На фоне разговоров о том, кто должен регулировать профессию финансового консультанта, Совет CFP установил новые стандарты для консультантов, имеющих обозначение Certified Financial Planner (CFP).
Совет утвердил обновления своего Кодекса этики и стандартов поведения на своем заседании в марте 2018 года. По словам Кевина Келлера, генерального директора Совета CFP, «краеугольным камнем новых стандартов является расширение фидуциарной обязанности».
Кодекс и Стандарты - официальный набор этических принципов для профессионалов CFP. Правление устанавливает и обеспечивает соблюдение этих стандартов и других требований для 82 000 специалистов CFP по всему миру. Согласно Правлению, «каждый, кто обращается за сертификацией CFP®, должен пройти проверку данных, и тем, чье прошлое поведение не соответствует этическим и практическим стандартам Совета CFP, может быть отказано в получении сертификата».
Форма новых стандартов CFP
Совет не только ввел новые стандарты, отражающие изменяющийся ландшафт индустрии финансового планирования, но и пересмотрел существующие стандарты. «У нас было много избыточности в нескольких документах. Это было полное и очень существенное переписывание », - сказал Ричард С. Салмен, председатель совета директоров CFP, на пресс-конференции на ежегодной конференции Ассоциации финансового планирования в Чикаго на этой неделе.
Новые стандарты включают «более подробные требования» для консультантов, желающих управлять конфликтами интересов и раскрывать их, реорганизованный и обновленный процесс финансового планирования, а также новые информационные стандарты, которые описывают, какую информацию специалисты CFP должны предоставлять клиентам. Существовали дополнительные руководящие указания относительно использования термина «платный», а также расширенные обязательства для специалистов CFP сообщать о нарушениях Правлению CFP в течение 30 календарных дней.
Обновленные руководящие принципы также содержат новые требования в отношении расширенной фидуциарной обязанности специалистов CFP. В то время как консультанты с таким назначением ранее были обязаны выступать в качестве доверенного лица при предоставлении рекомендаций по финансовому планированию , теперь консультанты должны всегда действовать в интересах своих клиентов при предоставлении финансовых консультаций.
Более широкие последствия для отрасли
В то время как Правление объявило о пересмотренных стандартах в марте 2018 года, профессионалам CFP было дано 18 месяцев для соблюдения. Для того чтобы к 1 октября привести всех специалистов CFP в соответствие, 2019 год Правление организовало четыре открытых форума по стандартам. В декабре 2018 года Совет организует еще четыре форума и дополнительные совещания по всей стране в 2019 году.
Правление стремилось сделать процесс прозрачным. По словам Салмена, в дополнение к проведению публичных форумов Правление получило более 1000 комментариев в течение двух отдельных периодов общественного обсуждения. В ходе развертывания Совет будет продолжать выпускать тематические исследования, чтобы помочь консультантам и фирмам понять и применять стандарты. Правление стремилось помочь специалистам и фирмам применять правила в своей собственной практике. «Обязательство, которое мы взяли на себя, состоит в том, чтобы предоставить руководство по конкретным каналам» членам сообщества сертификатов, сказал Келлер.
«Вы не хотите иметь менталитет« поймал », когда советники не знают об обновленных правилах, - сказал Салмен, - поэтому Правление« активно работает, чтобы заранее ответить на вопросы ».
Переработка стандартов имеет более широкие последствия за пределами сообщества сертификатов. Во многих фирмах значительное количество консультантов и планировщиков может занимать должность. По мере изменения стандартов фирмы будут часто обновлять свои этические кодексы, а также документы о соответствии и бухгалтерском учете, чтобы отразить новое руководство. «По своей сути сертификация CFP и стандарты практики поддерживают повторяющийся процесс», - сказал Келлер. «Нет ничего более того, что люди, соблюдающие нормативные требования, любят, чем повторяемый процесс, желательно тот, который задокументирован».
Установка нового стандарта для консультаций
В то время как Совет CFP может устанавливать стандарты для профессионалов, у которых есть назначение, в свою очередь, намечая курс для остальной части отрасли, ему не хватает правоприменительных возможностей. Хотя федеральные регуляторы, такие как FINRA или регуляторы штатов, должны сертифицировать специалистов по инвестициям или страхованию, аналогичного регулирующего органа не существует для специалистов по финансовому планированию. Совет CFP частично восполняет этот пробел, но может только полицейские советники, которые имеют - и хотят использовать - назначение CFP. «Сертификация CFP по-прежнему является добровольной», - сказал Салмен. В то время как профессионалы CFP могут сказать клиентам и потенциальным клиентам, что они придерживаются стандартов, установленных организацией, этот орган не может запретить кому-либо быть планировщиком без полномочий. «Единственное, что можно сделать, это сказать кому-либо, могут ли они использовать знаки CFP» или публично выпустить рекомендательное письмо.
В то же время стандарты Совета являются одной из отличительных черт обозначения. По словам Келлера, «именно кодекс и стандарты Совета CFP и готовность людей следовать тем стандартам, которые выделяют сертификацию CFP».
