Что такое рейтинг опыта (страхование)?
Рейтинг опыта (страхование) - это сумма убытков, которую застрахованная сторона испытывает по сравнению с суммой убытков, которые имеют аналогичные страхователи. Рейтинг опыта чаще всего ассоциируется с компенсационным страхованием работников. Используется для расчета коэффициента модификации опыта.
Ключевые вынос
- Рейтинги страхового опыта - это убытки, которые застрахованная сторона имеет по отношению к аналогичным страхователям. Рейтинги опыта помогают определить вероятность того, что застрахованный подаст иск. Страховщики взимают более высокие страховые взносы с рискованных держателей полисов, что также стимулирует их к совершенствованию практики управления рисками. Модификаторы опыта - это корректировки годовых премий, основанные на предыдущем опыте потерь.
Как работает рейтинг опыта (страхование)
Страховые компании внимательно следят за претензиями и убытками, связанными с политикой, которую они подписывают. Эта оценка включает определение того, являются ли определенные классы страхователей более склонными к претензиям и, следовательно, более рискованными для страхования.
Рейтинг опыта помогает страховой компании определить вероятность того, что конкретный страхователь подаст иск. В этом смысле прошлый опыт потери страхователя используется для определения будущих изменений в премии, взимаемой за политику. В целом, страховой компании легче определить риск, связанный с целым классом страхователей, но сложнее определить, насколько рискованным является отдельный страхователь.
Например, страховая компания рассмотрит вопрос о том, предъявила ли крупная строительная компания больше требований о компенсации работникам, чем аналогичные компании. Если требования возникают чаще, чем ожидалось, страховая компания может увеличить страховые взносы, чтобы покрыть возросшие ожидания выплат.
Страховочная компания, взимая более высокие страховые взносы с более рискованных держателей полисов, стимулирует страхователей совершенствовать свою практику управления рисками. Например, бизнес, который считается высоким риском для требования компенсации работникам, должен будет заплатить больше, чем страхователь с низким риском. Но страхователь с высоким риском может улучшить свои процедуры безопасности и условия на рабочем месте, чтобы снизить свою премию. Рейтинг опыта обычно основан на трех годах, предшествовавших вашему последнему истекшему сроку действия.
Требования к рейтингу опыта
Модификатор опыта - это корректировка годовой премии на основе предыдущего опыта потерь. Например, как правило, три года опыта потери используются для определения модификатора опыта для политики компенсации работникам. Модификатор опыта рассчитывается каждый год. Модификатор может быть меньше, больше или равен «1». Модификатор 1 означает, что ваш опыт потерь средний для вашей отраслевой группы.
То есть ваша история убытков ничем не лучше и не хуже, чем у других компаний, похожих на вашу. В таком случае ваша премия, скорее всего, останется неизменной. Если ваш модификатор больше 1, ваш убыток хуже, чем в среднем по вашей отраслевой группе. Модификатор больше 1 представляет дебет, поскольку он увеличит вашу премию. Аналогично, модификатор меньше 1 означает историю потерь, которая лучше среднего. Модификатор меньше 1 приведет к снижению премиум.
