Содержание
- Как конвертировать в рот 401 (к)
- Стоит ли переходить в рот?
- Традиционный против Рот 401 (к) с
Если вы старательно откладывали средства на пенсию по плану вашего работодателя 401 (k), вы можете конвертировать эти сбережения в Roth 401 (k) и получить некоторые дополнительные налоговые преимущества.
Ключевые вынос
- Многие компании добавили опцию Roth в свои планы 401 (k). Традиционные 401 (k) s и Roth 401 (k) облагаются налогом по-разному; традиционные используют предналоговые взносы, а деньги растут с отсрочкой налогообложения. Roth использует доллары после уплаты налогов и растет безналоговым. Если вы конвертируете в Roth 401 (k), вы должны уплатить налоги на деньги сейчас, но позже получите безналоговые выплаты.
Как конвертировать в рот 401 (к)
Вот общий обзор процесса преобразования вашего традиционного 401 (k) в Roth 401 (k):
- Проконсультируйтесь с вашим работодателем или администратором плана, чтобы выяснить, является ли конвертация еще одним вариантом. Рассчитайте налог на конвертацию. Отложите достаточно денег за пределами своего пенсионного счета, чтобы покрыть сумму, которую вы должны при подаче налогов. Скажите своему работодателю или администратору плана. что вы готовы сделать преобразование. Процесс может отличаться в разных компаниях, но администратор плана должен предоставить вам необходимые формы.
Не каждая компания позволяет сотрудникам конвертировать существующий баланс 401 (k) в Roth 401 (k). Если вы не можете конвертировать, рассмотрите возможность внесения своих будущих 401 (k) взносов в учетную запись Roth, а не в традиционную учетную запись. Вам разрешено иметь оба типа.
Как уже упоминалось, вы будете должны подоходный налог с суммы, которую вы конвертируете. Поэтому после расчета налоговой стоимости конвертации выясните, как вы можете выделить достаточно денег - за пределами своего пенсионного счета - для его покрытия. Помните, что у вас есть до даты подачи налоговых деклараций, чтобы оплатить счет. Например, если вы конвертируете в январе, у вас будет до апреля следующего года, чтобы накопить деньги.
Не грабьте свой пенсионный счет, чтобы оплатить налоговый счет за конвертацию. Попробуйте накопить на это или найти деньги в другом месте.
Стоит ли переходить в рот 401 (к)?
Если ваша компания разрешает переход на Roth 401 (k), вы должны рассмотреть два фактора, прежде чем принимать решение:
- Считаете ли вы, что при выходе на пенсию у вас будет более высокий уровень налогообложения, чем сейчас? Если это так, это может быть хорошей причиной, чтобы перейти к Роту. Теперь вы будете платить налоги по более низкой налоговой ставке и будете получать прибыль без налогообложения позже, когда ваша налоговая ставка будет выше. У вас есть наличные для оплаты налогов на конвертацию? Вы будете должны подоходный налог с любых конвертируемых вами денег. Например, если вы переместили 100 000 долларов в Roth 401 (k) и у вас 22% налога, вы будете должны 22 000 долларов в виде налогов. Убедитесь, что у вас есть деньги в другом месте, чтобы покрыть налоговый счет, а не использовать деньги из вашего 401 (k) для их оплаты. В противном случае вы пропустите годы компаундирования. И это может стоить вам гораздо больше, чем 22 000 долларов.
Традиционные 401 (к) с против Рота 401 (к) с
Спонсированные работодателем планы 401 (k) являются простым, автоматическим инструментом для достижения безопасного выхода на пенсию. Многие работодатели теперь предлагают два типа 401 (k) s: традиционную версию с отсрочкой налогообложения и более новый Roth 401 (k).
Из всех пенсионных счетов, доступных большинству инвесторов, таких как планы 401 (k) и 403 (b), традиционные IRA и Roth IRA, традиционные 401 (k) позволяют вам вносить наибольшее количество денег и получать наибольшее право на налоговые льготы прочь. На 2019 год лимиты взносов составляют 19 000 долларов США, если вы моложе 50 лет (в 2020 году они увеличатся до 19 500 долларов США). Если вам 50 лет или больше, вы можете добавить дополнительный взнос в размере 6 000 долларов США на общую сумму 25 000 долларов США.
Кроме того, многие работодатели будут соответствовать часть или все деньги, которые вы вносите.
Roth 401 (k) предлагает то же удобство, что и традиционный 401 (k), наряду со многими преимуществами Roth IRA. И в отличие от Roth IRA, нет никаких ограничений дохода для участия в Roth 401 (k). Таким образом, если ваш доход слишком высок для Roth IRA, вы все равно сможете иметь версию 401 (k). Пределы взносов на Roth 401 (k) такие же, как и для традиционного 401 (k): 19 000 долларов или 25 000 долларов США, в зависимости от вашего возраста.
Самая большая разница между традиционным 401 (k) и Roth 401 (k) заключается в том, что вы получаете налоговые льготы. С традиционным 401 (k) вы можете вычесть ваши взносы, что снижает ваш налогооблагаемый доход за этот год. С Roth 401 (k) вы не получите авансовые налоговые льготы, но ваши выплаты не облагаются налогом. После того, как вы положили деньги в рот, вы закончили платить налоги на них.
