Содержание
- Налог на недвижимость
- ТСЖ и Кондо Тарифы
- Страхование домовладельцев
- Крыша
- Система вентиляции и кондиционирования
- Электрическая система
- водопровод
- Термиты
- Форма
- Ландшафтный дизайн и уход за газонами
- Суть
Относительно низкие ставки по ипотечным кредитам и мягкие цены на некоторых рынках жилой недвижимости вызывают новый интерес к домовладению, особенно среди молодых людей, которые устали от того, что их арендная плата растет с каждым годом, и им нравится идея иметь акции - долю собственности - на месте. где они живут.
Резиденция действительно может быть ценным активом и путем к большему финансовому будущему. Однако начинающие покупатели могут быть шокированы укусом домовладельцев, которые могут забрать их из своего кошелька: в дополнение к ипотечным платежам, истинная стоимость владения недвижимостью включает в себя множество скрытых расходов. Давайте рассмотрим самые распространенные и как с ними бороться.
Первые три скрытых издержки являются строго финансовыми; остальное добавляет к деньгам горестный дополнительный стресс домашнего обслуживания и ремонта.
Ключевые вынос
- Хотя домовладение имеет много льгот, есть некоторые дополнительные и неожиданные расходы, на которые стоит обратить внимание. Некоторые расходы носят исключительно финансовый характер и в значительной степени находятся вне вашего контроля: налоги на недвижимость и сборы за HOA. Страхование домовладельцев может стоить больше, чем вы ожидаете, если вы живете в район, подверженный стихийным бедствиям. Наиболее дорогостоящая часть домовладения обычно связана с содержанием и ремонтом кровли; HVAC, водопровод и электрические системы; основания; и предотвращение повреждения плесени и термитов.
Налог на недвижимость
Как домовладелец, вы должны будете платить налоги на недвижимость, ежемесячную или ежеквартальную плату в город и / или муниципалитет, в котором вы проживаете. Налог на имущество определяет не банк, а поселок, город или округ, в котором находится дом. Адвалорный сбор, начисляемый в зависимости от стоимости вашего проживания, уплата налога на недвижимость может легко составить от 500 до 1000 долларов или более в месяц, особенно на северо-востоке США, где стоимость недвижимости в последние годы резко возросла.
Налог на имущество в основном является гарантированным аннуитетом на неограниченный срок за счет домовладельца. Хотя вы не можете сказать, сколько он стоит, как и в случае любого налога, существуют стратегии для его снижения.
ТСЖ и Кондо Тарифы
Страхование домовладельцев
Страхование домовладельцев может быть не таким уж неожиданным расходом: банки и ипотечные компании часто требуют его до выдачи вам кредита, и страховые взносы могут даже быть включены в ваши ипотечные платежи (если ваш кредитор помог вам получить полис). Имейте в виду, что премии могут и часто повышаются ежегодно - или если вы увеличиваете покрытие, чтобы отражать растущую стоимость вашей собственности или имущества (что вы должны периодически делать).
Что также может позволить неприятный сюрприз: что не входит в вашу политику. Как правило, страхование домовладельцев не покрывает «стихийные бедствия», а это означает, что вам нужно будет приобрести дополнительное покрытие от стихийных бедствий, таких как наводнения, ураганы и землетрясения. Даже ущерб от воды в результате штормов очень редко покрывается основной политикой домовладельца.
К сожалению, эта дополнительная страховка может быть дорогой или иметь необычно высокую франшизу. Например, отдельное страхование от наводнения обычно стоит от 1000 до 4000 долл. США в год, что превышает сумму от 500 до 1000 долл. США в год, которую большинство домовладельцев обычно тратят на базовые страховые полисы.
Иногда такие расходы, как налоги на недвижимость и страхование домовладельцев, связаны с выплатой по закладной. Это обычно известно как PITI: основная сумма, проценты, налоги и страхование. Кредиторы предпочитают, чтобы PITI был равен или меньше 28% валового ежемесячного дохода заемщика.
Крыша
Вода - самый большой враг вашего дома, и одна из основных задач крыши - не допускать попадания воды. Протекающая крыша может нанести косметический ущерб внутренней части дома и,
в зависимости от того, насколько сильна утечка, уничтожьте вещи внутри,
вызвать проблемы со здоровьем и структурные проблемы.
Повреждение крыши обычно происходит, когда асфальтовая черепица (наиболее распространенный кровельный материал в США) становится рыхлой, трескается, сдувается ветром или повреждается градом. Гвозди, которые крепят их к крыше, также могут подняться, позволяя воде проникать внутрь и в ваш дом, если какая-либо часть черепицы или крыши была плохо установлена. Асфальтовая черепица также имеет ожидаемый максимальный срок службы в зависимости от качества черепицы. При нормальных обстоятельствах кровлю необходимо менять один раз в 20 лет. Тем не менее, крыши имеют различный срок службы, в зависимости от типа используемой черепицы, качества монтажа, климата и погоды.
Система отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха (HVAC)
Из-за своей сложности система отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха в вашем доме, которая контролирует тепло, охлаждение и циркуляцию воздуха по всему дому, - это не то, что вы сможете осмотреть, отремонтировать или заменить самостоятельно. Если вы не профессионал HVAC, вы должны быть готовы нанять его время от времени.
