать банковский счет с вашим брокерским счетом. Вам понадобится девятизначный номер маршрута вашего банка и номер вашего счета, который обычно составляет десять цифр. Вы можете найти номер маршрутизации на чеке или на веб-сайте вашего банка, или воспользовавшись поиском номера маршрута на сайте Американской ассоциации банкиров.
Вы также можете написать чек и отправить его по почте, но это задержит открытие вашей учетной записи примерно на неделю. Преимущество привязки банковского счета к вашему брокерскому счету заключается в простоте перемещения денег назад и вперед. Американские брокеры по закону не разрешают вам пополнять брокерский счет с помощью кредитной карты.
Некоторые брокеры также позволяют вам организовать регулярный ежемесячный перевод денег с чеков на брокерские услуги. Я считаю это полезным, особенно для тех, кто финансирует пенсионный счет или сберегает для определенной цели. Получение привычки делать регулярные депозиты - идеальное использование технологии.
Между открытием вашего счета и началом торговли будет некоторое время, от одного дня до семи дней, в зависимости от того, как вы решили внести деньги. Потратьте время, чтобы поближе познакомиться с сайтом брокера и мобильными приложениями, просмотрев вводные видеоролики и упорядочив домашнюю страницу. Создайте список акций и поиграйтесь со сканерами акций и брокера.
Большинство брокеров теперь взимают небольшую плату, 1-2 доллара в месяц, за отправку бумажных выписок и подтверждений, но вы можете включить электронные уведомления и избежать этих сборов. Вы также должны зайти в свой профиль и определить типы электронных писем и обычных писем, которые вы хотите получать от своего брокера и их партнеров.
Как только ваш депозит поступит на ваш новый счет, вы можете начать совершать сделки.
