Что такое Закон об электронном переводе средств (ЕАСТ)?
Закон об электронном переводе средств (EFTA) является федеральным законом, который защищает потребителей, когда они переводят средства в электронном виде; включая использование дебетовых карт, банкоматов и автоматическое снятие средств с банковского счета. Помимо других средств защиты, EFTA предоставляет способ исправить ошибки транзакций и ограничивает ответственность, связанную с потерянной или украденной картой.
В 1978 году Конгресс США принял Закон об электронном переводе средств, также известный как Положение E, в ответ на рост количества банкоматов и электронного банкинга, и Федеральный резервный совет (ФРБ, ФРС) принял его.
ЕАСТ установил правила защиты потребителей и определил права и обязанности всех участников, участвующих в переводе средств в электронном виде.
Понимание Закона об электронном переводе средств
Электронные переводы средств - это транзакции, которые используют компьютеры, телефоны или магнитные полосы, чтобы уполномочить финансовое учреждение кредитовать или дебетовать счет клиента. Электронные переводы включают в себя использование банкоматов, дебетовых карт, прямых депозитов, транзакций в точках продаж (POS), переводов, инициированных по телефону, с помощью автоматических клиринговых систем (ACH) и предварительно авторизованных снятий с чековых или сберегательных счетов.
В Законе об электронном переводе средств излагаются требования, предъявляемые к банковским учреждениям и потребителям при возникновении ошибок. В соответствии с EFTA потребители могут оспаривать ошибки и исправлять их в течение 45 дней и получать ограниченные финансовые штрафы. ЕАСТ также требует от банков предоставления определенной информации потребителям и определяет, как потребители могут ограничить свою ответственность в случае утери или кражи карты.
Закон об электронном переводе средств на работе
После принятия Закона об электронном переводе средств использование бумажных чеков неуклонно сокращалось, но чеки продолжают служить веским доказательством платежа. Взрыв электронных финансовых транзакций создал потребность в новых правилах, которые бы давали потребителям такой же уровень доверия, как и в системе проверки. Это включает возможность оспаривать ошибки, исправлять их в течение 60-дневного периода и ограничивать ответственность за потерянную карту до 50 долларов США, если карта считается потерянной в течение двух рабочих дней.
Однако, если учреждение получит уведомление в течение 3–59 дней, ответственность может составить до 500 долларов. Если в течение 60 дней не было сообщено о потерянной карте, потребитель не защищен от ответственности и может лишиться всех средств на соответствующем счете и нести ответственность за оплату любых расходов по овердрафту.
Как ЕАСТ защищает потребителей
Основные услуги, защищенные в соответствии с EFTA, включают в себя
- ATM —EFTA разрешает круглосуточный доступ к банкоматам. Если банкомат принадлежит или управляется учреждением, отличным от вашего банка, с вас может взиматься комиссия. Прямой депозит. Большинство банков предлагают прямой депозит, который позволяет предварительно авторизовать депозиты (такие как чеки на заработную плату или государственные пособия) или регулярные платежи по счетам (такие как ипотека, страховые платежи или коммунальные платежи). Вы имеете право в любой момент прекратить неавторизованные переводы, независимо от каких-либо противоположных условий договора. Оплата по телефону. Вы можете разрешить своему финансовому учреждению осуществлять платежи или переводить средства по телефону. Банки обязаны подтвердить вашу личность, задавая вопросы, касающиеся конкретного счета. Интернет. Вы можете получить доступ к своим счетам через веб-порталы финансовых учреждений, чтобы контролировать свои счета, переводить средства и оплачивать счета. Дебетовая карта. Дебетовые карты, выпущенные финансовыми учреждениями, позволяют потребителям совершать покупки в Интернете, в розничном магазине или на предприятии. Сюда не входят подарочные карты, карты с сохраненной стоимостью, кредитные карты и телефонные карты с предоплатой, которые исключены из EFTA. Преобразование электронных чеков - эта функция позволяет компании преобразовать бумажный чек в электронный платеж путем сканирования чека и ввода имени банка, адреса, номера счета и номера маршрута. После того, как бумажный чек отсканирован в электронный платеж, он становится недействительным.
Ключевые вынос
- Закон об электронном переводе средств защищает потребителей при электронном переводе средств. EFTA вступила в силу в 1978 году в результате более широкого использования банкоматов. Защита в соответствии с EFTA включает переводы, осуществляемые через банкоматы, дебетовые карты, прямые депозиты, пункты продажи, и телефон.
Требования к поставщикам услуг в рамках ЕАСТ
ЕАСТ требует, чтобы финансовые учреждения и любая третья сторона, участвующая в услугах по электронному переводу средств, раскрыли потребителям следующую конкретную информацию:
- Краткая информация об ответственности за несанкционированные транзакции и переводы. Контактная информация для лица (лиц), которое должно быть уведомлено в случае несанкционированной транзакции, а также процедура сообщения и подачи претензии. Типы переводов, которые вы можете сделать, любые сборы, связанные с ними, и любые ограничения, которые могут существовать. Краткое изложение ваших прав, включая право на получение периодических отчетов и квитанций о покупке в месте продажи. Краткое изложение ответственности учреждения перед вами, если оно не может выполнить или остановить определенное транзакции. Обстоятельства, при которых учреждение будет передавать информацию третьей стороне относительно вашей учетной записи и деятельности учетной записи. Уведомление, описывающее, как сообщить об ошибке, запросить дополнительную информацию и количество времени, в течение которого вы должны подать свой отчет.
