Рост индивидуального пенсионного счета (IRA) зависит от многих факторов. Он в значительной степени зависит от суммы вложенных денег и степени риска, который возьмет на себя инвестор, что определяет типы инвестиций, включенных в счет. Регулярное внесение взносов в аккаунт также сильно влияет на производительность.
Как вклады влияют на рост
Один большой фактор, который определяет рост IRA, является взносами. По состоянию на 2020 год взносы IRA ограничены 6000 долл. США в год (без изменений с 2019 года) или 7 000 долл. США (6000 долл. США + 1000 долл. США в качестве взноса), если вы старше 50 лет. Если 6000 долларов ежегодно инвестируются в IRA с возвратом в 5% через 30 лет, сумма счета превысит 400 000 долларов. Тот факт, что проценты могут быть реинвестированы и расти без налогов, тоже не повредит.
Ключевые вынос
- Рост IRA зависит от лежащих в ее основе инвестиций, количества вложенных денег и других факторов. Начиная с 2020 года, взносы в традиционные и RRA IRA ограничены до 6 000 долларов в год (7 000 долларов для лиц в возрасте 50 лет и старше). Инвесторы финансируют традиционные IRA с предварительным налогообложением долларов и Рот IRA с долларами после уплаты налогов. В возрасте 72 лет, традиционные владельцы IRA должны взять необходимые минимальные распределения.
Магия усугубления
Конечно, чтобы победить инфляцию, необходимо инвестировать в инвестиционные инструменты с более высоким риском, такие как отдельные акции, индексные фонды или взаимные фонды. IRA могут инвестировать в ряд ценных бумаг, предлагаемых различными организациями: государственные корпорации, полные товарищества (GP), товарищества с ограниченной ответственностью (LP), товарищества с ограниченной ответственностью (LLP) и компании с ограниченной ответственностью (LLC). Инвестиции в ИРА, связанные с этими организациями, включают акции, корпоративные облигации, частные акции и ограниченное количество производных продуктов. Не каждая инвестиция имеет право на IRA (например, антиквариат или предметы коллекционирования, страхование жизни и недвижимость для личного пользования).
Акции являются популярным выбором для IRA, потому что полученные доходы в основном являются дополнительным вкладом в IRA. Акции также увеличивают IRA за счет дивидендов и увеличения цены акций. Хотя никто не может предсказать будущее, годовой диапазон прибыли для инвестиций в акции исторически был между 8% и 12%. Например, инвестируя 6000 долларов в год в фонд фондовых индексов в течение 30 лет со средней доходностью 10%, вы можете увеличить свой счет до более чем 1 миллиона долларов (хотя следует помнить о влиянии инвестиционных сборов). С таким огромным потенциалом для последовательного увеличения средств с течением времени с помощью магии составления счетов становится ясно, почему акции почти всегда фигурируют в счетах IRA.
Инвестиции с более высоким риском, такие как акции, помогают наиболее значительно увеличить IRA. Более стабильные инвестиции, такие как облигации, часто включаются в МРК для диверсификации и сбалансирования волатильности акций со стабильным доходом.
Рот против Традиционной ИРА
Основное различие между двумя видами IRA заключается в том, хотите ли вы финансировать свою IRA долларами до или после налогообложения. Традиционная IRA финансируется за счет долларов до вычета налогов. Когда вы выходите на пенсию и получаете доступ к средствам в традиционной IRA, вы несете ответственность за уплату подоходного налога с фондов. IRA Roth финансируется из долларов после уплаты налогов, и любые сделанные взносы не облагаются налогами при отзыве. Пределы взносов для Рота и традиционных ИРА одинаковы, и оба могут финансироваться до любого возраста.
Открытие ИРА
IRA может быть открыт через финансовое учреждение, такое как брокерская компания, компания взаимных фондов, страховая компания или банк. IRA также могут быть открыты через онлайн-брокеры. Основное различие между большинством поставщиков услуг IRA заключается в том, что они взимают за свои услуги.
Почти любой кормилец может создать IRA. Работодатели или работающие не по найму лица, которые хотят составить пенсионные планы для себя или своих сотрудников, часто рассматривают упрощенные пенсионные счета для сотрудников (SEP IRA). СЭП имеют меньшие затраты на настройку и обслуживание, чем традиционные пенсионные планы.
Суть
Немногие инвестиционные инструменты столь же универсальны, как IRA. Инвесторам доступно множество вариантов персонализации учетных записей для достижения своих финансовых целей, и благодаря сложному интересу IRA будут продолжать расти, даже если вы не сможете их финансировать каждый год. Являясь ценным инструментом для инвесторов любого уровня опыта, IRA предлагают гибкость, позволяющую им быть практичными или предоставлять выбор профессионалам от их имени. При таком большом количестве вариантов финансирования IRA и вероятности получения высокой прибыли неудивительно, что более 30% домохозяйств вносят свой вклад в традиционную или Roth IRA.
