Каков Карьерный Путь для Финансового Планировщика?
Финансовое планирование последовательно оценивается как профессия со значительным потенциалом заработка, низким уровнем стресса и отличным будущим ростом рабочих мест. Министерство труда считает, что рост занятости для специалистов по финансовому планированию или личных финансовых консультантов будет на уровне 7% к 2028 году, что выше, чем в среднем по всем профессиям. Сама ниша довольно новая; вплоть до нескольких десятилетий назад в него входили биржевые маклеры, банкиры или представители страховых компаний. Теперь специалисты по финансовому планированию помогают своим клиентам собрать все кусочки финансовой головоломки, и спрос на их услуги продолжает расти.
Ключевые вынос
- Специалисты по финансовому планированию работают в тесном контакте с клиентами, чтобы помочь им создать инвестиционный портфель для обеспечения комфортного будущего в финансовом отношении. Большинство специалистов по финансовому планированию имеют степень бакалавра в области, связанной с финансами, и MBA. Многие специалисты по финансовому планированию также получают сертифицированное финансовое планирование (CPF) или Chartered Аккредитации финансового аналитика (CFA).
Понимание требований для финансового планировщика
Степень бакалавра в области финансов является типичной отправной точкой, но некоторые фирмы также нанимают выпускников факультетов психологии и других гуманитарных наук. Специалист по финансовому планированию требует умения завоевывать доверие клиентов, объяснять сложные финансовые продукты с точки зрения непрофессионала и добиваться вступления клиента в план действий. Эти навыки часто считаются более важными, чем детальное знание взаимных фондов и торговых стратегий.
Магистр делового администрирования (MBA) поможет специалисту по финансовому планированию подняться по корпоративной лестнице на руководящую должность. Иногда среди менеджеров есть докторские степени в области финансов, но MBA являются наиболее распространенными.
Старший финансовый планировщик в крупной фирме может заработать шестизначную базовую зарплату с соответствующим годовым бонусом.
сертификация
Критическим фактором в становлении финансового планировщика является получение сертификации. Золотые стандарты - это аккредитованные Сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) и Chartered Financial Analyst (CFA). Аналогичная сертификация по статусу - аккредитация сертифицированного публичного бухгалтера (CPA) для бухгалтера.
Предварительные условия для сдачи экзамена CFP включают трехлетний опыт работы (два года, если вы соответствуете определенным критериям), финансовые курсы на уровне колледжа, определяемые советом CFP, и обязательную степень бакалавра или выше. Сам экзамен представляет собой интенсивный, двухдневный, 10-часовой набор вопросов по всем сферам личных финансов. Все кандидаты должны согласиться на тщательную проверку данных до присуждения CFP.
CFA часто считается более жесткой аккредитацией, чем CFP, требующий четырехлетнего опыта и серии трех изнурительных экзаменов. Любая сертификация фактически гарантирует хорошие перспективы трудоустройства.
Существует также сертификация дипломированного финансового консультанта (ChFC). Эта программа не требует степени бакалавра, но рекомендуется. Сертификация присуждается по завершении семи обязательных курсов и двух курсов по выбору.
Лицензирование
Хотя финансовое планирование технически не требует лицензирования, некоторые специалисты по финансовому планированию предпочитают получать лицензии регулирующего органа финансовой отрасли (FINRA), такие как серии 6, 7 или 63. Это позволяет им продавать акции, облигации, взаимные фонды, страхование и все, что угодно иначе клиент может понадобиться. Эти лицензии могут требовать членства в саморегулируемых организациях.
Карьерная лестница
Поскольку все основные сертификационные органы требуют нескольких лет опыта работы в отрасли, большинство специалистов по финансовому планированию начинают работать на младших должностях, работая неполный или полный рабочий день после завершения обучения.
После получения сертификата финансовый планировщик может принимать клиентов без надзора. Согласно последним данным Бюро статистики труда, средняя зарплата для специалистов по финансовому планированию, аккредитованных CFP, составляет 88 890 долл. США, хотя в разных городах она может значительно различаться. Большинство специалистов по финансовому планированию также получают ежегодные бонусы и / или распределение прибыли, которые легко могут быть в диапазоне пяти цифр.
$ 88890
Средняя годовая заработная плата для личных финансовых консультантов по состоянию на май 2018 года, по данным Бюро статистики труда.
Многие специалисты по финансовому планированию довольствуются тем, что остаются на своих должностях, переходя к более высокому клиенту и более высокому уровню компенсации Старший финансовый планировщик в крупной фирме может иметь шестизначный базовый оклад с соответствующим годовым бонусом при относительно низкой рабочей нагрузке.
Некоторые специалисты по финансовому планированию предпочитают работать самостоятельно, пройдя сертификацию. Поскольку затраты на ведение бизнеса в основном являются ценой небольшого офисного помещения, многие находят потенциальный доход выше, чем обычная работа в финансовой компании. Ключом к независимости и самозанятости является построение сети контактов и стабильной клиентской базы.
