Чтобы узнать ответ на вопрос в заголовке, вам нужно посмотреть только одну статистику, предоставленную Открытым форумом American Express: 30% владельцев малого бизнеса не подсчитали, сколько денег им потребуется для выхода на пенсию.
Вы можете подумать: если 70% владельцев малого бизнеса рассчитали, сколько денег им понадобится для выхода на пенсию, спрос на финансовых консультантов не должен быть слишком высоким . Однако рассмотрим другую статистику, предоставленную Открытым форумом American Express: менее 25% имеют официальный план передачи своего бизнеса новому владельцу при выходе на пенсию.
Только 40% владельцев малого бизнеса проконсультировались с финансовым консультантом. Учитывая статистику выше, это низкий процент. Даже если владелец малого бизнеса имеет необходимые планы на будущее, этому владельцу малого бизнеса будет трудно инвестировать стратегически в ближайшем будущем, когда ему или ей придется иметь дело с кадровыми решениями, распределением капитала, как увеличить продажи, как сократить расходы и постоянно тушить пожары. (Подробнее см.: 401 (k) Планы для владельца малого бизнеса .)
Большинство владельцев малого бизнеса хотят, чтобы их бизнес, их будущее и будущее их детей были под их контролем. Это понятно, но если все это время и энергия будут вложены в бизнес, то кто будет пристально следить за личными финансами? Владелец малого бизнеса не будет иметь времени, чтобы посмотреть, оценивает ли доллар США или обесценивает ли он, и как это может повлиять на его инвестиции Apple Inc. (AAPL) в текущем квартале. У него также нет времени копаться в 10-Q и 10-K, следить за изменениями процентных ставок, читать заявления Федеральной резервной системы и отслеживать движения валютных курсов. (Подробнее см.: Малый бизнес: все дело в отношениях .)
Короче говоря, опытный владелец малого бизнеса знает, что делегирование нужной партии экономит время и приносит финансовую выгоду. Поэтому, этот владелец малого бизнеса настоятельно рассмотрит вопрос найма финансового консультанта. Однако это только первый шаг. Теперь этот владелец малого бизнеса должен выяснить, какого финансового консультанта нанять.
Самый важный фактор
Securian Financial Group провела исследование того, что люди считают наиболее важными факторами при выборе финансового консультанта. Одним словом, самым важным фактором были отношения. Чтобы разбить это, учитывая следующую статистику в отношении важности:
- Знает мои потребности: 27% уважают / знают бренд / компанию, в которой они работают: 26% Легко общаться: 26% Рекомендация коллег: 23% Рекомендация друга / семьи: 23% Существующие личные отношения: 22%
Теперь взгляните на остальную часть списка и обратите внимание, что ни один из этих факторов не связан с отношениями:
- Стоимость услуг: 21%. Рекомендация банка или бухгалтера: 14%. Экспертиза в конкретной отрасли: 12%. Можно идентифицировать с SBO: 12%. Предложение конкретного продукта: 9%. Удобное расположение: 7%.
Вопросы
Знание того, что хорошие отношения являются наиболее важным фактором долгосрочного успеха, важно, но это не упрощает процесс найма финансового консультанта. Для этого задайте следующие вопросы:
1. Являетесь ли вы комиссионным или платным? (Подробнее см.: Оплата вашего инвестиционного консультанта - сборы или комиссии? )
Вы ищете платный, что означает, что финансовый консультант будет взимать плату за ваше время и консультации на основе фиксированной суммы или процента активов под управлением на ежеквартальной основе. Причина, по которой платная оплата часто является лучшим вариантом, - полная прозрачность. Финансовый консультант на комиссионной основе будет зарабатывать деньги на проданных вам финансовых продуктах, что приводит к более безличным отношениям.
2. Вы специализируетесь на работе с владельцами малого бизнеса?
3. Вы CFP?
CFP должен соответствовать требованиям к образованию, экзаменам, опыту и этике.
4. Как вы можете сэкономить мне время?
5. Какие передовые технологии вы используете, чтобы идти в ногу с остальной отраслью?
6. Как вы будете предлагать персонализированный сервис?
7. Можете ли вы помочь сформулировать план преемственности бизнеса, включая налоговое, юридическое и страховое планирование?
8. Есть ли у вас рефералы?
После того, как у вас есть все ответы, убедитесь, что кандидат в хорошем положении, проверив совет CFP.
Суть
Да, владельцу малого бизнеса нужен финансовый консультант. Следуя приведенным выше советам, вы должны увеличить свои шансы найти финансового консультанта, который вам подходит. (Подробнее см.: Почему управляющие хедж-фондами являются хорошими консультативными клиентами .)
