Кажется, что распространение финансовых обозначений наводняет профессиональный рынок. С увеличением степени детализации профессии и развития финансовых рынков возникает необходимость в большей специализации. Насколько полезны учетные данные для их владельца и его или ее работодателя, зависит от сферы деятельности, а также от строгости и объема назначения.
Лицензия Vs. сертификация
На этом этапе важно различать лицензию и сертификацию. Лицензия на ведение определенного вида деятельности присуждается физическому лицу государственным органом и является минимальным необходимым для практики. Например, страхование регулируется на государственном уровне. Чтобы продать страхование жизни и здоровья, а также фиксированные и переменные аннуитеты в Соединенных Штатах, необходимо соответствовать всем требованиям образования и этики и сдать экзамен, установленный государством, в котором планируется вести бизнес. Чтобы даже обсуждать, не говоря уже о продаже ценных бумаг (акции, облигации, деривативы), необходимо передать лицензию Главного представителя по ценным бумагам серии 7, которую Управление по регулированию финансового сектора назначает кандидатам. Затем кандидаты должны пройти проверку биографических данных и спонсироваться зарегистрированным брокером / дилером.
Руководство по финансовым сертификатам
Розничные услуги
Розничные поставщики финансовых услуг имеют дело непосредственно с индивидуальным клиентом. Финансовые консультанты, зарегистрированные представители и налоговые специалисты являются примерами. Если лицензия - это минимум, который, по большей части, не позволяет дифференцировать работника на конкурентном рынке труда, то что делает? Хотя естественные способности и талант, безусловно, помогают, очень важно получить правильный ярлык. Два сертификата, которые не требуются, но очень желательны для практики с состоятельными клиентами, это Chartered Financial Analyst и Certified Financial Planner ™.
Дипломированный финансовый аналитик (CFA)
Когда-то как прерогатива институционального управления капиталом, устав CFA в настоящее время также востребован частными управляющими, которые ищут преимущества в подходе к постоянно растущей клиентуре. Владелец устава CFA должен соответствовать этическим требованиям, иметь как минимум четыре года соответствующего опыта работы и пройти три сложных экзамена по анализу ценных бумаг и управлению портфелем.
Экзаменационный совет Института CFA поддерживает учебную программу в соответствии с проблемами рынка и развивающейся совокупностью знаний. Подготовка через самообучение. Учебный план находится на уровне выпускника. Большинство работодателей финансовых услуг перечисляют устав CFA по мере необходимости или, по крайней мере, крайне желательно. Стоимость всей программы на основе тарифов 2012 года составляет примерно 2500 долларов США. Ежегодные взносы национального и местного общества также распространяются на владельцев уставов. Пожалуйста, обратитесь в Институт CFA для получения дополнительной информации о программе.
Сертифицированный финансовый планировщик ™ (CFP®)
Практики, склонные к более целостному подходу к планированию, могут пойти по пути, чтобы стать сертифицированным специалистом по финансовому планированию ™, управление денежными средствами которого является лишь одним из факторов. Междисциплинарный по своему охвату мандат охватывает страхование, образование, управление активами, налоги, вознаграждение работникам и имущественное планирование. Чтобы стать профессионалом CFP®, кандидат должен быть выпускником колледжа, пройти курс финансового планирования или его эквивалент, соответствовать требованиям трехлетнего опыта работы, соответствовать стандартам профессионального поведения или этики и сдать двухдневный 10-часовой экзамен по доске. Сертификация CFP® часто является маршрутом для платных финансовых планировщиков, которые получают общее представление о финансах своих клиентов.
Хотя большинство специалистов работают в США, Совет по стандартам сертифицированного финансового планировщика учитывает глобальный интерес к оценкам, делегируя управление экзаменом за пределами США Совету по стандартам финансового планирования (FPSB). Эта некоммерческая организация устанавливает стандарты для экзамена в различных странах, которые его администрируют, поскольку планирование во многом является функцией налогового кодекса страны, а также финансового и налогового законодательства и регулирования. Стоимость экзамена составляет около 600 долларов. Взносы за двухлетний период с 2012 года составляют 325 долларов США. Требуется непрерывное обучение в течение 30 часов в течение двухгодичного периода. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, обратитесь на сайт CFP.