Возможно, вам придется купить новые юниты в какой-то момент, так как существующие со временем изнашиваются. Замена фильтров печи и кондиционера часто помогает поддерживать эффективную работу машин. Домовладельцы с газовыми печами должны проверять их раз в год. Во многих районах эта услуга предоставляется бесплатно.
Электрическая система
Сбои в работе дуги, неисправная проводка и электрические замыкания вызывают значительное количество электрических пожаров, которые сжигают дома. Все домовладельцы должны иметь общее представление о том, как работают электрические системы для обеспечения безопасности домов и семей, но также должны понимать ограничения своих навыков. Почему риск поражения электрическим током или повреждения экономят несколько долларов? Всякий раз, когда возникает системная проблема или вы выполняете значительную реабилитационную работу, обратитесь к профессионалам - доверенным, обученным и лицензированным электрикам, чтобы убедиться, что все установлено правильно и в соответствии с действующими нормами и стандартами безопасности.
водопровод
Небольшие проблемы с сантехникой (например, засорение канализации) случаются время от времени, независимо от того, где вы живете, и их не так уж и сложно решить с базовыми знаниями в области сантехники.
Некоторые старые дома представляют большие проблемы, когда дело доходит до сантехники. Эти дома часто содержат оцинкованные водопроводные трубы, которые со временем забиваются минеральными отложениями и постепенно снижают давление воды в вашем доме. Эти трубы не подлежат ремонту; они должны быть заменены. Доверьтесь нам: вы не хотите заниматься вопросами замерзших или лопнувших труб после свершившегося факта.
Также убедитесь, что ваша вода загрязнена свинцом, связанным с вашей сантехникой. Иногда проблема заключается в трубах в доме, а иногда это трубы из муниципальной системы к вашему дому.
Термиты
Термитов привлекает древесина и влага, и они могут проникнуть в ваш дом даже через малейшие трещины. Вы не хотите, чтобы ваш дом превратился в пыль прямо под вами.
Чтобы предотвратить дорогостоящее повреждение вашего дома, убедитесь, что рядом с вашим домом нет дерева, касающегося земли (например, пиломатериалы, дрова или пни). Не допускайте скопления влаги вокруг вашего фундамента, следя за тем, чтобы земля уклонялась от вашего дома, и нанимайте уничтожителя, чтобы регулярно проводить проверку на наличие вредителей.
Форма
Плесень может расти во влажных или влажных местах и может вызвать проблемы со здоровьем. Если ваша система отопления, вентиляции и кондиционирования воздуха загрязнена, вы можете распространять плесень по всему дому каждый раз, когда печь работает.
Предотвращение проблем с плесенью - это защита от попадания воды и устранение любых утечек для устранения любых сред, способствующих росту плесени. Если в вашем доме очень влажно, кондиционер или осушитель воздуха помогут предотвратить рост плесени. Плесень не всегда видна; его можно спрятать за обоями, под ковровым покрытием и во многих других местах. Плесень может вызвать аллергические или раздражающие реакции и приступы астмы.
Ландшафтный дизайн и уход за газонами
Независимо от того, занимаетесь ли вы своими работами во дворе самостоятельно или нанимаете профессионала, вам придется заплатить что-то, чтобы контролировать ландшафт. Оборудование для газонов может быть дорогостоящим, и, если у вас много посевных площадей, вам могут понадобиться такие предметы, как снегоуборочная машина или воздуходувка для листьев.
Это не просто косметика. Свисающие ветки деревьев могут упасть и повредить крыши и окна; множество листьев или заросших растений может засорить желоба, воздействуя на дренажные и водопроводные системы - как ваши, так и ваших соседей. По этим причинам многие ТСЖ требуют от членов содержать дома в своих домах.
Суть
Когда большинство людей думают о стоимости домовладения, они думают только о ежемесячных выплатах по ипотечным кредитам в своих резиденциях. Но есть также налоги на имущество и страхование, чтобы рассмотреть и бюджет для. Но затраты на техническое обслуживание и ремонт также будут поглощать их справедливую долю вашего (не очень) располагаемого дохода.
Фактически, неожиданный ремонт - например, замена или ремонт крыши, установка незакрепленной черепицы в душе, удаление заросшего или мертвого дерева или оплата смягчения плесени во влажном подвале - обычно приводят к самым высоким счетам. Список возможностей бесконечен, поэтому лучшее, что могут сделать домовладельцы, - это откладывать сбережения на чрезвычайную ситуацию. Некоторые финансовые эксперты предлагают выделять 1% или 2% от суммы вашего ипотечного баланса в качестве ежегодного фонда для обслуживания и ремонта, но сумма, которую вы должны сэкономить, зависит от возраста, состояния и размера вашего дома.
Ипотечные кредиторы не будут учитывать это в своих уравнениях при определении суммы кредита, но вы должны это сделать. Хорошо иметь собственный дом, но прежде чем покупать, убедитесь, что вы готовы к реальной стоимости своего замка.
