Содержание
- Больше, чем последняя воля
- 1. Детализируйте свой инвентарь
- 2. Следуйте с нефизическими предметами
- 3. Соберите список долгов
- 4. Составьте список участников
- 5. Сделайте копии вашего списка
- 6. Просмотрите свой пенсионный счет
- 7. Обновите свою страховку
- 8. Назначьте обозначения TOD
- 9. Составить завещание
- 10. Скопируйте Администратора
- 11. Регулярно просматривайте документы
- 12. Посетить адвокат недвижимости
- 13. Упростите свои финансы
- 14. Другие важные документы
- Суть
Когда в 2018 году Арета Франклин умерла без государственной воли, она присоединилась к удивительно длинному списку знаменитых людей, которые также не оставили волю. Отсутствие воли оставило ее выживших с непростой задачей урегулирования ее дел. Хотя ваше имущество может не соответствовать размеру поп-звезды, все равно важно иметь план на случай вашей смерти.
Больше, чем последняя воля и завет
Планирование недвижимости выходит за рамки составления завещания. Планирование означает учет всех ваших активов и обеспечение того, чтобы они как можно более плавно передавались людям или организациям, к которым вы хотите их подключить. Наряду с реализацией вашего плана, вы должны убедиться, что другие знают об этом и понимают ваши пожелания.
Если вы откладываете вопрос о том, кто наследует ваше имущество, эта статья поможет вам двигаться в правильном направлении.
1. Детализируйте свой инвентарь
Чтобы все начать, пройдите через внутреннюю и внешнюю часть своего дома и составьте список всех предметов стоимостью 100 долларов или более. Примеры включают сам дом, телевизоры, ювелирные изделия, предметы коллекционирования, транспортные средства, предметы искусства и антиквариат, компьютеры или ноутбуки, оборудование для газонов и электроинструменты.
Список, вероятно, будет намного длиннее, чем вы ожидали, с самого начала. Составляя этот список, добавляйте короткие заметки, если есть конкретный выживший, которому вы хотите иметь этот предмет после своей смерти.
2. Следуйте с нефизическими предметами
Затем начните добавлять свои нематериальные активы в свой список. Эти предметы включают вещи, которые у вас есть на бумаге или другие права, которые основаны на вашей смерти. Пункты, перечисленные здесь, будут включать брокерские счета, планы 401 тыс., Активы IRA, банковские счета, полисы страхования жизни и другие существующие страховые полисы, такие как долгосрочное обслуживание, домовладельцы, авто, инвалидность и медицинское страхование.
Включите все номера счетов и укажите местонахождение физических документов, если они у вас есть. Вы также можете перечислить контактную информацию для фирм, владеющих этими нефизическими товарами.
3. Соберите список долгов
Здесь вы составите отдельный список для открытых кредитных карт и других обязательств, которые могут у вас возникнуть. Это должно включать такие пункты, как автокредиты, существующие ипотечные кредиты, кредитные линии собственного капитала (HELOC) и любые другие долги, которые вы можете иметь. Снова добавьте номера счетов, расположение подписанных соглашений и контактную информацию компаний, имеющих задолженность.
Включите кредитные карты, которые вы регулярно используете, и те, которые лежат в ящике, который вы никогда не используете, или те, которые у вас есть в магазине. Хорошей практикой является запуск бесплатного кредитного отчета не реже одного раза в год. Он будет определять любые кредитные карты, которые вы, возможно, забыли у вас есть.
4. Составьте список участников
Включите любые другие благотворительные организации, которые вы с гордостью поддерживаете или делаете пожертвования. Также полезно сообщить своим бенефициарам, какие благотворительные организации или причины близки вашему сердцу, а вы поддерживаете или делаете пожертвования.
5. Сделайте копии вашего списка
Когда ваши списки заполнены, вы должны назначить дату, подписать их и сделать как минимум три копии. Оригинал должен быть передан вашему администратору недвижимости (подробнее о них позже). Второй экземпляр должен быть передан вашему супругу (если вы состоите в браке) и помещен в сейф. Храните последнюю копию для себя в надежном месте.
Планирование недвижимости: 16 вещей, которые нужно сделать перед смертью
6. Просмотрите ваши пенсионные счета
Учетные записи и политики, в которых вы назначаете бенефициаров, будут передаваться непосредственно этому физическому или юридическому лицу, указанному при вашей смерти. Неважно, как вы направляете эти учетные записи или политики в ваше завещание или доверие. Обозначения бенефициаров, связанные с пенсионным счетом, будут иметь приоритет.
Обратитесь в службу поддержки вашего работодателя или к администратору плана, чтобы получить актуальный список выбранных вами бенефициаров для каждой учетной записи. Просмотрите каждую из этих учетных записей, чтобы убедиться, что получатели являются текущими и перечислены точно так, как вам нравится. Это особенно важно, если вы развелись и вступили в повторный брак.
7. Обновите свою страховку
Как и в случае пенсионных счетов, страхование жизни и аннуитеты также будут проходить по контракту. Также важно, чтобы вы связались со всеми компаниями по страхованию жизни, в которых вы ведете полисы, чтобы убедиться, что ваши бенефициары обновлены и перечислены правильно.
