Когда дело доходит до управления капиталом, нет недостатка в выборе. Для инвесторов, заинтересованных в минимальных сборах и автоматизированных платформах, есть много робо-советников или цифровых советников, из которых можно выбирать. Если вы ищете традиционные финансовые консультативные отношения со специалистом по финансовому планированию, который поможет вам в управлении деньгами, существует также множество вариантов.
Сравнение финансового консультанта, нанятого бегемотом популярных финансовых служб Эдвардом Джонсом с робо-консультантом, в некотором смысле сравнивает яблоки с апельсинами. Традиционный советник Эдварда Джонса резко отличается от робо-консультативного типа автоматизированного управления инвестициями.
Вот почему
Что инвесторам нравится в Эдварде Джонсе
Штаб-квартира находится в штате Миссури, и ее филиал в Эдварде Джонсе, Канада, имеет 11 000 офисов по всей территории США и 550 канадских офисов. В отличие от многих своих конкурентов, которые обслуживают учреждения и корпорации, Эдвард Джонс сосредотачивается на отдельных клиентах. Каждый из 13, 500 финансовых консультантов предоставляет индивидуальные индивидуальные услуги клиентам. Вплоть до 2013 года Эдвард Джонс руководил инвесторами в отношении общедоступных акций, облигаций и взаимных фондов. В 2013 году Эдвард Джонс создал свой первый собственный паевой инвестиционный фонд, который доступен клиентам, которые участвуют в платной платформе консультативных решений Jones.
Подход Эдварда Джонса начинается с личной встречи клиента и консультанта с целью познакомиться с вами. Консультант Jones старается понять, почему вы инвестируете, а также пытается понять ваши краткосрочные, средние и долгосрочные цели. Консультант изучает вашу толерантность к риску, помогает вам ставить цели и разрабатывает индивидуальный план. Затем советник Джонс рекомендует инвестиции и тактику, которая, как он или она надеется, соответствует вашим целям.
Консультанты Эдварда Джонса обычно получают компенсацию различными способами. Консультанты получают комиссионные, когда вы покупаете и продаете ценную бумагу, и они получают компенсацию за счет наценки на продукт - например, когда вы покупаете облигацию. В программах для консультантов профессионал Эдвард Джонс получает вознаграждение в виде процентной платы за активы под управлением. Наконец, существуют дополнительные сторонние соглашения, которые платят консультанту, когда он или она продает определенный инвестиционный продукт.
Джонс против Робо-советника
Модель робо-советника взяла финансовую индустрию и перевернула ее с ног на голову. Превосходящая робоплатформа предоставляет инвесторам доступ к высокотехнологичным технологическим алгоритмам, которые, как утверждается, лучше управляют вашими инвестициями, обеспечивая более высокую прибыль и более низкие комиссионные. Под зонтиком робота-консультанта есть варианты с некоторыми услугами, такими как Персональный капитал, предлагающий доступ к финансовым консультантам - активы под управлением должны превышать определенную сумму - и программа с помощью компьютера. Как правило, робот-консультант быстро оценивает временные рамки и комфортность риска. Исходя из этих данных, он создает меню взаимных фондов - а иногда и отдельных акций - для инвестора.
Другие отличия робо-консультантов: Большинство контролируют инвестиции потребителей через регулируемые клиринговые дома, хотя некоторые, такие как SigFig и Jemstep (который также предлагает свои финансовые услуги для финансовых консультантов), позволяют инвестору сохранять свои существующие счета. Большинство роботов предлагают регулярную перебалансировку портфеля, и многие практикуют сбор налоговых убытков, чтобы снизить налоги и повысить прибыль. Робо-советники, как правило, взимают комиссию с активов, находящихся под управлением, а некоторые советники бесплатно получают первые 10000 долларов. У Robos есть ограниченное количество инвестиционных решений для потребителя.
Эдвард Джонс - это традиционная финансовая консультативная служба, которая разрабатывает инвестиционные портфели, ориентированные на клиента. Напротив, робот-консультант будет переводить пользователя в определенную категорию на основе первоначального вопросника. Подход Эдварда Джонса обычно обходится потребителю намного дороже, чем низкая плата робота. Существует также вероятность того, что у консультанта Jones может возникнуть соблазн инвестировать в продукт, основанный на комиссии консультанта, без учета того, является ли конкретный продукт наилучшим доступным для его или ее клиента.
Там дебаты по поводу возвращения. Robos обещают, что из-за их низких комиссий и компьютеризированных инвестиционных программ инвестор получит наилучшую прибыль при минимальных комиссионных. Кроме того, благодаря ребалансировке и запатентованным алгоритмам, робо обещают меньшую волатильность или риск для инвестиций. Традиционные консалтинговые фирмы оправдывают структуру вознаграждения тем индивидуальным подходом, который они предлагают клиентам.
Robos привлекательны для молодых инвесторов, которые, вероятно, имеют меньше долларов для размещения на финансовых рынках. Благодаря минимальным требуемым минимальным инвестициям, робо-советники предоставляют более мелким инвесторам доступ к руководящим указаниям по инвестированию.
Суть
Эдвард Джонс состоит из тысяч советников. Для людей, которые хотят личного контакта, правильный консультант Джонс может быть хорошим выбором. С другой стороны, низкие комиссии и проверенные инвестиционные стратегии роботов дают инвесторам больше чистых долларов для развертывания на рынках. Все зависит от того, какие отношения инвестор хочет наладить с советником.
