Что такое залог?
Залог - это актив, который кредитор принимает в качестве обеспечения для предоставления кредита. Если заемщик не выполнил свои платежи по кредиту, кредитор может наложить арест и продать его, чтобы возместить некоторые или все свои убытки. Залог может быть в форме недвижимости или других видов активов, в зависимости от того, для чего используется кредит.
Как работает обеспечение
Ссуды, обеспеченные залогом, обычно доступны по существенно более низким процентным ставкам, чем необеспеченные займы Требование кредитора о залоге заемщика называется залоговым удержанием. У заемщика есть веская причина для своевременной выплаты ссуды, потому что, если она не выполнит его, он потеряет свой дом или любые другие активы, которые он заложил в качестве обеспечения.
Если вы рассматриваете личный заем под залог, целесообразно использовать финансовое учреждение, с которым у вас уже есть отношения.
Типы залога
Характер обеспечения часто предопределяется типом кредита. Когда вы берете ипотечный кредит, ваш дом становится залогом. Если вы берете автокредит, то автомобиль является залогом кредита. Типы обеспечения, которые обычно принимают кредиторы, включают автомобили (если они полностью выплачены), банковские сберегательные вклады и инвестиционные счета. Пенсионные счета обычно не принимаются в качестве обеспечения.
Вы также можете использовать будущие зарплатные чеки в качестве залога для очень краткосрочных займов, а не только от известных кредиторов. Традиционные банки предлагают такие кредиты, как правило, на срок не более пары недель. Эти краткосрочные кредиты являются вариантом в случае крайней необходимости, но даже в этом случае вы, как потенциальный заемщик, должны внимательно прочитать мелкий шрифт и сравнить показатели.
Обеспеченный личный заем
Другим типом заимствования является обеспеченный личный заем, в котором заемщик предлагает предмет стоимости в качестве обеспечения займа. Стоимость обеспечения должна соответствовать или превышать сумму кредита.
Ключевые вынос
- Залог является ценным предметом, который принимается в качестве обеспечения займа. Любой, кто взял ипотечный кредит или автокредит, получил обеспеченный кредит. Вы можете использовать другие личные активы, такие как сберегательный или инвестиционный счет, для обеспечения обеспеченный личный заем.
Примеры залоговых займов
Ипотека - это кредит, в котором дом является залогом. Если домовладелец прекращает платить ипотеку, кредитор может вступить во владение домом путем выкупа. Как только имущество передается кредитору, оно может быть продано для погашения оставшейся основной суммы кредита.
Обеспечение в займах Home Equity
Дом также может выступать в качестве обеспечения по второй ипотечной или кредитной линии (HELOC). В этом случае сумма кредита не будет превышать доступный капитал. Например, если дом оценивается в 200 000 долларов, а 125 000 долларов остаются на первичную ипотеку, вторая ипотека или HELOC будет доступна только на сумму 75 000 долларов.
Залог в финансах: маржинальная торговля
Залоговые кредиты также являются фактором маржинальной торговли. Инвестор занимает деньги у брокера для покупки акций, используя остаток на брокерском счете инвестора в качестве обеспечения. Кредит увеличивает количество акций, которые может купить инвестор, таким образом, увеличивая потенциальную прибыль, если акции растут в цене.
Однако в маржинальной торговле риски также умножаются. Если акции падают в цене, брокер требует выплатить разницу. В этом случае счет служит обеспечением, если заемщик не покрывает убыток.