8. Назначьте обозначения TOD
Вероятность - это процесс, при котором ваши активы распределяются по распоряжению суда. Это может быть дорогостоящим и длительным процессом. Активы, оставленные в наследство, будут проходить через завещание, как и активы, если кто-то умирает.
Тем не менее, многие счета, такие как банковские сбережения, счета CD и индивидуальные брокерские счета, подвергаются ненужной проверке каждый день. Если у вас есть эти учетные записи, они могут быть созданы - или дополнены - с функцией передачи на смерть (TOD), чтобы избежать процесса завещания.
Свяжитесь с вашим хранителем или банком, чтобы настроить это на своих счетах.
9. Составить завещание
Каждый человек старше 18 лет должен иметь желание. Это свод правил для распределения ваших активов, и он может предотвратить хаос среди ваших наследников. Завещания - довольно недорогие документы по планированию недвижимости.
Большинство адвокатов могут помочь вам составить завещание менее чем за 1000 долларов. Если это слишком богато для вашей крови, есть несколько пакетов программного обеспечения для создания воли, доступных для домашнего компьютера.
Ваш управляющий имуществом или исполнитель будет отвечать за исполнение вашей воли в случае вашей смерти. Важно, чтобы вы выбрали человека, который несет ответственность и находится в хорошем психическом состоянии для принятия решений.
Не думайте, что ваш супруг - лучший выбор. Подумайте обо всех квалифицированных людях и о том, как эмоции, связанные с вашей смертью, повлияют на способность человека принимать решения.
Убедитесь, что вы всегда подписываете и ставите дату своей воли перед двумя не связанными свидетелями, которые также должны подписать документ. Затем заверили завещание. Храните оригинал в надежном месте. Наконец, убедитесь, что другие люди знают местоположение документа, чтобы они могли получить к нему доступ при необходимости.
10. Скопируйте Администратора
Как только ваше завещание будет окончательно оформлено, подписано, засвидетельствовано и нотариально заверено, вы захотите убедиться, что администратор вашего имущества получит копию. Если вы не держитесь за оригинал самостоятельно, вы также должны хранить копию в безопасном месте дома.
Имейте в виду, что, хотя вы можете делать копии, для завещания может быть подана только оригинальная воля - документ «мокрой подписи» на языке планирования недвижимости.
11. Регулярно просматривайте документы
Проверяйте свою волю на наличие обновлений не реже одного раза в два года и после любых важных событий, которые меняют жизнь (брак, развод, рождение ребенка и т. Д.). Жизнь постоянно меняется, и ваш инвентарь, вероятно, будет меняться из года в год.
12. Посетить адвокат недвижимости
Хотя вы можете подумать, что покрыли все возможности, всегда полезно иметь полный инвестиционный и страховой план не реже одного раза в пять лет.
Когда вы становитесь старше, жизнь бросает в вас новые волнения, например, выясняет, нужна ли вам страховка на случай длительного ухода, и защищаете свое имущество от больших налоговых накладных или длительных судебных процессов.
Такие советы, как наличие карточки скорой медицинской помощи в вашем кошельке или кошельке, - это маленькие вещи, о которых многие люди даже не задумываются о том, что специалист может помочь вам научиться. Профессионалы также узнают об изменениях в законодательстве и законах о подоходном налоге или налоге на имущество, которые могут повлиять на ваши запросы. Возможно, вам придется реструктурировать свои активы.
13. Упростите свои финансы
Если вы сменили место работы за эти годы, вполне вероятно, что у вас есть несколько различных пенсионных планов 401 (k) -типа, которые все еще открыты для прошлых работодателей или, возможно, даже для нескольких различных учетных записей IRA. Хотя это обычно не создает больших проблем, пока вы живы (за исключением большого количества дополнительной документации и управления учетными записями), вы можете рассмотреть возможность объединения этих учетных записей в одну отдельную IRA. Консолидация счетов позволяет улучшить выбор инвестиций, снизить затраты, расширить выбор инвестиций, сократить объем бумажной работы и упростить управление.
14. Другие важные документы
Как минимум, вы должны создать завещание, доверенность, суррогатное медицинское обслуживание и жизненную волю. Также вам необходимо назначить опекунство для ваших детей и домашних животных. Если вы состоите в браке, каждый из супругов должен составить отдельное завещание с планами выжившего супруга. Наконец, убедитесь, что все заинтересованные лица имеют копии этих документов.
Суть
Промедление - самый большой враг планирования недвижимости. Хотя никто из нас не любит думать о смерти, факт в том, что неправильное планирование или отсутствие планирования может привести к семейным спорам, переходу активов в чужие руки, длительным судебным разбирательствам и огромным суммам долларов, уплаченным (возможно, излишне) в федеральный налог, Поэтому, пока вы сидите дома и смотрите любимую спортивную команду или телевизионное шоу, достаньте планшет или ноутбук и начните составлять списки. Цитируя Бенджамина Франклина: «Не готовясь, ты готовишься к неудаче».
