Что такое проверка кредитов в торговле на Форекс?
Проверка кредитоспособности в отношении форекс рассматривает финансовое состояние контрагентов в валютной операции. Этот кредитный чек гарантирует, что обе стороны имеют необходимые средства для покрытия своей стороны сделки в сделке.
Проверка кредитоспособности также может относиться к проверке кредитоспособности любого человека, в том числе самого себя. Ссуды часто требуют проверки кредитоспособности. Ссуды 401 КБ, возможно, не требуют проверки кредитоспособности.
Ключевые вынос
- Проверка кредитоспособности на рынке форекс относится к изучению финансового положения контрагента. Брокеры могут проверять кредитоспособность торговых клиентов, тогда как учреждения могут проводить проверки кредитоспособности в других учреждениях, с которыми они участвуют в финансовых операциях. Проверка кредитоспособности может потребоваться при первом выполнении Внебиржевые транзакции с другой стороной. Брокеры обычно проверяют клиентов при открытии счета, а не перед каждой транзакцией, которую совершает клиент.
Понимание проверки кредита
Проверка кредитоспособности на валютном рынке (форекс) очень похожа на проверку кредитоспособности арендодателя на потенциальном арендаторе. Арендодатель проводит проверку данных, чтобы выяснить, может ли потенциальный арендатор своевременно вносить регулярные арендные платежи.
Без процесса проверки кредитоспособности одна сторона сделки с иностранной валютой не будет иметь никаких гарантий относительно кредитоспособности другой вовлеченной стороны. Благодаря проверке кредитоспособности до совершения транзакций сохраняется уверенность в том, что каждая сторона имеет достаточный кредит для выполнения и выполнения сделки.
После финансового кризиса 2008 года регулирование на всех рынках стало более строгим, что делает кредитные проверки более трудной и длительной задачей. В дополнение к проверкам, большинство фирм повысили требования к капиталу для клиентов, что стало формой кредитной проверки или страховки от трейдеров и фирм, которые не могут выполнить свою часть сделки.
В январе 2015 года, когда Швейцарский национальный банк (SNB) поднял ценовой минимум между евро и швейцарским франком, стоимость франка выросла на целых 25 минут за 25 минут, что привело к потере маржинальных трейдеров, а также убытки понесли брокеры. Хотя кредитные проверки не могли помочь этим потерям, увеличение требований к капиталу потенциально уменьшило величину потерь, если подобное событие произойдет снова.
Когда происходит проверка кредита
Розничные трейдеры могут проходить проверку кредитоспособности при открытии счета форекс или любого типа торгового счета. Брокер проверяет финансовую жизнеспособность трейдера, если этот трейдер попадает в позицию, в которой деньги на его счете не могут покрыть их непогашенные убытки, по существу создавая отрицательный баланс на счете трейдера.
Если клиент не может или не желает покрыть убытки, брокеру, возможно, придется нести эти убытки, а затем решить, желают ли они на законных основаниях преследовать трейдера за счет средств для покрытия убытков. Проверка кредита помогает определить, способен ли клиент и желает ли он покрыть убытки или отрицательные остатки.
Проверка кредитоспособности розничных клиентов, открытие розничных торговых счетов, обычно выполняется, когда клиент открывает счет, а не для каждой транзакции.
Внебиржевые транзакции, обычно между предприятиями или финансовыми учреждениями, могут проводить проверку кредитоспособности контрагента по мере необходимости. Например, если две стороны собираются участвовать в крупной валютной операции, они могут захотеть проверить финансовое положение друг друга с помощью проверки кредитоспособности, прежде чем вступать в контакт друг с другом.
Как только стороны узнают о финансовом положении друг друга, им может не потребоваться проверка кредитоспособности каждый раз, когда они совершают транзакцию, особенно если она находится под определенной суммой в долларах. Если размер транзакций увеличивается, или одна сторона считает, что в финансовом положении другой стороны произошли существенные изменения, может потребоваться повторная проверка кредитоспособности.
Пример проверки кредита между учреждениями
Предположим, что две частные компании хотят участвовать в валютном свопе. Они являются частными, поэтому их финансовая информация не может быть обнародована, и поэтому контрагент может не знать, как поживает эта компания.
Предположим, что компании А необходимо обменять 10 миллионов фунтов стерлингов на 12, 5 миллиона долларов у компании В. Это предполагает обменный курс фунта к доллару США в размере 1, 25. Затем стороны договариваются о том, какая процентная ставка привязана к каждой сумме. Они оба могут платить фиксированную ставку, обе платить плавающую ставку, или одна сторона может платить переменную процентную ставку, в то время как другая платит фиксированную ставку.
Специфика сделки не имеет большого значения с точки зрения проверки кредита. Важно то, что каждая сторона чувствует, что другая сторона может покрыть свою сторону сделки. Свопы иногда вводятся исходя из ожидания будущих доходов или денежных потоков. Тем не менее, эти доходы или денежные потоки не всегда могут быть реализованы. Таким образом, Компания A захочет получить разумную уверенность в том, что Компания B может обменять средства обратно и / или оплатить любые разницы в процентных ставках и обменных курсах, которые могут возникнуть между началом свопа и его истечением. Компания B захочет увидеть то же самое от Компании A.
Хороший коммерческий кредитный рейтинг, а также другая финансовая информация, предоставленная каждой компанией, такая как их денежное положение и, возможно, доходы и расходы, помогут каждой стороне чувствовать себя более комфортно в сделке.
