Непрерывное образование (CE) помогает специалистам по планированию быть в курсе последних изменений отраслевых норм и правил, предоставляя инструкции по новым продуктам и методам планирования. Тем не менее, лицензированные или дипломированные финансовые специалисты часто имеют негативную реакцию, когда они обязаны завершить курсы повышения квалификации.
мы рассмотрим четыре требования к непрерывному образованию для финансовых специалистов, причем первые два будут утверждены Управлением по регулированию финансовой отрасли (FINRA). Они являются нормативным элементом, фирменным элементом, утвержденным государством образованием для специалистов по страхованию и, наконец, CE для профессиональных назначений.
Как вы увидите, есть способы упростить процесс, так что, когда ваш срок непрерывного образования приближается, вы не попадете под кучу правил и положений.
Отличающиеся требования дальнейшего образования
Разочарование, которое может окружать кредиты CE, часто является результатом того факта, что каждая лицензия или обозначение имеет свое отдельное требование непрерывного образования.
Например, биржевой маклер, который также является сертифицированным специалистом по финансовому планированию® (CFP®), должен выполнять ряд требований CE, таких как:
- Одобренный FINRA нормативный элемент для Series 6 или Series 7, утвержденныйINFINRA фирменный элемент для CE Series 6 или 7, одобренный licenseState CE для всех страховых лицензий, таких как одобренный советом life и healthCFP® курс обучения CE для обозначения CFP®
Регуляторный элемент
Утвержденный FINRA регулирующий элемент состоит из трех подразделов:
1. Лицензиаты серии 6
2. Лицензиаты серии 7
3. Те, кто контролирует ценные бумаги лицензиатов.
У всех лицензиатов есть 120 дней, чтобы выполнить эту часть своих требований к непрерывному образованию после того, как они получили лицензию на два года. Эти требования будут предъявляться каждые три года, пока лицензиат сохраняет свою регистрацию FINRA. Нормативный элемент охватывает основные правила и положения, вопросы соблюдения, продажи и связи, а также темы надзора за зарегистрированными принципалами.
(Чтобы узнать о начальных требованиях к тестированию для получения лицензии, ознакомьтесь с разделом «Разрыв лицензий на финансовые ценные бумаги» .)
Фирменный элемент
Фирменный элемент CE относится к финансовому профессионалу, которого FINRA считает «лицом, на которое распространяется страховка». Охваченные лица включают всех, кто занимается продажей или торговлей ценными бумагами практически в любом качестве. Обучение элементам фирмы создается либо компанией, либо получено из внешних источников, а затем проводится на уровне брокера-дилера на ежегодной основе.
Это образование фокусируется на важных изменениях в отрасли из года в год. Это имеет тенденцию быть более актуальным для планировщиков, потому что этот тип обучения охватывает практические темы, такие как обучение новым продуктам или новейшие стратегии финансового планирования, которые могут создать новый бизнес для планировщиков.
Утвержденное государством образование для страховых лицензиатов
Не существует единых федеральных требований к страхованию непрерывного образования, и в каждом штате есть отдельная программа CE, которую агенты и брокеры должны выполнить, чтобы сохранить лицензию в этом штате. В каждом штате есть минимальное количество часов CE, которые должны периодически соблюдаться всеми лицензиатами. Лицензиат обязан знать, каковы требования CE во всех штатах, где он или она намеревается заниматься страховым бизнесом.
Непрерывное образование для профессиональных назначений
Специалисты по финансовому планированию, получившие профессиональные сертификаты, такие как CFP®, Chartered Life Underwriter (CLU) или Chartered Financial Consultant (ChFC), будут иметь дополнительные требования к непрерывному образованию, которые выходят за рамки того, что необходимо для поддержания их лицензирования.
Например, сертифицированные практикующие специалисты Financial Planner® должны проходить не менее 30 часов непрерывного обучения каждые два года. Два часа этой курсовой работы должны быть посвящены обучению этике, а оставшиеся 28 часов могут быть получены из любой темы финансового образования или курсовой работы, утвержденной Советом по стандартам CFP®.
Все другие профессиональные назначения, в дополнение к перечисленным выше, также имеют отдельные требования к непрерывному образованию, такие как CPA, Зарегистрированный агент (EA), член Совета по обучению Life Underwriter (LUTCF) и Registered Health Underwriter (RHU).
Завершить курсы онлайн
К счастью, требования к непрерывному образованию теперь гораздо проще выполнить, чем в прошлом. Интернет эффективно упростил то, что когда-то было громоздким бюрократическим процессом. Есть несколько отличных поставщиков одобренных материалов CE онлайн, таких как WebCE.com и AI Insight. Эти сайты позволяют выбрать и оплатить соответствующий курс и быстро сдать итоговый экзамен онлайн. Заполненные часы часто сообщаются непосредственно в требуемые государства или доски назначения.
Получение кредитов по нескольким обозначениям
Важно отметить, что многие часы курсовой работы могут быть отнесены к более чем одной лицензии или обозначению. Например, значительная часть курсовой работы, утвержденной Советом стандартов CFP® для непрерывного образования, также учитывает выполнение требований CE по страхованию или ценным бумагам. Эти часы могут также учитываться для других обозначений, таких как CLU или ChFC. Тем не менее, важно отметить, что один и тот же курс, вероятно, будет зачисляться разным количеством часов различными учреждениями.
Например, рассмотрим специалиста CFP® с лицензией страхования жизни, который проходит курс по страхованию жизни у интернет-провайдера. Лицензиат обнаружит, что, хотя его государство-резидент может предоставить конкретному курсу шесть часов кредита CE, Совет стандартов CFP® может рассматривать курс только на четыре с половиной часа кредита для выполнения своих требований CE. Поэтому, чтобы максимально повысить эффективность вашей курсовой работы, важно знать, сколько кредитных часов каждое учебное заведение предоставит для данного курса.
Суть
Хотя отдел соблюдения требований любого брокера-дилера будет очень активно следить за выполнением всех требований CE, связанных с лицензированием, независимые агенты и брокеры должны сами взять на себя эту ответственность. Онлайн-завершение требований CE и тщательная координация между всеми необходимыми лицензиями и обозначениями могут сделать процесс CE более быстрым и удобным.
