Что такое строительный кредит?
Кредит на строительство (также известный как «кредит на самостоятельное строительство») - это краткосрочный кредит, используемый для финансирования строительства дома или другого проекта недвижимости. Строитель или покупатель жилья берет кредит на строительство, чтобы покрыть расходы на проект до получения долгосрочного финансирования. Поскольку они считаются относительно рискованными, строительные кредиты обычно имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные ипотечные кредиты.
Основы ипотеки
Как работает строительный кредит
Строительные кредиты обычно берут строители или домовладельцы, строящие свой собственный дом. Это краткосрочные кредиты, как правило, на срок всего один год. После завершения строительства дома заемщик может либо рефинансировать строительный кредит в постоянную ипотеку, либо получить новый кредит для погашения строительного кредита (иногда называемого «конечным кредитом»). От заемщика может потребоваться только производить выплаты процентов по ссуде на строительство, пока проект еще не завершен. Некоторые строительные займы могут потребовать, чтобы остаток был полностью погашен к моменту завершения проекта.
Если заем на строительство берется заемщиком, который хочет построить дом, кредитор может выплатить средства непосредственно подрядчику, а не заемщику. Платежи могут поступать в рассрочку, так как проект завершает новые этапы развития. Кредиты на строительство можно взять для финансирования проектов восстановления и реставрации, а также для строительства новых домов.
Ссуды на строительство могут позволить заемщику построить дом своей мечты, но - из-за сопутствующих рисков - они имеют более высокие процентные ставки и более крупные авансовые платежи, чем традиционные ипотеки.
Особые соображения по строительным кредитам
Большинство кредиторов требуют минимальный первоначальный взнос в размере 20% от суммы кредита на строительство, а некоторые требуют целых 25%. Заемщики могут столкнуться с трудностями при получении кредита на строительство, особенно если они имеют ограниченную кредитную историю. Там может быть нехватка залога, потому что дом еще не построен, что создает проблему в получении одобрения от кредитора. Чтобы получить одобрение на кредит на строительство, заемщик должен предоставить кредитору полный список деталей строительства (также известный как «синяя книга»). Заемщик также должен будет доказать, что в проекте участвует квалифицированный строитель.
Строительные кредиты обычно предлагаются местными кредитными союзами или региональными банками. Местные банки, как правило, знакомы с рынком жилья в своем районе и им удобнее предоставлять кредиты на строительство жилья заемщикам в их сообществе.
Строительные займы против Строителей-Строителей
Заемщики, которые намереваются выступить в качестве собственного генерального подрядчика или построить дом своими силами, вряд ли будут претендовать на получение ссуды на строительство. Этим заемщикам придется взять вариант, называемый строительным кредитом владельца-застройщика. Может быть трудно претендовать на эти кредиты. Следовательно, потенциальные заемщики должны предложить хорошо проработанный план строительства, в котором убедительно изложены их знания и умения в области жилищного строительства. Заемщик также должен включать резервный фонд для непредвиденных неожиданностей.
Пример строительного займа
Джейн Доу решает, что она может построить свой новый дом на общую сумму 500 000 долларов США, и на эту сумму получает годовой строительный кредит от своего местного банка. Они договариваются о графике использования кредита.
В первый месяц для покрытия расходов требуется только 50 000 долларов, поэтому Джейн берет только эту сумму и платит проценты только на эту сумму, экономя деньги. Джейн продолжает брать средства по мере необходимости, руководствуясь графиком просадки. Она выплачивает проценты только на общую сумму, которую она сняла, а не выплачивает проценты на все 500 000 долларов за весь срок кредита. В конце года она рефинансирует в своем местном банке общую сумму средств, которые она использовала на ипотеку для дома своей мечты.
