Fidelity и Vanguard являются одними из крупнейших фондовых компаний в мире, и обе предлагают 401 (k) планов в качестве части своих услуг. Поскольку планы 401 (k) действуют в соответствии с одними и теми же налоговыми законами и нормативными актами, существует три основных области сравнения: сами компании, предлагаемые средства и функции поставщиков.
Структура компании
Авангард принадлежит клиентам, которые инвестируют в его фонды; в этом отношении он похож на принадлежащий клиенту кредитный союз. Поскольку нет никаких внешних владельцев, надеющихся получить прибыль, сборы устанавливаются достаточно высокими, чтобы нести фактические операционные расходы и поддерживать здоровье компании, но не более того.
Структура владельцев Fidelity более традиционна для внешних владельцев, в частности, для семейных трестов. Это фундаментальное различие объясняет, почему сборы Vanguard постоянно снижают среднерыночное значение с большим отрывом. Однако Fidelity ни в коем случае не является дорогостоящей компанией. Многие из его фондов значительно дешевле, чем в среднем по рынку, даже опережая Авангард в нескольких заметных случаях.
В прошлом Fidelity подвергался критике за практику субподряда средств, что, по сути, позволяло третьим сторонам маркировать свои средства как «Fidelity» и сокращало доходы, в то же время заявляя о более низкой прибыли от инвестиций для инвестора. Поскольку фонды не должны раскрывать те же данные, что и настоящий фонд Fidelity, инвесторы были в неведении относительно того, что их обманывают, по словам Кена Химмлера, финансового планировщика, автора и основателя из Лос-Анджелеса. и президент H & H Retirement Design and Management.
В 2012 году вступил в силу новый свод правил раскрытия информации, который должен значительно повысить прозрачность сборов 401 (k). Каждый поставщик 401 (k) теперь обязан раскрывать каждый цент, который он взимает, в годовом проспекте, который он отправляет своим клиентам.
Сравнение фондов
По состоянию на февраль 2016 года Vanguard предлагает более 124 фондов в своем составе, а у Fidelity - около 575. Fidelity также управляет сетью фондов с доступом к более чем 10 000 средств от сотен различных поставщиков.
Основным преимуществом Vanguard являются его тонкие сборы, особенно для индексных фондов, что помогает инвесторам подвести итоги. На первый взгляд, разница в размере 0, 5% может показаться незначительной, но многие годы или, может быть, даже десятилетия сложения делают разницу в размерах для гнезда в конце.
Между тем, Fidelity умеет привлекать талантливых управляющих фондами и имеет несколько исключительно успешных и активно управляемых фондов. Сборы могут быть выше, но они могут стоить того для нишевых секторов и регионального опыта.
У кого есть лучшее предложение, зависит от того, какой вы инвестор. Активный трейдер, который любит выискивать сделки и недооцененные сектора, оценит обширный выбор Fidelity. В отличие от этого, пассивный инвестор, который просто просматривает годовой отчет один раз в год, может лучше обслуживаться более тонким, но более дешевым выбором основных принципов, предлагаемых Vanguard.
Характеристики
Обе компании предлагают множество образовательных материалов о пенсионных накоплениях, распределении активов, сложных доходах и основах финансирования на своих веб-сайтах. Vanguard имеет больше специализированных ресурсов для конкретных ситуаций, в то время как Fidelity имеет более чистый интерфейс, что делает навигацию проще простого.
Каждый из них предлагает индивидуальные телефонные консультации и помощь в открытии новых учетных записей, и каждый предлагает простой вариант пролонгации для бездействующего капитала 401 (k) от предыдущих работодателей. Fidelity поддерживает ряд инвестиционных центров в большинстве мегаполисов и проводит бесплатные инвестиционные семинары по всем вопросам - от финансовых основ до передовых стратегий диверсификации доходов при выходе на пенсию. Авангард предлагает персональных консультантов, которые поддерживают профили клиентов и могут быть получены по телефону или электронной почте для инвестиционных консультаций.
По правде говоря, обе компании обеспечивают очень высокий уровень удобства для пользователей на своих сайтах и в своих услугах. Ключом для клиента является выяснить, какие функции наиболее важны для вас, какие средства вы ищете, и каковы затраты.
