Что такое плата за обязательство?
Комиссия за обязательство - это банковский термин, используемый для описания комиссии, взимаемой с заемщика с заемщика, чтобы компенсировать ссудодателю его обязательство по предоставлению ссуды. Комиссия за обязательство обычно связана с неиспользованными кредитными линиями или невыплаченными кредитами.
Кредитор получает компенсацию за предоставление доступа к потенциальному кредиту через комиссию за обязательство, поскольку он выделил средства для заемщика и пока не может взимать проценты.
Ключевые вынос
- Если вы берете ипотечный кредит, плата за обязательство может быть включена в стоимость закрытия. По данным Института корпоративных финансов, процент от комиссии за обязательство обычно варьируется от 0, 25% до 1%. Кредиторы используют комиссию за обязательство, чтобы гарантировать, что они получат компенсацию за гарантированное финансовое обслуживание. В отличие от процентных сборов, которые рассчитываются на основе уже потраченной или заемной суммы. Стоимость комиссионного вознаграждения будет зависеть от кредитора.
Как работает комиссия за обязательство
Комиссия за обязательство обычно указывается либо как фиксированная комиссия, либо как фиксированный процент от невыплаченной суммы кредита. Кредитор берет комиссию за обязательство в качестве компенсации за сохранение открытой кредитной линии или за гарантию займа на определенную дату в будущем. Заемщик выплачивает комиссию в обмен на заверения, что кредитор предоставит заемные средства в указанную будущую дату и по договорной процентной ставке, независимо от условий на финансовом и кредитном рынках.
В большинстве случаев, если заемщик решает не продвигаться вперед по кредиту, плата за обязательство по-прежнему выплачивается кредитору.
Взнос за обязательство и проценты
Юридически плата за обязательство отличается от процентов, хотя эти два часто путают. Основное различие между ними заключается в том, что комиссия за обязательство рассчитывается на сумму невыплаченной ссуды, а сумма процентов рассчитывается путем применения процентной ставки на сумму ссуды, которая была выплачена и еще не погашена.
Проценты также начисляются и выплачиваются периодически. С другой стороны, плата за обязательство часто выплачивается единовременно при закрытии финансовой сделки. Дополнительный сбор за обязательство может взиматься кредитором при возобновлении кредитных линий. В случае открытых кредитных линий, периодическая комиссия за обязательство может взиматься с неиспользованной части доступных средств.
Как рассчитать комиссию за обязательство
В случае однократного займа плата за обязательство оговаривается между кредитором и заемщиком. Комиссией может быть фиксированная сумма, например, 1000 долларов США, или процент от суммы кредита, например, 1%.
Для открытой кредитной линии формула используется для расчета средней доступной суммы кредита на периодической основе, часто ежеквартально. Затем плата рассчитывается путем умножения среднего неиспользованного обязательства на согласованную ставку платы за обязательство и снова на количество дней в отчетном периоде.
