Содержание
- Как кредитные баллы влияют
- Сколько карт иметь
- Слишком много карт
- Когда можно получить другую карту
- Суть
Популярная финансовая мудрость часто говорит да: слишком много кредитных карт может повредить вашему кредитному баллу. Что, конечно, сразу же вызывает вопрос: сколько кредитных карт "слишком много"?
Несколько различных факторов могут помочь вам определить правильное количество карт для вас. Но на самом деле, меньше кредитных карт, которые вы носите; скорее, важно то, как вы управляете ими и обстоятельствами, при которых вы их получаете.
Ключевые вынос
- Наличие большого количества кредитных карт может повредить вашему кредитному баллу, если общая сумма, причитающаяся вам по ним, превышает 30% от вашего кредитного лимита. Хранение многочисленных кредитных карт также вредит вашему кредитному баллу, если из-за этого вам приходится платить поздно или вы открыли слишком много учетных записей за слишком короткое время. Если у вас слишком много кредитных карт, не закрывайте учетные записи - это вредит вашему счету. В некоторых случаях это может помочь вашему счету получить больше карт.
Как кредитные баллы влияют
Понимание того, как рассчитывается ваш кредитный рейтинг, является ключом к определению, носите ли вы слишком много кредитных карт или, возможно, слишком мало. Давайте быстро рассмотрим ключевые компоненты вашего кредитного рейтинга в зависимости от количества пластика, который вы носите.
История платежей - 35%
Самым большим фактором оценки является ваша история платежей. Хотя это включает все ваши кредитные платежи из всех ваших долгов, платежи по кредитным картам являются самой большой переменной. Компании, выпускающие кредитные карты, меньше всего прощают, когда платежи приходят поздно, и быстро сообщают в кредитные бюро, если они опаздывают.
Проведение нескольких кредитных карт может быть сложно управлять из месяца в месяц.
Соотношение долга к кредиту - 30%
Этот коэффициент, также называемый использованием кредита, измеряет непогашенную задолженность по вашим кредитным картам по отношению к вашему доступному кредиту - в основном, насколько вы близки к кредитным лимитам по всем вашим картам. Соотношение вредит вашему счету, если оно превышает 30%.
Наличие большего количества кредитных карт может фактически улучшить ваш счет, потому что это означает, что у вас больше денег для игры, и снижает процент долга. Однако это также может повредить вашему счету, если ваш общий непогашенный остаток превысит треть вашего общего доступного кредита.
Срок кредитной истории - 15%
Это где люди с несколькими кредитными картами могут попасть в беду. Построение ответственной истории своевременных платежей улучшает ваш счет с течением времени. Люди с отличными кредитными баллами имеют средний возраст 11 лет для всех своих карточек, самой старой карточке 25 лет.
Если ваша кредитная история короткая, добавление слишком большого количества новых карт уменьшает средний возраст ваших кредитных счетов, что, в свою очередь, может снизить ваш кредитный рейтинг.
Новый кредит - 10%
Всякий раз, когда вы добавляете новую кредитную учетную запись, это может привести к тому, что ваш кредитный рейтинг упадет на несколько пунктов: сначала, когда кредитор сделает запрос в вашем кредитном отчете; во-вторых, когда счет фактически открыт.
Слишком много запросов и слишком много новых счетов, открытых в течение короткого периода времени, являются красными флагами для кредитных бюро, часто сигнализируя об увеличении кредитного риска.
Тип кредита - 10%
Кредитным бюро нравится видеть, как вы управляете долгом по различным типам кредитных счетов. Ваш кредитный портфель в идеале должен состоять из комбинации кредитных карт, розничных счетов, кредитов в рассрочку, автокредитов или ипотеки.
Если все ваши учетные записи относятся к одному типу, например, к кредитным картам, это может повредить вашему счету.
Сколько карт иметь
3, 7
Среднее количество карт, которые держат владельцы кредитных карт, по данным Gallup
Слишком много карт
История платежей по закрытым счетам со временем падает в вашем отчете, что также может повредить вашему счету. Закрытие учетных записей по кредитным картам также уменьшает количество доступных кредитов, что может повлиять на соотношение задолженности к кредиту, если у вас есть непогашенные остатки.
Лучше оставить открытыми свои счета кредитных карт и просто положить эти карты на лед. если вы получаете предупреждение об отсутствии активности от эмитента карты, используйте эту карту немного, чтобы предотвратить закрытие учетной записи.
Когда можно получить другую карту
Несмотря на то, что компании, выпускающие кредитные карты, по-прежнему не так активны, как раньше, они все же часто просят людей открыть счета - вы знаете, те, «вас предварительно одобрили» рассылки, которые вы часто получаете. Должны ли вы быть искушены? Ну иногда. Уважительные причины приобрести больше карт:
- Получение низкой процентной ставки Передача баланса (особенно если новая карта предлагает отличную промо-акцию) Получение лучших льгот, большего возврата денег или более полезных вознаграждений Добавление доступного кредита для снижения отношения долга к кредитуПолучение более высокого кредитного лимита, чем ты когда-либо имел
Суть
Наличие большого количества кредитных карт может повредить вашему кредитному баллу при любом из следующих условий:
- У вас так много платежей, что вы не смогли отследить их все. Ваш непогашенный долг составляет более 30% от общего доступного кредита. Вы добавили слишком много карт за слишком короткое время. Вам не хватает разнообразия в ваших кредитных счетах.
Однако, если у вас слишком много карт, не начинайте закрывать счета. Это никогда не поможет вашему кредитному баллу. Вместо этого оставьте их открытыми и просто прекратите их использовать.
