У потребителя в поисках ипотеки есть несколько вариантов. Он может посетить местный банк или кредитный союз. Он может выйти в Интернет и подать заявку брокеру, который затем размещает кредит у одного из оптовых кредиторов в своей сети. Другим вариантом является использование такого сервиса, как LendingTree.
LendingTree не является ипотечным кредитором или брокером. Скорее, это сторонняя служба, которая берет информацию заемщика и передает ее нескольким банкирам и брокерам в рамках своей обширной сети. Эти компании затем конкурируют за бизнес заемщика. Суть продажи LendingTree в том, что конкуренция снижает цены, поэтому ипотечные банкиры и брокеры предлагают более низкие ставки и комиссии, когда они знают, что находятся в прямой конкуренции с несколькими другими.
Процесс LendingTree
Первым шагом к получению ипотеки LendingTree является подача заявки либо на сайте компании, либо по телефону 800. Приложение задает стандартные вопросы, которые заемщик находит в любой ипотечной заявке. LendingTree хочет знать доход заемщика, его активы, долги, род занятий и продолжительность его текущей работы, а также номер социального страхования (SSN), чтобы можно было получить кредитный отчет.
LendingTree не рассматривает заявку заемщика подробно, а также сама не принимает никаких решений об одобрении. Как правило, LendingTree использует SSN заемщика для получения своей оценки FICO и использует эту информацию для выбора кредиторов, которым он подает заявку. Некоторые кредиторы в сети компании предпочитают заемщиков с идеальным или почти идеальным кредитом, в то время как другие обслуживают заемщиков, у которых есть несколько недостатков.
Затем LendingTree представляет заявку заемщика кредиторам и брокерам в своей сети. В большинстве случаев четыре или пять компаний получают эту информацию. Они могут видеть имя заемщика, домашний адрес, номер телефона, желаемую сумму кредита, ежемесячный доход и балл FICO. Исходя из этой информации, они могут составить предварительную цитату для представления заемщику.
Заемщик LendingTree часто начинает получать звонки от ипотечных компаний в течение пяти-десяти минут после подачи заявки. Человек на другом конце телефона - обученный продавец, чья работа состоит в том, чтобы убедить заемщика, что там нет лучшей сделки. Для заемщика очень разумно выслушать все цитаты, прежде чем принимать решение. Более того, во многих случаях кредитор чудесным образом может предложить более выгодную сделку, когда заемщик перезванивает, чтобы сказать, что последующий кредитор побил его котировку. Это еще одно преимущество LendingTree: он обеспечивает простой процесс, с помощью которого заемщик может сыграть несколько кредиторов друг против друга, чтобы получить лучшую сделку.
Недостатки LendingTree
LendingTree предлагает несколько преимуществ, и заемщики, которые знают, как максимально эффективно использовать эту услугу, обычно могут получить более выгодную ипотечную сделку, чем они получили бы, работая только с одним кредитором.
Однако использование LendingTree имеет несколько недостатков. Возможно, самое большое разочарование, о котором говорят клиенты LendingTree, это то, что они заваливаются телефонными звонками и электронными письмами. Пять компаний могут показаться не такими уж большими, но кредитные офицеры этих компаний, вероятно, получают комиссионные. У них есть огромный финансовый стимул, чтобы заработать бизнес каждого лидера заемщика, с которым они связываются. Поэтому маловероятно, что они однажды позвонят заемщику, сделают свой шаг и затем надеются, что их выберут. Более вероятный сценарий состоит в том, что у заемщика есть пять голодных продавцов, звонящих и пишущих по электронной почте в любое время дня, чтобы встать перед своими конкурентами.
Заемщики, опасающиеся чрезмерного кредитования, должны действовать осторожно. В дополнение к LendingTree, привлекающему кредит заемщика, пять кредиторов, вероятно, захотят также создавать свои собственные кредитные отчеты. В то время как кредитные бюро имеют эзотерические алгоритмы для расчета кредитных баллов, некоторые люди считают, что многократное получение за короткий период снижает балл. Другие утверждают, что несколько ипотечных кредитов в течение короткого периода считаются только одним. Поскольку кредитные бюро держат свои методы в секрете, никто не знает с уверенностью, что имеет место.
