Что такое передача риска?
Перенос риска, рассматриваемый как основополагающий принцип страховых сделок, является техникой управления рисками, при которой риск переходит от одной стороны к другой. Риски могут передаваться между физическими лицами, от физических лиц страховым компаниям или от страховщиков к перестраховщикам. Например, когда человек покупает страховку дома, он платит страховой компании за принятие на себя рисков, связанных с домовладением.
НАРУШЕНИЕ ПЕРЕХОДА Риск
При покупке страховки страховщик соглашается возместить страхователю до определенной суммы за указанную потерю в обмен на оплату. В целом, большинство страховых компаний ежегодно собирают миллионы долларов премий. Премии компенсируют страховщику административные и операционные расходы, смерть или другие выплаты, которые они должны выплатить, и прибыль компании.
Поскольку выплаты по претензиям могут быть существенными, страховщики полагаются на актуарную статистику и другую информацию при прогнозировании количества смертей в год. Поскольку это число относительно невелико, компания ожидает, что общая сумма полученных премий превысит выплаченные страховые выплаты. Кроме того, вероятность того, что страховщик понесет финансовые убытки после смерти страхователя, минимальна по сравнению с вероятностью того, что семья понесет финансовые убытки в случае смерти получающего доход члена.
Передача риска в перестраховочные компании
Когда страховые компании принимают на себя слишком большой риск, они часто передают часть этого риска перестраховочным компаниям. Например, страховая компания без перестрахования может записать в полис 10 миллионов долларов. С помощью перестрахования страховая компания может подписать полисы на более высокие суммы, поскольку они передают перестраховщику часть лимита, превышающего 10 миллионов долларов. Если страховая компания оплачивает сумму, превышающую 10 миллионов долларов, перестраховщик выплачивает страховщику часть превышения, как указано в договоре.
Передача рисков страхования имущества
Покупка дома, вероятно, самая значительная покупка, которую сделает человек. Чтобы защитить свои инвестиции, большинство домовладельцев будут покупать страховку домовладельцев. При страховании домовладельцев сопутствующие риски переходят от домовладельца к страховщику.
Страховые компании оценивают риски для определения страховки и премий. Например, страхование страховки для клиента с скомпрометированным кредитным профилем и несколькими собаками более рискованно, чем страхование человека с идеальным кредитным профилем и без домашних животных. Полис для первого заявителя будет требовать более высокой премии, поскольку передача риска от заявителя страховщику выше.
