Оффшорное банковское дело часто ассоциируется с высоким уровнем финансовой сложности, а иногда и скупостью. Однако реальность такова, что обычный человек может открыть оффшорный банковский счет всего за несколько часов работы. Каждый оффшорный банк и иностранная юрисдикция предъявляют свои требования, поэтому вам придется провести некоторое исследование, чтобы найти особенности, относящиеся к вашей ситуации. Ниже приведен обзор того, что вы можете ожидать, основываясь на распространенных оффшорных банковских центрах, таких как Швейцария, Каймановы острова и Нормандские острова.
Основные требования
Основы открытия оффшорного банковского счета аналогичны открытию банковского счета в вашей стране. Оффшорные банки будут запрашивать вашу личную информацию, такую как ваше имя, дата рождения, адрес, гражданство и род занятий.
Для проверки вашей личной информации вы можете предоставить копию своего паспорта, водительских прав или других документов, удостоверяющих личность, выданных государственным органом. Кроме того, банки заинтересованы в проверке вашего места жительства или физического адреса, поскольку это может повлиять на вопросы налогообложения. Это требование может быть удовлетворено путем предъявления счета за коммунальные услуги или аналогичных документов.
Из-за широкого спектра различных документов, удостоверяющих личность, которые могут быть представлены оффшорным банкам, часто требуется дополнительное подтверждение подлинности документа. В некоторых случаях может быть достаточно нотариально заверенной копии некоторых документов. Другие оффшорные центры предпочитают штамп «апостиль», который является специальным типом сертификационного знака, который используется на международном уровне. В этом случае вам нужно будет посетить правительственное учреждение, уполномоченное выпустить этот штамп для вашего штата или страны. (Общий обзор см. Также в разделе «Взгляд на налоговую гавань» .)
Как открыть и получить доступ к оффшорному банковскому счету
Дополнительные документы для проверки
Хотя основы схожи, часто существуют значительные дополнительные требования для открытия счета. Эти требования применяются для предотвращения отмывания денег, налогового мошенничества или других незаконных действий, которые часто связаны с оффшорными банковскими операциями.
Во-первых, оффшорные банки могут запросить финансовые справочные документы у вашего текущего банка с указанием среднего остатка и «удовлетворительных отношений». Чаще всего это удовлетворяется банковскими выписками за последние 6-12 месяцев.
Во-вторых, многие оффшорные банки спрашивают о характере транзакций, которые, как ожидается, будут совершаться через счет. Это может показаться чрезмерно навязчивым, но оффшорные банковские центры испытывают все большее давление, чтобы остановить незаконную деятельность. Для этого многие оффшорные банки нуждаются в дополнительной документации, отмечая источник средств, которые вы вносите в банк.
Если деньги взяты с вашей работы, вам, скорее всего, будет достаточно справки о заработной плате от вашего работодателя. Чтобы подтвердить ваш инвестиционный доход, оффшорный банк может запросить информацию о ваших инвестициях и о том, где они находятся.
Выбор валюты для вашего оффшорного банковского счета
В отличие от внутренних счетов, счета в оффшорных банках предоставляют возможность выбора валюты для хранения средств. Это может быть очень ценной особенностью оффшорного счета, особенно если внутренняя валюта нестабильна или ожидается ее обесценивание.
Важно понимать последствия удержания вашего аккаунта в разных валютах. Например, хранение средств в определенных валютах может позволить вам зарабатывать проценты по депозитам, но также может привести к возникновению налоговых обязательств. Кроме того, вам может потребоваться обменять валюту для внесения и снятия средств, что может быть значительным расходом в зависимости от структуры комиссий и предлагаемых обменных курсов.
Внесение на счет в оффшорном банке
Оффшорные банковские счета чаще всего финансируются в электронном виде посредством международных банковских переводов. К сожалению, системы, которые обеспечивают бесплатные электронные переводы, распространенные в банковской сфере внутри страны, обычно не могут переводить деньги на международном уровне.
Отправка банковского перевода - это простая операция, но почти все банки взимают плату за международный банковский перевод для отправки или получения средств. Цены на электронные переводы варьируются от банка к банку, поэтому обязательно ищите предложения. К сожалению, есть несколько хороших альтернатив. Внутренние чеки, как правило, не принимаются в иностранных юрисдикциях, и внесение средств лично на регулярной основе нецелесообразно.
Снятие со счета в оффшорном банке
Оффшорные банки предлагают различные способы снятия средств, чтобы максимизировать удобство использования их услуг. Многие оффшорные банки выпускают обычную дебетовую / банкоматную карту, которая позволяет вам легко получать доступ к своим средствам по всему миру. Вы хотите посмотреть на сборы за использование этого метода, так как они могут быть дорогими. Снятие больших сумм наличными за раз может помочь минимизировать эти сборы.
Некоторые оффшорные банки предлагают чеки. Однако, это обычно не предпочтительный метод - прежде всего, потому что конфиденциальность часто желательна в оффшорных счетах. Могут также возникнуть проблемы, поскольку чеки, выписанные на иностранные счета, не всегда принимаются локально.
Лучшим вариантом может быть использование двух учетных записей: один оффшорный, один внутренний. Таким образом, электронные банковские переводы могут использоваться для перевода больших сумм оффшорных средств на внутренний счет, где они могут быть легко доступны. Этот метод обеспечивает большую конфиденциальность и безопасность, а также обеспечивает удобство локальных банковских услуг.
Суть
Несмотря на загадку, связанную с оффшорными банковскими операциями, открыть счет относительно просто. Часто все, что вам нужно, это заполнить документы, предоставить некоторые основные документы, удостоверяющие личность, и предоставить дополнительную информацию, чтобы показать, что вы не планируете использовать учетную запись для незаконной деятельности.
Выбор лучшей валюты и оптимизация депозитов и снятий немного сложнее, но лучший выбор должен стать более ясным, когда вы изучите различные варианты. При использовании оффшорных банковских счетов и получении международных банковских переводов важно проконсультироваться с налоговым специалистом, чтобы убедиться, что вы соблюдаете все налоговые правила в стране и за рубежом.
