Что такое банковская сеть?
Концептуально цепное банковское обслуживание является формой банковского управления, которая возникает, когда небольшая группа людей контролирует по меньшей мере три банка, которые имеют независимый устав. Как правило, контролирующие стороны являются мажоритарными акционерами или руководителями взаимосвязанных управлений. Цепная банковская деятельность как субъект снизилась вместе с ростом межгосударственных банковских операций.
Ключевые вынос
- Цепное банковское обслуживание - это форма банковского управления, при которой физические или юридические лица контролируют, по крайней мере, три банка с независимым уставом. Это не похоже на банковское обслуживание филиалов или групповое банковское обслуживание, поскольку банки в такой системе находятся в частной собственности и не являются часть одной и той же организации. Популярность банковского обслуживания снизилась в связи с быстрым распространением межгосударственных банковских услуг.
Понимание банковской цепочки
Цепные банки стали известными после краха фондового рынка в 1929 году. Они стали популярными инструментами для инвестирования, потому что они распределяли риск по группам банков, а не концентрировали его на одной организации. Согласно исследованию и исследованию различных банковских форматов, проведенному Федеральным резервным комитетом в 1931 году, цепное банковское дело впервые возникло в Северной Дакоте, где Дэвид Х. Бичер приобрел банк в 1884 году, а другой - в 1887 году.
Впоследствии эта форма банковской собственности стала популярной в южных штатах. Начиная с 1896 года, организация Witham приобрела ряд банков и вскоре контролировала около 200 банков, расположенных в Нью-Йорке, Нью-Джерси, Джорджии и Флориде.
Основная причина, по которой банковские цепочки укоренились в северо-западных и южных штатах, заключается в том, что они не разрешали банковские операции в филиалах. В 1889 году штат Нью-Джерси стал первым штатом, в котором был создан правовой прецедент для создания корпорации, которая была создана исключительно для целей владения акциями других компаний. Банковские организации и частные лица воспользовались этим законом для расширения своей собственности на другие финансовые учреждения.
Цепная банковская деятельность не похожа на банковскую деятельность в филиалах, которая включает в себя проведение банковских операций (например, прием депозитов или предоставление ссуд) в учреждениях, расположенных вне домашнего офиса банка. Отделение банковского дела претерпело значительные изменения с 1980-х годов. Это также отличается от группового банковского обслуживания.
В групповом банковском обслуживании несколько дочерних банков существуют в рамках одной банковской холдинговой компании. В банковской цепочке три или более банка функционируют независимо друг от друга, без традиционных препятствий для холдинга. Банковская холдинговая компания - это материнская корпорация, общество с ограниченной ответственностью или коммандитное товарищество, которому принадлежит достаточное количество голосующих акций первоначального банка для контроля его политики и управления. Деятельность отдельных банков в рамках цепочки банковских операций не пересекается (как это иногда происходит в холдинговой компании), поэтому выручка максимизируется в максимально возможной степени.
Преимущества и недостатки цепного банкинга
Основным преимуществом цепного банкинга является то, что он ограничивает риски для клиентов. Несмотря на то, что они являются независимыми чартерами, банки-цепочки связаны друг с другом через общность собственности. Это гарантирует, что риск распределяется между несколькими учреждениями и, следовательно, является управляемым. Они также позволяют крупным банковским организациям обращаться к недостаточно обслуживаемым или небольшим сообществам, приобретая долю участия в банке, действующем в этом сообществе.
Другие преимущества банковской цепочки включают оптимизацию операций за счет эффекта масштаба. Финансовые институты в цепной банковской системе могут выдавать кредиты друг другу на относительно льготных условиях. Также меньше конкуренции между банками в рамках одной цепочки банковской группы. Например, вряд ли банки одной группы будут конкурировать за клиентов из того же географического региона.
Но меньшая конкуренция и риск также могут оказать негативное влияние на банковские услуги для конкретного региона, поскольку это ограничивает выбор клиента. Ограничивая конкуренцию и риск, банковские цепочки могут также привести к централизации услуг в руках избранных игроков. Взаимоотношения между различными банками в цепной банковской системе означают, что банкротство одного банка может спровоцировать проблемы в других связанных с ним учреждениях.
Цепная банковская система против межгосударственной банковской деятельности
Межгосударственный банковский сектор значительно вырос в середине 1980-х годов, когда законодательные органы штатов приняли новые законы, которые позволяли банковским холдинговым компаниям приобретать банки из других штатов на взаимной основе с другими штатами. Как отмечалось выше, рост межгосударственного банкинга коррелировал со снижением в банковской цепочке.
Межгосударственный банкинг вырос в три этапа. Первое началось в 1980-х годах с региональных банков, которые образовались, когда небольшие независимые банки объединились, чтобы создать более крупные банки. Вслед за этим Закон о межгосударственном банковском обслуживании и филиале Рейгла-Нила позволил банкам, которые выполнили требования к капиталу, приобретать банки в любом другом штате после 1 октября 1995 года. Эти законодательные акты привели к началу общегосударственного банковского обслуживания между штатами.
Сеть банков и инвестиционных банков
Цепная банковская деятельность отличается от инвестиционной банковской деятельности тем, что инвестиционные банки создают капитал путем андеррайтинга новых долговых и долевых ценных бумаг, помогают в продаже ценных бумаг и содействуют слияниям и поглощениям, реорганизациям и брокерским сделкам, а также предоставляют рекомендации эмитентам в отношении выпуска и размещение акций. Инвестиционные банки по своей природе являются межгосударственными (и международными), учитывая, что многие сделки, заключаемые брокерами инвестиционных банков, включают инвесторов по всему миру.
Многие инвестиционно-банковские системы являются дочерними компаниями таких компаний, как Goldman Sachs, Morgan Stanley, JPMorgan Chase, Bank of America Merrill Lynch и Deutsche Bank.
Примеры цепного банкинга
Банковская цепочка стала популярным методом охвата сельских общин на Среднем Западе в 1970-х годах. Согласно исследованию, проведенному в октябре 1977 года, в штате Айова было 30 банковских организаций, которые контролировали 87 коммерческих банков, расположенных в основном в сельских округах. В Иллинойсе было 40 сетевых банковских организаций, которые контролировали 197 коммерческих банков, что составляет пятую часть от общего числа банков в штате. Эти банки имели сложные взаимосвязанные отношения с общим старшим руководством и членами правления, а также кредиты, предоставленные друг другу.
Между тем, в Айове насчитывалось в общей сложности 30 сетевых банковских организаций, которые контролировали 87 коммерческих банков и около 1, 2 млрд. Долларов в депозитах коммерческих банков.
