Какова ставка по умолчанию?
Ставка по умолчанию - это процент всех непогашенных ссуд, которые кредитор списал после длительного периода пропущенных платежей. Кредит, как правило, объявляется по умолчанию, если платеж задерживается на 270 дней. Дефолтные кредиты обычно списываются с финансовой отчетности эмитента и передаются в коллекторское агентство.
Термин «ставка по умолчанию» может также относиться к более высокой процентной ставке, навязанной заемщику, который пропустил регулярные платежи по кредиту.
Понимание ставки по умолчанию
Показатели дефолта являются важной статистической мерой, используемой кредиторами для определения подверженности риску, а экономистами для оценки общего состояния экономики.
Standard & Poor's (S & P) и агентство кредитной отчетности Experian совместно выпускают ряд индексов, которые помогают кредиторам и экономистам отслеживать уровни дефолтов по различным типам кредитов с течением времени. Индексы от S & P / Experian включают следующее:
- Композитный индекс дефолта по потребительским кредитам S & P / ExperianThe Индекс дефолта по первому ипотечному кредиту S & P / Experian Индекс дефолта по вторым ипотечным кредитам S & P / ExperianИндикатор дефолта по S & P / Experian по индексу Индекс дефолта по банковским картам S & P / Experian
Композитный индекс дефолта по потребительским кредитам S & P / Experian является наиболее полным в серии. Он включает данные о первой и второй ипотечных кредитах, автокредитах и банковских кредитных картах. По состоянию на март 2019 года составной индекс дефолта по потребительским кредитам S & P / Experian сообщил об уровне дефолта 0, 92%. Самый высокий показатель за последние пять лет был в середине февраля 2015 года, когда он достиг 1, 12%.
Из всех компонентов серии банковские кредитные карты, как правило, имеют самый высокий уровень дефолта. Ставка дефолта по кредитным картам в марте 2019 года составляла 3, 68. За последние пять лет она колебалась между 3, 04% и 3, 86%.
Процесс дефолта
Кредиторы не слишком обеспокоены пропущенными платежами, пока не пройдет второй период пропущенных платежей. Когда заемщик пропускает два последовательных платежа по кредиту и, таким образом, задерживает платеж на 60 дней, счет считается просроченным, и кредитор сообщает об этом в агентства по кредитной отчетности.
Затем просроченный платеж регистрируется как черная отметка в кредитном рейтинге заемщика. Кредитор может также повысить процентную ставку заемщика в качестве штрафа за просрочку платежа.
Если заемщик продолжает пропускать платежи, кредитор будет продолжать сообщать о просрочках до тех пор, пока кредит не будет списан и объявлен дефолтом. Для займов, финансируемых из федерального бюджета, таких как студенческие займы, период по умолчанию составляет 270 дней. График для всех других типов кредитов устанавливается государственными законами.
В любом случае, дефолт по долгу вредит кредитному баллу заемщика, затрудняя или делая невозможным получение одобрения кредита в будущем. Запись о дефолте сохраняется в кредитном отчете потребителя в течение шести лет, даже если сумма в конечном итоге выплачивается.
Последние изменения в законе о ставке по умолчанию
Закон 2009 года об ответственности, раскрытии и раскрытии информации о кредитных картах (CARD) создал новые правила для рынка кредитных карт. Примечательно, что закон запрещает кредиторам повышать процентную ставку для держателя карты, потому что заемщик не имеет права на любую другую непогашенную задолженность. На самом деле, кредитор может начать взимать более высокую процентную ставку по умолчанию, только если счет просрочен на 60 дней.
Ключевые вынос
- Ставка по умолчанию - это процент всех непогашенных ссуд, которые кредитор списал после длительного периода пропущенных платежей. Кредит, как правило, объявляется по умолчанию, если платеж задерживается на 270 дней. Показатели дефолта являются важной статистической мерой, используемой экономистами для оценки общего состояния экономики.
