Содержание
- Эдвард Джонс Обзор
- Как открыть IRA у Эдварда Джонса
- Традиционный против Рот IRA
- Инвестиционная линейка
- Тарифы и комиссии
- Эдвард Джонс против конкурентов
- Суть
Edward Jones - это брокерское агентство с полным спектром услуг, которое предлагает как традиционные, так и индивидуальные пенсионные счета Roth (IRA). Если вы планируете открыть IRA с фирмой, это то, что вам нужно знать, в том числе об инвестициях и услугах, которые она предлагает, и об оплате.
Эдвард Джонс Обзор
Эдвард Джонс был основан в 1922 году и базируется в Сент-Луисе, штат Миссури. Один из крупнейших брокерских дилеров в США, он обслуживает более семи миллионов инвесторов и имеет более 17 500 финансовых консультантов.
Ключевые вынос
- Edward Jones - это фирма с полным спектром услуг, подходящая для инвесторов, которым нужен финансовый консультант для предоставления рекомендаций по инвестированию. Он предлагает традиционные и Roth IRA с помощью комиссионных или платных счетов. Перед открытием счета убедитесь, что вы понимаете, как работают комиссии и комиссии. Варианты включают акции, облигации, взаимные фонды и биржевые фонды (ETF). Правильный выбор Эдвард Джонс или нет, зависит от качества консультанта и их отношения с вами.
Брокеры с полным спектром услуг, такие как Эдвард Джонс, нанимают финансовых консультантов, которые предлагают советы инвесторам, за которые они платят. Это отличается от дисконтных брокеров, где инвестиционные решения принимаются инвесторами, которые проводят исследования, а также продают и покупают ценные бумаги через онлайн-счет самостоятельно. В результате комиссионные гораздо ниже у дисконтных брокеров, таких как Fidelity Investments и Charles Schwab Corp.
Как открыть IRA у Эдварда Джонса
Инвесторам, которые хотят открыть традиционную или Roth IRA в Edward Jones, нужно найти местного финансового консультанта. Это не должно быть сложно, учитывая, что у него есть филиалы в 50 штатах. Как правило, они укомплектованы одним советником и администратором.
Чтобы подготовиться к первому назначению, инвесторы должны подумать о том, почему они вкладывают деньги, собрать заявления и задать вопросы. Финансовый консультант Эдвард Джонс оценит потребности инвестора и разработает индивидуальный инвестиционный план.
Выбор традиционного против Рота IRA
Традиционная IRA предусматривает налоговые вычеты и отсрочку налога на любые доходы. Когда вы выходите на пенсию, снятие средств облагается налогом в зависимости от вашего подоходного налога. Roth IRA не предоставляет немедленного налогового вычета, но все доходы и расходы не облагаются налогом. Финансовый консультант Эдварда Джонса поможет вам определить, лучше ли традиционная или Roth IRA.
Эдвард Джонс не предлагает онлайн-торговлю, поэтому для покупки или продажи ценных бумаг вам придется позвонить своему консультанту.
В 2020 году инвесторы могут внести до 6000 долларов в традиционную или рот-ира. Дополнительный взнос в размере 1000 долларов США разрешен для инвесторов в возрасте 50 лет и старше. Дополнительную информацию об ограничениях взносов можно получить в Службе внутренних доходов (IRS).
В зависимости от статуса налоговой декларации, традиционные взносы IRA могут быть вычтены, даже если вы вносите вклад в пенсионный план, спонсируемый работодателем. Например, регистраторы единого налога, на которые распространяется план выхода на пенсию, могут вычесть полные взносы, если их измененный скорректированный валовой доход (MAGI) составит 65 000 долл. США или менее в 2020 году.
Не каждый инвестор может внести свой вклад в Roth IRA, и советник Эдварда Джонса может помочь определить право на участие. Начиная с 2020 года, податели единого налога могут вносить полную сумму, если их MAGI составляет менее 124 000 долларов США, а взносы прекращаются, как только они достигают 139 000 долларов.
Инвестиционная линейка
IRA могут быть созданы на комиссионной или платной основе. Поскольку Эдвард Джонс является брокерской фирмой с полным спектром услуг, ее финансовые консультанты могут использовать множество различных вариантов инвестирования. Акции, облигации, биржевые фонды (ETF) и взаимные фонды являются одними из вариантов, доступных для клиентов. Финансовые консультанты могут помочь определить, какие инвестиции подходят для пенсионных счетов, исходя из инвестиционной цели клиента и толерантности к риску.
Инвестиционная программа Advisory Solutions - это управляемая учетная запись Эдварда Джонса, доступная для клиентов. Эти счета берут ежегодную консультационную плату вместо комиссий. Консультативные решения имеют несколько моделей распределения активов, которые содержат широкий спектр проверенных взаимных фондов и ETF.
Собственная линейка взаимных фондов Bridge Builder является эксклюзивной для программы Edward Jones Advisory Solutions. Восемь различных вторичных фондов доступны в различных классах активов, включая внутренние акции, международные акции и инвестиции с фиксированным доходом.
Например, основной фонд облигаций для строителей мостов (BBTBX) имеет коэффициент валовых расходов 0, 36%, а в конце первого квартала 2019 года годовая средняя годовая доходность составила 4, 69%. Это немного выше, чем эталонный доход Barclays Capital US Aggregate Bond Index за тот же период на уровне 4, 48%.
Тарифы и комиссии
Традиционные и Roth IRA в Edward Jones имеют ежегодную плату за обслуживание в размере 40 долларов. Тем не менее, клиенты с общими активами свыше 250 000 долларов освобождены.
Комиссии в IRA могут варьироваться в зависимости от приобретенных ценных бумаг. В результате сделок с акциями и ETF комиссия составляет около 2%. Взаимные комиссии фонда зависят от класса акций. Паевые инвестиционные фонды A-share имеют большой авансовый платеж, а фонды C-share имеют структуру комиссионного вознаграждения.
Для программы «Консультативные решения» требуется минимум 25 000 долл. США и ежегодная комиссия в размере от 0, 50% до 1, 35% в зависимости от количества активов в управлении. Чем больше у вас есть, тем ниже плата. Вы будете платить взносы фонда в дополнение к ежегодной плате за программу.
Эдвард Джонс против конкуренции
Эдвард Джонс очень сопоставим с другими брокерскими фирмами с полным спектром услуг, такими как Morgan Stanley или Merrill (ранее Merrill Lynch). Реальным сравнением будут отношения, разработанные финансовым консультантом и клиентом.
Комиссии и консультативные инвестиционные программы также очень похожи на другие брокерские услуги с полным спектром услуг. Тем не менее, ежегодная плата за учетную запись IRA в Эдвард Джонс ниже. Например, Morgan Stanley взимает 75 долл. США за учетную запись для клиентов, которые регистрируются в электронной доставке документов и выписок по своим счетам, но от нее отказываются клиенты с общими активами не менее 1 млн. Долл. США.
Суть
В целом, Эдвард Джонс является жизнеспособным вариантом для инвесторов, которые хотят открыть традиционную или Roth IRA у брокера-дилера с полным спектром услуг и готовы платить комиссионные за получение инвестиционного совета от консультанта. Важнейшим фактором является качество финансового консультанта и отношения с клиентом.
