Здравоохранение дорогое. Наряду с арендной платой или ипотечным платежом, расходы на здравоохранение могут быть одним из самых больших ежемесячных статей бюджета для многих людей. Оплата медицинских счетов может быть финансовым бременем и серьезной проблемой. Чтобы помочь потребителям решить эту проблему, ряд известных кредиторов и медицинских компаний, в том числе GE Capital, JPMorgan Chase, CitiGroup, Capital One, UnitedHealth Group и Humana, выпустили кредитные карты, специально предназначенные для покрытия высоких расходов на здравоохранение. Хотя многие из этих фирм с тех пор ушли из бизнеса, медицинские кредитные карты все еще доступны. Внимательное рассмотрение CareCredit, крупнейшего в отрасли поставщика медицинских кредитных карт, дает представление о перспективах и опасностях медицинских кредитных карт.
Как это устроено
CareCredit заключил соглашения с широким кругом медицинских работников, которые примут его карту в качестве оплаты за свои услуги. Карту можно использовать для покрытия традиционных доплат медицинского страхования на покрываемые услуги, а также для выборных медицинских процедур, которые не покрываются традиционными планами страхования. Поставщики услуг варьируются от врачей, стоматологов и хирургических центров до центров зрения и слуха, восстановления волос и даже ветеринарных услуг. Владельцы карт просто заходят на сайт CareCredit и вводят почтовый индекс найти местных провайдеров, которые берут карту.
Оплачивая с помощью карты CareCredit, потребители имеют право участвовать в предложениях по краткосрочному финансированию, которые позволяют им производить платежи в течение 6, 12, 18 или 24 месяцев без начисления процентов, если они тратят не менее 200 долларов и оплачивают полный счет в согласованный срок. Также доступны расширенные периоды до 60 месяцев для минимальных сумм покупки в размере 2500 долларов США с процентными ставками до 14, 9%.
Пусть покупатель будет бдителен
В то время как их маркетинговые направления направлены на обеспечение доступа к недорогому медицинскому обслуживанию, CareCredit и другие компании, предоставляющие кредитные карты в сфере здравоохранения, стремятся получить прибыль. Они предлагают беспроцентное финансирование, рассчитывая на то, что многие потребители чрезмерно расширяют свои возможности и не могут полностью оплатить свои счета, что приводит к дорогостоящим расходам на финансирование. Или потребители просто неправильно понимают условия. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) обнаружило, что CareCredit «ввел в заблуждение некоторых потребителей во время процесса регистрации, не предоставив адекватного руководства, четко определяющего условия займов с отсрочкой процентов». Такие займы начисляют проценты, начиная с даты покупки, на протяжении всего периода рекламный период; если владельцы карт не смогут полностью погасить задолженность к концу этого периода, они должны выплатить все начисленные проценты, а не только проценты на оставшийся остаток. В 2013 году CFPB приказал CareCredit (дочерней компании GE Capital в то время) возместить 34, 1 млн. Долларов держателям карт. В ответ фирма создала сертификацию CareCredit вместе со своими провайдерами, «чтобы гарантировать, что каждому заявителю карты CareCredit предоставлено четкое и понятное объяснение доступных вариантов финансирования».
Тем не менее, «варианты рекламного финансирования» фирмы - беспроцентные или с относительно низкой процентной ставкой - доступны не через каждого поставщика. Владельцы карт должны проконсультироваться со своим провайдером, чтобы определить доступные варианты. CareCredit также сообщает держателям карт, что «выплата только минимальной суммы, подлежащей выплате на вашем счете каждый месяц, может не погасить ваш баланс до окончания рекламного периода», и свяжитесь с компанией, чтобы убедиться, что вы платите правильную сумму, «чтобы воспользоваться вашей специальные рекламные акции ». Подобные сложности не ограничиваются предложениями CareCredit. Опрос по медицинским кредитным картам, проведенный группой Consumer Action, выявил аналогичные действия других поставщиков медицинских кредитных карт.
Суть
Медицинские кредитные карты позволяют сделать медицинские расходы более управляемыми. Конечно, потребители должны помнить, что финансирование этих кредитных карт предоставляется коммерческими компаниями, которые занимаются зарабатыванием денег. Если вы не будете осторожны, вы можете понести значительные расходы за счет соответствующих сборов. Как и все кредитные карты, медицинские карты, ориентированные на здравоохранение, должны использоваться осторожно и ответственно. Это включает в себя чтение мелкого шрифта и полное понимание условий и связанных с ними расходов.
