ОПРЕДЕЛЕНИЕ Закрытой ипотеки
Ипотека с закрытым концом (также известная как «закрытая ипотека») - это ограничительный тип ипотеки, который не может быть оплачен заранее, пересмотрен или перефинансирован без оплаты расходов по поломке для кредитора. Этот тип ипотеки имеет смысл для покупателей жилья, которые не планируют переезжать в ближайшее время и примут более долгосрочное обязательство в обмен на более низкую процентную ставку. Закрытые ипотечные кредиты также запрещают залоговое обеспечение, которое уже было передано в залог другой стороне.
BREAKING DOWN Закрытая ипотека
Закрытая ипотека может иметь фиксированную или переменную процентную ставку и, наряду с открытой и конвертируемой ипотекой, распространена в Канаде. Открытая ипотека может быть погашена досрочно, но будет иметь более высокую процентную ставку, в то время как конвертируемая ипотека сочетает в себе характеристики закрытой и открытой ипотеки.
Ограничения, накладываемые закрытыми ипотечными кредитами
В соответствии с условиями закрытой ипотеки заемщик не может использовать собственный капитал, который он вложил в дом, в качестве обеспечения дополнительного финансирования. Например, если заемщик имеет 15-летнюю 30-летнюю ипотеку с закрытым сроком погашения и погасил половину своего долга, он не может взять ссуду на акционерный капитал или другое финансирование без разрешения первоначального кредитора вместе с оплатой платы за поломку.
Кредиторы могут предлагать закрытые ипотечные кредиты как способ снизить риск предоставления финансирования заемщику. Если заемщик не выполнит свои обязательства по ипотечному кредиту или вступит в процедуру банкротства, имея закрытую ипотеку, то кредитор может быть уверен, что не будет других кредиторов, которые могут требовать дом в качестве залога. Взамен кредитор, предлагающий закрытую ипотеку, может заключить соглашение о предоставлении заемщику очень низких процентных ставок.
Если домовладелец может взять ипотечный кредит, например, если его основная ипотека является бессрочной, новое финансирование может быть классифицировано как закрытая вторая ипотека. В отличие от кредитной линии собственного капитала, этот тип финансирования не может быть расширен, чтобы позволить заемщику взять еще больше денег против дома.
Условия закрытой ипотеки вызвали некоторые опасения, что покупатели жилья могут не знать в полной мере того, с чем они согласились. Ограничения этого типа финансирования ограничивают способы, которыми заемщик может структурировать свои финансы, в то время как они заманчивы потенциалом чрезвычайно низких процентных ставок по ипотеке. Это, однако, означает, что они не могут погасить кредит раньше, что позволило бы им сэкономить немного денег вместо того, чтобы платить постоянные проценты за весь срок ипотеки.
