Что такое приравниваемый ежемесячный платеж (EMI)?
Приравниваемый ежемесячный взнос (EMI) - это фиксированная сумма платежа, которую заемщик выплачивает заимодавцу на указанную дату каждый календарный месяц. Приравниваемые ежемесячные платежи используются для выплаты процентов и основной суммы каждый месяц, так что в течение определенного количества лет кредит выплачивается полностью. При использовании наиболее распространенных типов ссуд, таких как ипотека на недвижимость, автокредиты и студенческие ссуды, заемщик производит фиксированные периодические платежи кредитору в течение нескольких лет с целью погашения ссуды.
Ключевые вынос
- Приравниваемый ежемесячный платеж (EMI) - это фиксированный платеж, который заемщик выплачивает заимодавцу в конкретную дату каждого месяца. EMI дают заемщикам уверенность в том, что они точно знают, сколько денег им придется платить ежемесячно за свой кредит. EMI могут быть рассчитаны двумя способами: методом фиксированной ставки или методом уменьшающего баланса.
Как работает равный ежемесячный взнос
EMI отличаются от переменных планов платежей, в которых заемщик может платить более высокие суммы платежей по своему усмотрению. В планах EMI заемщикам обычно разрешается только одна фиксированная сумма платежа каждый месяц. Преимущество EMI для заемщиков заключается в том, что они точно знают, сколько денег им нужно будет платить за свой кредит каждый месяц, что облегчает процесс составления личного бюджета.
Основным преимуществом EMI является упрощение процесса составления личного бюджета.
EMI может быть рассчитана с использованием метода фиксированной ставки или метода уменьшающего баланса. Формула единой ставки EMI рассчитывается путем сложения суммы основного долга и процентов по основному долгу и деления результата на количество периодов, умноженное на количество месяцев.
Метод уменьшающего баланса EMI рассчитывается по формуле, показанной ниже, в которой P - основная заемная сумма, I - годовая процентная ставка, r - периодическая месячная процентная ставка, n - общее количество ежемесячных платежей, а t - количество месяцев в году.
(P x I) x ((1 + r) n) / (tx ((1 + r) n) - 1)
Приравниваемый ежемесячный взнос
Пример EMI с фиксированной скоростью
Предположим, что инвестор в недвижимость берет ипотечный кредит в размере 500 000 долларов США, который является основной суммой кредита, с процентной ставкой 3, 50% на 10 лет. EMI инвестора с использованием метода фиксированной ставки рассчитывается как 5 625 долл. США или (500 000 долл. США + (500 000 долл. США x 10 x 0, 035)) / (10 x 12). Обратите внимание, что при расчете единой ставки EMI основная сумма кредита остается постоянной в течение 10-летнего ипотечного периода, что говорит о том, что метод сальдо баланса EMI может быть лучшим вариантом, поскольку заемщики обычно выплачивают ежемесячный баланс, чтобы уменьшить главный.
Пример EMI с понижающим балансом
Предположим, что метод уменьшения баланса EMI был использован вместо метода EMI с фиксированной скоростью в предыдущем примере. EMI будет составлять 1 549 долл. США или ((500 000 долл. США x (0, 035)) x (1 + (0, 035 / 12)) 120;) / (12 x (1 + (0, 035 / 12)) 120; - 1). Таким образом, метод снижения баланса EMI является более выгодным для заемщиков.
