Что такое кредитное консультирование
Кредитное консультирование обеспечивает руководство и поддержку по вопросам потребительского кредитования, управления денежными средствами и задолженностью, а также бюджетирования. Цель большинства кредитных консультаций - помочь должнику избежать банкротства и обеспечить начальное финансовое образование по управлению деньгами. Заемщики с пониманием управления капиталом являются активами и для кредиторов. Многие консультационные службы также ведут переговоры с кредиторами от имени заемщика, чтобы снизить процентные ставки и просроченные платежи.
BREAKING DOWN Кредитное консультирование
У авторитетных кредитных консультационных организаций есть штатные консультанты, которые сертифицированы и обучены. Эти консультанты могут обсудить финансовое положение клиентов, чтобы помочь им разработать индивидуальный план для их экономических проблем. Начальная консультация обычно длится час с предложением последующих сессий. Авторитетное кредитное агентство с хорошей репутацией должно предлагать бесплатную информацию о себе и услугах, которые оно предоставляет, не требуя от потенциальных клиентов раскрывать какие-либо подробности об их ситуации.
Кредитные Консультационные Услуги
Кроме того, есть много некоммерческих кредитных организаций, которые предлагают услуги в местных офисах, онлайн и по телефону. Многие университеты, военные базы, кредитные союзы, жилищные органы и филиалы Службы кооперативного распространения США осуществляют программы некоммерческого кредитования. Местные финансовые учреждения и агентства по защите прав потребителей также могут быть хорошими источниками информации и рекомендаций.
Однако статус некоммерческого кредитного консультирования не гарантирует, что услуги будут бесплатными, доступными или законными. Некоторые кредитные консультационные организации взимают высокие сборы, которые они скрывают. Другие могут призвать своих клиентов делать добровольные взносы в свою благотворительную организацию, что может привести к возникновению дополнительной задолженности.
Помощь в поиске кредитного консультанта
Национальный фонд кредитного консультирования или Ассоциация независимых консультантов по потребительским кредитам перечисляет аффилированные законные услуги кредитного консультирования на всей территории Соединенных Штатов. Кроме того, потребители могут проверить в офисе генерального прокурора своего штата и в местном агентстве по защите прав потребителей, чтобы определить, подали ли потребители жалобы на организацию кредитного консультирования. В качестве еще одного ресурса Программа попечителей Соединенных Штатов ведет список кредитных консультационных агентств, утвержденных для предоставления консультаций перед банкротством. Закон о банкротстве обязывает всех, кто подает заявление о банкротстве, сначала пройти кредитное консультирование.
Если финансовые проблемы потребителя возникли из-за чрезмерной задолженности или невозможности погасить свои долги, агентство кредитных консультаций может порекомендовать вступить в план управления долгом (DMP). Сертифицированный кредитный консультант рассмотрит общую финансовую ситуацию потребителя и предложит индивидуальные рекомендации по управлению капиталом. Этот совет может включать DMP, предназначенный для уникальных обстоятельств клиента.
В соответствии с планом DMP потребитель ежемесячно вносит деньги на счет в организации кредитного консультирования. Затем организация использует средства для оплаты необеспеченного долга, такие как счета по кредитным картам, студенческие ссуды и медицинские счета. Погашение долга следует графику выплат, который разрабатывает консультант и потребитель. Часто кредиторы должны будут согласиться с планом погашения. Кредиторы могут решить снизить процентные ставки или отказаться от сборов. Успешный DMP требует регулярных, своевременных платежей. Это может занять 48 месяцев или более, чтобы завершить план управления долгом.
![Кредитная консультация Кредитная консультация](https://img.icotokenfund.com/img/debt-management-guide/324/credit-counseling.jpg)