"Удвой свои деньги, быстро!" Эти слова звучат как слоган быстро разбогатеть афера? Если вы хотите проанализировать подобные предложения или установить инвестиционные цели для своего портфеля, есть быстрый и грязный метод, который покажет вам, сколько времени вам действительно потребуется, чтобы удвоить свои деньги. Это называется правилом 72, и его можно применять к любому виду инвестиций. (Для получения дополнительной информации о том, как вы можете удвоить свои деньги, посмотрите 5 способов удвоить ваши инвестиции .)
Учебник: Инвестирование 101
Как работает правило
Чтобы использовать правило 72, разделите число 72 на ожидаемый годовой доход от инвестиций. Результатом является количество лет, которое потребуется примерно, чтобы удвоить ваши деньги. Например, если ожидаемый годовой доход составляет около 2, 35% (текущая ставка на 5-летнем высокодоходном компакт-диске Ally Bank) и у вас есть 1000 долларов для инвестирования, вам потребуется 72 / 2, 35 = 30, 64 года, чтобы вы накопили 2000 долларов.
Угнетает, верно? Компакт-диски хороши для безопасности и ликвидности, но давайте рассмотрим более вдохновляющий пример: акции. На самом деле невозможно заранее знать, что будет с ценами на акции. Мы знаем, что прошлые результаты не гарантируют будущих доходов. Но, изучая исторические данные, мы можем сделать обоснованное предположение. По данным Standard and Poor's, среднегодовая доходность S & P 500 с 1926 по 2010 год составила 12, 01%. При 12% вы можете удваивать свои первоначальные инвестиции каждые шесть лет (72, деленные на 12). В менее рискованных инвестициях, таких как облигации, которые, по оценкам Standard and Poor's, в среднем составляют около 6% за тот же период времени, вы можете рассчитывать на удвоение своих денег примерно через 12 лет (72, деленные на 6).
Имейте в виду, что мы говорим о годовой прибыли или долгосрочных средних. В любом конкретном году акции, вероятно, не вернут 12% - они могут вернуть 25% или потерять 30%. В течение длительного периода времени доходность составит в среднем 12%. Правило 72 не означает, что вы определенно сможете вывести свои деньги с фондового рынка через шесть лет. Возможно, к тому времени вы фактически удвоили свои деньги, но рынок может упасть, и вам, возможно, придется оставить свои деньги еще на несколько лет, пока все не обернется. Если вам необходимо достичь определенной цели и иметь возможность забрать свои деньги к определенному времени, вам придется тщательно планировать, мудро выбирать инвестиции и следить за своим портфелем. (Чтобы помочь вам инвестировать в долгосрочной перспективе, см. 10 советов для успешного долгосрочного инвестора .)
Достижение ваших инвестиционных целей
Профессиональный финансовый консультант может быть вашим лучшим выбором для достижения конкретных целей инвестирования, но правило 72 может помочь вам начать работу. Если вы знаете, что вам нужно иметь определенную сумму денег к определенной дате (например, для выхода на пенсию или для оплаты обучения вашего ребенка в колледже), правило 72 может дать вам общее представление о том, какие классы активов вам понадобятся инвестировать в достижение своей цели.
Допустим, у вас есть новорожденная девочка. Поздравляем! Теперь у вас есть 18 лет, чтобы найти достаточно денег для ее обучения в колледже. Сколько вам нужно?
Прежде всего, вы можете использовать правило 72, чтобы определить, сколько может стоить колледж за 18 лет, если плата за обучение увеличится, скажем, на 4% в год. Разделите 72 на 4%, и вы знаете, что расходы на колледж удваиваются каждые 18 лет. У вас большие надежды, что маленький Мэдисон посетит Гарвард. Стоимость обучения в Гарвардском университете в 2011–2012 учебном году составляет 52 650 долларов США. За последние два года Гарвард увеличил плату за обучение на 3, 8% в год. Это означает, что плата за обучение, если бы Мэдисон поступила в колледж сегодня, вероятно, обойдется в 52 650 долларов в год для новичков, в 54 650 долларов для второкурсников, в 56 727 долларов для младших и в 58 583 для старших. Общая сумма счета: 222 910 долл. США. Удвойте это, так как вы рассчитали, что стоимость колледжа удвоится через 18 лет, и вы получите 445 820 долларов.
Прямо сейчас у вас есть 1000 долларов для инвестирования, и с 18-летним сроком вы хотите поместить все это в акции. В предыдущем разделе мы видели, что инвестиции в S & P 500 исторически позволяли инвесторам удваивать свои деньги каждые шесть лет. Ваши первоначальные инвестиции в 1000 долларов вырастут до 2000 долларов к 6 году, 4000 долларов к 12 году и 8000 долларов к 18 году. Очевидно, вам придется найти способ найти вклад бабушки и дедушки или позволить маленькой Мэдисон узнать, что она сама по себе, когда это произойдет. приходит к оплате за колледж. Восемнадцать лет не так долго, как вы думали!
Сколько бы вы инвестировали сегодня, чтобы получить 450 000 долларов через 18 лет под 12% в год? Чтобы понять это, просто работайте задом наперед, делите свои деньги пополам каждые шесть лет. Вам понадобится 225 000 долларов к 12 году, 112 500 долларов к 6 году и 56 250 долларов к… вчера. (Для получения помощи в достижении ваших инвестиционных целей, проверьте 4 шага к созданию прибыльного портфеля .)
Недостатки правила 72
Правило 72 не идеально. Прежде всего, он не учитывает влияние инвестиционных сборов, таких как плата за управление и торговые комиссии, на ваши доходы. Он также не учитывает убытки, которые вы понесете из-за каких-либо налогов, которые вы должны будете заплатить за свою инвестиционную прибыль.
Во-вторых, это грубое руководство. Чтобы получить более точный результат, вам нужно понять алгебру и использовать формулу будущей стоимости. Но если вы не возражаете против того, чтобы ваши расчеты отклонялись от нескольких месяцев до года, правило 72 удовлетворит ваши потребности. (Чтобы определить лучшую стратегию для вас, чтобы добиться отдачи, необходимой для будущего, прочитайте Долгосрочное инвестирование: горячо или нет? )