Андеррайтер Chartered Life / Chartered Financial Consultant (CLU / ChFC) Среди старейших направлений в сфере финансовых услуг, CLU и ChFC имеют свои корни в страховой индустрии и присуждаются Американским колледжем. Оба охватывают предмет, который значительно перекрывает предмет экзамена CFP®, хотя планирование страхования подчеркивается. Разница в том, что для достижения каждого из них необходимо выполнить восемь отдельных экзаменов с несколькими вариантами ответов по различным предметам, таким как налогообложение, планирование недвижимости и управление инвестициями.
Кроме того, эти две сертификации предназначены для страховых компаний и производителей ценных бумаг с целью увеличения продаж за счет расширения знаний по широкому кругу вопросов. Общая стоимость каждого составляет примерно 2000 долларов. Часто производители получают оба сертификата, так как многие курсы являются частью обеих учебных программ, и их совместное обучение стоит немного дороже, чем каждый отдельный. Требуется трехлетний опыт работы и двухгодичное непрерывное образование. Пожалуйста, обратитесь в Американский колледж для получения дополнительной информации.
Сертифицированный общественный бухгалтер
Хотя технически это не сертификация, лицензия CPA является мощным отличием в области подготовки налогов, бизнес-планирования и финансового анализа. За исключением CPA, только IRS может представлять интересы только поверенный или зарегистрированный агент. Кроме того, сертифицированные общественные бухгалтеры часто выполняют важные операционные роли в компаниях. Этими ролями могут быть финансовый директор (CFO) или главный операционный директор (COO). Наконец, CPAs хорошо разбираются в двойной системе бухгалтерского учета, что делает их очень опытными в анализе финансовой отчетности.
Институциональные услуги
С институциональными услугами клиент - учреждение, такое как фонд или пенсионный фонд. Аналитики в этой сфере профессиональной практики фокусируются на общих проблемах выбора безопасности, инвестиционной политики, оценки эффективности и управления рисками. Эти районы были и остаются традиционным заповедником чартера CFA. Тем не менее, за последние 15 лет были отмечены два авторитетных решения для подмножеств инвестиционного мира.
Чартерный аналитик альтернативных инвестиций (CAIA)
Программа Chartered Alternative Investment Analyst, администрируемая и присуждаемая Ассоциацией CAIA с 2003 года, позволяет кандидату в основах и углубленном изучении управляемых фьючерсов, хедж-фондов, недвижимости, прямых инвестиций и кредитной эзотерики (кредитных деривативов и структурированных продуктов).
Кандидаты демонстрируют свои знания о продуктах и их применение на двух уровнях: первый охватывает область продуктов, а второй - более сложные темы обучения, основанные на том, что студент изучает на первом уровне. Значительная часть экзамена - этический компонент, заимствующий Кодекс этики и стандарты профессионального поведения Института CFA. Каждый уровень проводится в сентябре и марте. Стоимость всей программы составляет менее 3000 долларов США и занимает около двух лет. Применяется опыт работы и требования к непрерывному образованию. Пожалуйста, обратитесь к веб-сайту CAIA для получения дополнительной информации.
Менеджер по финансовым рискам (FRM®)
Глобальная ассоциация профессионалов риска (GARP) управляет программой «Менеджер финансовых рисков» (FRM®) и предоставляет сертификат Менеджера финансовых рисков кандидатам, которые проходят два уровня экзаменов с множественным выбором в дисциплине управления инвестиционными рисками. Трудность на уровне выпускника. Уровень I подчеркивает основы количественного анализа, рынков и продуктов, оценки и риска и основы управления рисками.
Уровень II основывается на этом фундаменте, фокусируясь на рыночных, кредитных и операционных рисках, управлении рисками и управлении инвестициями, а также текущих проблемах на финансовых рынках. Созданная в 1997 году, учетная запись выросла с одного до двух уровней за последние несколько лет в ответ на финансовый кризис 2008 года, который широко рассматривается как инструмент управления рисками.
Держатели FRM работают в финансовых учреждениях, регулирующих органах и консалтинговых фирмах. Стоимость всей программы составляет около 2000 долларов США и может быть завершена в течение двух лет. Есть опыт работы и постоянное образование. Пожалуйста, обратитесь к сайту GARP для получения дополнительной информации.
Итог Чтобы знать, какие учетные данные являются наиболее подходящими, профессионал должен понимать, что он или она делает или стремится сделать. Часто правильная сертификация помогает восполнить этот пробел и может привести к карьерному росту и повышению заработной платы. Для амбициозных, более чем один может быть подходящим и средством сделать себя намного более конкурентоспособным в постоянно усложняющейся и развивающейся профессии финансовых услуг.
