Знаете ли вы свой страховой счет? Большинство людей даже не осознают, что у них есть, пока не получат уведомление о неблагоприятных действиях по почте, уведомляющее их о том, что, исходя из их страхового счета, они не имеют права на самую низкую цену, доступную у их страховой компании. Чтобы помочь вам понять, что все это значит, мы рассмотрим, что такое страховой счет, как он рассчитывается и что вы можете сделать, чтобы улучшить его.
Разгадка тайны страхового уведомления о побочных действиях
Приключение начинается с следования инструкциям письма, чтобы позвонить по номеру 1-800, чтобы получить бесплатную копию вашего кредитного отчета, который влияет на ваш страховой счет. Вы можете подождать ответ несколько недель, и только после этого вам будет отправлена форма согласия, которая запрашивает подробное подтверждение личности, включая фотокопии ваших водительских прав, ваш номер социального страхования и вашу страховую информацию.
Если после сбора всей этой информации у вас хватит смелости отправить ее по почте, полученный вами пакет просто подведет ваш кредитный рейтинг, при этом абсолютно не будет информации о вашем страховом счете. Если вы запросите дополнительные сведения в агентстве кредитной отчетности, вам, скорее всего, сообщат, что в вашем кредитном отчете содержится информация, использованная для расчета страхового балла, но что кредитно-отчетное агентство не имеет доступа к вашему фактическому баллу.
Каков ваш страховой счет и как он рассчитывается
Страховой балл - это рейтинг, используемый для прогнозирования вероятности того, что клиент подаст страховое возмещение. Эта оценка, как отмечалось выше, основана на анализе кредитного рейтинга потребителя, и метод его расчета варьируется от страховщика к страховщику. Хотя многие компании используют собственные формулы для расчета баллов, факторы, используемые в расчете, включают непогашенный долг клиента, продолжительность кредитной истории, историю платежей, сумму возобновляемого кредита в сравнении с суммой кредита в виде ссуд, доступного кредита и ежемесячного счета баланс.
В отличие от кредитного рейтинга, который использует личную финансовую информацию для определения вашей способности погашать долги, страховые баллы не влияют на ваш доход. Это упущение означает, что вы можете быть оштрафованы за то, что взяли крупный кредит или списали большую сумму с вашей кредитной карты каждый месяц, даже если ваш доход более чем достаточен для покрытия расходов. (Информацию по теме см. В статье 12 «Снижение стоимости страхования автомобилей» .)
Почему страховые баллы используются
Страховые компании оправдывают использование страховых баллов, ссылаясь на исследования, показывающие положительную корреляцию между кредитными баллами и страховыми требованиями. На каком-то уровне это может показаться разумным. Например, на уровне незначительных дорожно-транспортных происшествий разумно утверждать, что лица с плохим кредитом с большей вероятностью будут предъявлять претензии, если только по какой-либо другой причине, чем из-за отсутствия средств для самостоятельного ремонта.
Конечно, если мы посмотрим на логику страховых баллов, мы могли бы взглянуть на нее и с точки зрения бизнеса: страховой скоринг является весьма прибыльным, тем более что почти никто не может претендовать на самый низкий уровень цен. Имейте в виду, что страховые взносы являются постоянным источником дохода для страховых компаний, и оценки помогают обосновать более высокие страховые взносы.
Как минимизировать влияние на ваш кошелек
Идеальный страховой рейтинг, по мнению страховой компании, представляет клиента с наименьшим возможным риском предъявления претензии, поэтому, поскольку вероятность подачи претензии основана на кредите, хороший кредит является ключом к высокой оценке. Хороший кредитный отчет может оказать такое большое влияние на вашу страховую премию, что вы можете, например, иметь плохую репутацию вождения, но хороший кредит и платить меньше за страховку своего автомобиля, чем водитель, который имеет отличную репутацию вождения, но плохой кредит. Имейте в виду, однако, что ваш страховой рейтинг - не единственный фактор, который определяет вашу премию (вы можете попросить своего страховщика узнать больше о других факторах).
Хотя ваша страховая оценка вряд ли когда-нибудь будет идеальной, есть несколько относительно безболезненных шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой счет. Чтобы сохранить высокий страховой рейтинг, оплачивайте все свои счета вовремя и ограничьте количество кредитных карт, на которые вы подаете заявку и открываете. (См.: Важность вашего кредитного рейтинга. )
Но своевременной оплаты счетов недостаточно. Как упоминалось выше, на ваш страховой счет негативно влияют большие ежемесячные расходы на кредитные карты, даже если вы ежемесячно оплачиваете весь свой баланс. Чтобы повысить свою страховую оценку, вы можете минимизировать использование своей кредитной карты. В то время как прекращение использования вашей кредитной карты может оказаться неоправданно неудобным, большинство из нас может найти способы ее сокращения.
Тем не менее, не забудьте оценить, стоит ли затраты на изменение структуры ваших финансовых расходов. Вы можете обнаружить, что усилия, необходимые для его совершенствования, не стоят того, что может означать относительно небольшую экономию премий.
Страховой счет здесь, чтобы остаться
Использование кредитной истории для определения страховых взносов вызывает серьезную тревогу у многих потребителей, особенно у тех, кто никогда не подавал страховую заявку, но все еще не имеет права на самые низкие цены. К сожалению, страховой скоринг является стандартной практикой среди крупнейших страховщиков страны. Имея это в виду, лучший способ сохранить низкую страховую премию - это сохранить высокий кредитный рейтинг. Будьте внимательны с вашим кредитным счетом так же осторожно, как и с вождением - ответственность за оба этих действия может сэкономить вам серьезные суммы денег в виде страховых взносов.
(См. Также: 5 советов по экономии денег для пар .)
