Что такое сдача комиссии?
Комиссия за уступку - это плата, выплачиваемая перестраховочной компанией передающей компании для покрытия административных расходов, андеррайтинга и приобретения бизнеса. Комиссия также помогает передающей компании компенсировать потерянные резервные премии. Перестрахование - это метод, позволяющий страховщикам распределить риск страховых полисов путем передачи некоторых своих страховых полисов другим, как правило, небольшим компаниям. Крупные компании будут использовать перестраховщиков, чтобы уменьшить значения рисков в своих книгах и позволить себе приобретать дополнительные контракты.
Перестраховщик получит страховые взносы от страхователей и вернет часть премии компании-уступщику вместе с комиссией за уступку. Передающая компания может передать часть или все свои риски из своего портфеля страховых полисов перестраховочной фирме.
Ключевые вынос
- Комиссия за уступку - это плата, которую перестраховочная компания выплачивает компании-уступщику за административные расходы, расходы на страхование и приобретение бизнеса. Перестраховщики собирают страховые взносы с держателей полисов и отдают часть компании-уступщику вместе с комиссией за уступку. Комиссия за уступку определяется либо использование пропорционального договора, также называемого пропорциональным договором, или соглашения о доле квоты.
Понимание комиссии по сдаче
Страховые компании, стремящиеся уменьшить подверженность риску за счет использования перестрахования, часто заключают пропорциональный договор, также известный как пропорциональный договор. В пропорциональном соглашении как уступающая компания, так и перестраховщик участвуют как в выплате премии, так и в покрытии любых убытков по претензиям на основе согласованного процента. Например, страховщик от сдачи может сохранить 60% страхового взноса и риск, уступив при этом 40%.
В качестве альтернативы страховщик может использовать соглашение о доле квоты. Используя этот метод, перестраховщик соглашается принять фиксированный процент от возможных убытков по претензиям до того, как передающая компания станет ответственной. В этом примере уступающая компания использует 60-процентную долю квоты и удерживает только 40% оплаченных премий и покрывает только 40% претензии. Перестраховщик получает 60% премии и должен покрыть 60% всех убытков. Большинство соглашений о долях по квоте будут включать максимальный размер ущерба, который перестраховщик несет за ущерб в долларах.
Расчет комиссии за сдачу
Сдача комиссионных является частью договора перестрахования и обычно указывается в процентах. Контракт также будет включать даты вступления в силу, когда соглашение может быть продлено или реструктурировано. Взимание комиссионных помогает страховщику-компенсирующему агентству компенсировать некоторые расходы, которые он понес при страховании полиса. Кроме того, комиссия за уступку помогает компенсировать утраченные страховые взносы, которые компания-уступчик держала бы в резерве при необходимости покрытия иска.
Договоры перестрахования могут также рассчитывать комиссию за уступку по скользящей шкале, связанной с фактическими потерями. Эта договоренность обычно включает максимальную и минимальную комиссионную ставку. Комиссия за скольжение будет уменьшаться по мере увеличения коэффициента потерь.
Комиссия за сдачу и прибыль компании
Страховые компании основывают решения и прибыльность на комбинированном соотношении. Эта цифра представляет собой сумму всех убытков и расходов по страховому полису, поделенную на заработанные премии. Этот коэффициент помогает компании оценить, выгоден ли конкретный договор перестрахования. Расходы включают общие накладные расходы, брокерские сборы, комиссионные за уступку и другие расходы.
Актуарии будут смотреть на комбинированный коэффициент и использовать его, чтобы определить, обеспечат ли условия соглашения о перестраховании приемлемый доход.
Пример из реального мира
Как сообщает "NewsWire.ca", в конце января 2019 года канадская компания Great-West Lifeco (GWO.TO), базирующаяся в США, по страхованию жизни и аннуитетному страхованию объявила, что продаст через перестрахование большую часть своего страхования жизни и аннуитетного бизнеса японцам. Подразделение по страхованию жизни Dai-ichi Life Holdings.
Сумма сделки составляет около 1, 2 миллиарда долларов США и включает в себя существенную положительную комиссию за уступку для американских компаний Great-West Lifeco (хотя точная сумма комиссии за передачу не была опубликована). Сделка также включает капитальный выпуск около 400 миллионов долларов.
Переданный бизнес был продан под торговой маркой Great-West Financial и включает в себя страхование жизни, принадлежащее банкам и корпорациям, страхование жизни с одиночной премией, индивидуальные аннуитеты, а также некоторые страховки и аннуитеты для закрытых блоков Great-West.
Great-West Lifeco - это международная фирма по оказанию финансовых услуг, базирующаяся в Канаде, которая считается одним из крупнейших канадских страховщиков жизни. По состоянию на 8 февраля 2019 года рыночная капитализация компании составляла 29, 74 млрд долларов. Компания сообщила о результатах за четвертый квартал 2018 года в феврале 2019 года, которые составили 72 цента на акцию по сравнению с 74 центами на акцию год назад на фоне влияния слабый четвертый квартал на фондовых рынках.
