Как правило, хранитель / попечитель индивидуального пенсионного счета (IRA) требует только подписанную форму взноса для внесения средств в IRA. Тем не менее, вам следует проконсультироваться со своим хранителем IRA об их политике и процедурах, чтобы избежать ненужных задержек.
Вам также следует проконсультироваться с администратором / оператором плана 403 (b), чтобы убедиться, что оформление документов завершено. Вам может потребоваться заполнить форму запроса на распространение для распределения активов. Администратор может также потребовать письмо-подтверждение от вашего хранителя IRA. Это служит подтверждением того, что активы будут депонированы в приемлемом пенсионном плане.
Наконец, убедитесь, что транзакция обрабатывается как «прямое обновление». Это означает, что любые распределенные средства подлежат оплате вашему хранителю IRA и отправляются непосредственно им. Если средства выплачиваются вам, администратор 403 (b) обычно обязан удерживать не менее 20% общей суммы федеральных налогов.
Советник Insight
Николай Стрейн, CFP®, AIF®
Halbert Hargrove Global Advisors, LLC, Лонг-Бич, Калифорния
Это правда, что вы можете перенести средства из вашего плана 403 (b) в IRA, но есть и несколько других вариантов, о которых вам следует подумать.
Вы можете перенести средства в другой пенсионный план, обналичить свой план 403 (b) или сохранить средства в плане 403 (b). Решение будет зависеть от вашей рабочей ситуации, вашего инвестиционного опыта, затрат на различные варианты инвестирования и ваших целей инвестирования средств.
Обязательно изучите, сколько будет стоить инвестировать. Соотношение внутренних расходов фондов может значительно различаться. Вы также можете рассмотреть возможность сохранения средств в своем плане 403 (b), если вы находитесь между рабочими местами и не хотите активно управлять своими инвестициями. Обычно вы можете оставить средства на вашем существующем счете, если ваш баланс превышает 5000 долларов.
